1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как правильно оформить ссуду под залог недвижимости

Как получить кредит под залог недвижимости?

Как получить кредит под залог недвижимости? — давайте разберем условия и выгодность данного вида кредитования граждан.

​Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты. Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней. Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.

Особенности кредитования под залог недвижимости

На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов. В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора. Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.

В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:

  • земельный участок;
  • жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
  • объекты, которые используются в коммерческих целях;
  • садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.

Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:

  • надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
  • недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
  • объекты, имеющие обременение соответствующего характера.

Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:

  1. Платежеспособность потенциального заемщика.
  2. Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
  3. Обязательное составление кредитного договора.
  4. Предоставление клиентом следующего пакета документации:
  • заявление, заполненное в установленном порядке;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
  • документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).

Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения. Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа. Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.

Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга, то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.

Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка. Если же задержка в погашении займа носила разовый характер – вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика. Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.

Немаловажное значение имеет качество залога. Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.

Займ под залог недвижимости без справки о заработке

​На сегодняшний день существует практика выдачи кредитов под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Но, к сожалению, не все банковские учреждения готовы охотно пойти на подобный риск. В первую очередь это связанно с тем, что банки не желают нести немалые убытки от потенциальной неплатежеспособности заемщика. Как правило, выдача такого кредита осуществляется на сумму, не более 50% от общей стоимости залогового объекта.

После того, как клиент предоставит полный пакет документации, банк будет готов вынести соответствующее решение. Далее, заключается кредитный контракт и договор залога. Заемщику рекомендуется внимательно изучить все нюансы кредитования непосредственно до подписания официального соглашения.

Читать еще:  Кредит наличными в 150 тысяч рублей

Особенное внимание необходимо обратить на следующие пункты кредитного договора:

  • процент по кредиту;
  • размер ежемесячного обязательного платежа;
  • наличие дополнительной комиссии за оформление кредита;
  • дополнительная оплата за обслуживание кредита;
  • льготный период (его наличие или отсутствие);
  • размер штрафных санкций за несвоевременную оплату текущих платежей;
  • характер санкций, которые банк может применить к должнику при условии его полной неплатежеспособности.

Дополнительно банк может потребовать оформить страховку здоровья и жизни клиента. Разумеется, это потребует определенных финансовых затрат.

Сегодня, на современном финансовом рынке существует огромное количество кредитных и микрофинансовых учреждений, которые готовы обеспечить займами под залог недвижимости на удобных условиях обслуживания. Тем не менее, заемщик обязан грамотно подойти к решению данного вопроса, трезво проанализировав свое финансовое положение и сопоставив его с возможностью погашения кредитной задолженности в дальнейшем.

Как оформить кредит под залог квартиры?

Оформление кредита под залог квартиры — процесс более сложный и долгий, чем выдача потребительского кредита наличными без обеспечения. В сделке участвует недвижимость, которая проверяется банком на ликвидность и соответствие установленным критериям. Процедура оформления долгая, она может занять несколько недель.

Шаг №1. Выбор банка

Для начала следует определиться с банком, в который вы будете обращаться. Соответственно, вам нужен банк, который предлагает получение наличных ссуд под залог недвижимости. Подбор банков можно совершить в интернете. Сейчас все кредиторы размещают на своих сайтах исчерпывающую информацию относительно предлагаемых программ. Вас должны интересовать следующие параметры:

  • требования к заемщику;
  • требования к квартире;
  • основные параметры кредитования.

Смотрите на минимальные и максимальные суммы выдачи залогового кредита, а также на сетку процентных ставок. Минимальные размеры такого вида ссуд обычно начинаются от 400 000-500 000 рублей, а ограничиваются стоимостью оставляемой в залог квартиры (50-70% от цены). Процентные ставки в банках разные, но даже разница в 0,5% годовых может серьезно отразиться на итоговой переплате. Не спешите делать выбор в пользу определенного банка, внимательно изучите все условия оформления, делайте предварительные расчеты графиков платежей.

Шаг №2.Подготовка документов на самого заемщика

Если банк выбран, то следующим шагом станет сбор первоначального пакета документов. Каждый банк применяет свой алгоритм приема документов и оформления кредита под залог квартиры в целом. Стандартно основные этапы оформления делятся на два этапа — сначала следует определить платежеспособность заявителя, и если она достаточная, то тогда уже банк будет рассматривать документы на квартиру с целью определения, подходит ли она в качестве залога. Но есть банки, которые просят сразу приносить для рассмотрения и документы заемщика, и документы на квартиру. Просто следуйте алгоритму, предлагаемому выбранным вами банком.

Самое главное — это доказать банку, что вы — достаточно платежеспособный клиент. Наличие залога не исключает необходимость иметь достаточный для погашения ссуды доход, залог служит лишь гарантией возвратности. Поэтому, если вы берете в долг, допустим, 2 миллиона рублей, то ваш доход должен позволять выплачивать задолженность.

Основные документы для первого этапа оформления:

  • оригинал паспорта, плюс некоторые банки просят предоставить копии всех его страниц;
  • справка о доходах 2НФДЛ или справка по форме банка, если кредитор это допускает;
  • документальное подтверждение дополнительных источников дохода;
  • если в сделке участвует поручитель, нужны его документы (те же, что и на самого заемщика);
  • если заемщик состоит в браке, документы супруга/супруги (будет выступать в качестве созаемщика, его доходы учитываются при рассмотрении).

На основании первичного пакета документов банк определяет платежеспособность заявителя. Если она признается достаточной, то банк может принять положительное решение. Решение принимается комплексно на основании многих факторов, включая кредитную историю заявителя. По итогу оценки платежеспособности также устанавливается и максимально возможная сумма выдачи этому заемщику.

Шаг №3 Подготовка документов на недвижимость

Если согласно первичному пакету документов банк выносит предварительное положительное решение, то далее необходимо предоставить банку документы на квартиру. Это также важная часть сделки, потому что кредитор должен убедиться, что объект подходит под его критерии. Критерии у всех банков практически идентичные, с ними лучше ознакомится заранее.

Потребуются следующие документы на квартиру:

  • если заемщик женат/замужем, требуется нотариально заверенное согласие супруга на сделку. Если заемщик не женат, банк также может потребовать нотариального подтверждения этого факта;
  • документ, послуживший основанием возникновения права собственности заявителя на данный объект (договор дарения, купли-продажи и пр.);
  • акт оценки квартиры, оценка проводится силами заемщика и за его счет;
  • свидетельство о собственности, выписка из ЕГРП;
  • справка из ЖКО о прописанных лицах;
  • иные документы по требованию банка.

Банки весьма придирчиво рассматривают объект, проверяя его на юридическую чистоту, поэтому рассмотрение пакета документов на квартиру может занять 3-7 дней (зависит от банка). Обратите внимание, что некоторые банки не принимают в качестве залога квартиры, в которых прописаны несовершеннолетние. А если обнаруживаются временно выписанные граждане, то это 100% оборачивается отказом.

Читать еще:  Как правильно оформить кредит

Шаг №4. Если и заемщик, и квартира устраивают банк

В этом случае сделка подходит к завершению. Перед подписанием кредитного договора заемщик должен застраховать квартиру. Это обязательное условие кредитования, так банк защищает залог на случай возможной утраты (от пожара, землетрясения и пр.). Страховку оплачивает заемщик, стандартно ее требуется продлевать ежегодно, регулярно внося страховые взносы. Страховщика выбирает заемщик.

После составления договора со страховой компанией составляется закладная и кредитный договор. После сбора и подписания полного пакета документов происходит передаче средств заемщику. Обычно это безналичный перевод на счет, открытый в этом же банке.

Нюансы оформления

Оформление кредита под залог квартиры — сложный процесс, который часто требует сопровождения специалистами. Собираясь оформлять кредит такого типа, можно обратиться в финансовую компанию, которая помогает быстро заключить сделку на максимально выгодных условиях. В компетенции компании подбор оптимальной кредитной программы, объективная оценка возможностей заемщика, помощь в сборе документов, в том числе и на квартиру. Обращение к специалистам способствует выгодному заключению кредитного договора.

Как получить срочный нецелевой займ под залог недвижимого имущества, преимущества и порядок оформления, обзор предложений банков и советы банкиров!

Кредитование востребованная услуга, однако, не все могут рассчитывать на одобрение заявки по потребительскому займу. Здесь имеется альтернатива, а именно нецелевой кредит под залог недвижимости, который предоставляется на выгодных условиях даже для тех заемщиков, которые имеют плохую кредитную историю и высокую платежную нагрузку по действующим кредитам. Взять подобный заем в банке можно на любые нужды в отличие от обычного ипотечного кредитного продукта.

Чем нецелевой кредит отличается от целевого

Ипотечный кредит под залог квартиры, которая находится в собственности, существенно отличается от обычной целевой программы, которая рассчитаны на конкретные нужды следующими моментами:

  1. Финансовый продукт предоставляется под более высокую ставку по процентам.
  2. Банк выдает ссуду без первоначального взноса и скрытой комиссии.
  3. Как правило, не требуется подтверждение уровня дохода, если запрашивается небольшая сумма средств.
  4. При небольших суммах нет необходимости в поддержке поручителя или созаемщика.
  5. У клиента может быть испорченная кредитная история (наличие небольших просрочек по действующим кредитам).
  6. Денежная сумма выдается под любые нужды клиента (заемщик может указать в заявке любые нужды).
  7. Чаще всего, деньги выдаются в день обращения, без необходимости долго ожидать рассмотрение заявки.
  8. Требуется пройти процедуру по оценке рыночной стоимости имущественного объекта, который будет выступать в качестве залога.
  9. Объектом обеспечения выступает квартира или иное имущество, находящееся в собственности.

Преимущества такой программы в том, что банком не накладываются ограничения при отсутствии у заемщика официального места труда, а также испорченной кредитной истории. При подаче заявки, клиент может указать любую цель кредитования (для выполнения ремонта, покупки мебели, лечения, приобретения другого имущества, погашение другого кредита).

Преимущества нецелевого займа

Нецелевая ипотека под залог недвижимости имеет целый ряд положительных моментов в сравнении с обычным потребительским займом или ссудой, выделяемой на покупку недвижимости:

    кредитором предоставляется большая сумма денег; имеется возможность оформить срочно в день обращения; в банке не требуется подтверждать официальное трудоустройство; у клиента может быть испорченная кредитная история; допускается высокая нагрузка по кредитным платежам; заемщик может указать любую цель оформления ссуды; нет необходимости вносить первоначальный взнос; в качестве залога может выступать любая недвижимость.

В отношении имущества, банком выдвигается условие – недвижимость должна находиться в том районе, где имеется стационарное отделение финансового учреждения. В случае с интернет банками (к примеру, Тинькофф), такое требование отсутствует.

Пошаговое руководство по оформлению кредита

Для того чтобы оформить нецелевой кредит под залог недвижимости, заемщику необходимо выполнить следующий алгоритм действий:

    найти наиболее походящее финансовое учреждение с подходящей программой кредитования; подобрать наиболее оптимальный кредитный продукт, который может предоставить банк; соответствовать всем банковским требованиям к заемщику, а также объекту обеспечения; подготовить все необходимые документы для оформления займа на клиента банка и залоговое имущество; подать соответствующую заявку на ссуду с обеспечением в отделении банка, либо через официальный сайт кредитора; дождаться рассмотрения и предварительного одобрения по заявке (в случае отказа предстоит обратиться к другому кредитору); выполнить процедуру по экспертной оценке залоговой недвижимости (можно выполнить самостоятельно или обратиться к услугам банка; посетить отделение финансового учреждения для оформления соглашения на нецелевой кредит под залог недвижимости; заключить с кредитором договор на предоставление денежного займа наличными или путем перечисления на новую дебетовую карту.

В конце остается только получить денежные средства, а также приступить к равномерному погашению задолженности. Также пошаговая инструкция действий заемщика, включает в себя необходимость оформления страхового полиса на объект обеспечения, который впоследствии предоставляется в банк.

Если клиент обращается за нецелевым кредитом под залог недвижимости к интернет банкам, то процесс упрощается. Здесь отсутствует необходимость посещать офис учреждения, так как менеджер выезжает на встречу к клиенту в любое удобное место. При этом денежные средства выдаются только путем перевода на дебетовую карту. Карточка предоставляется заемщику сразу после подписания договора. При необходимости ей можно расплачиваться, либо обналичить всю сумму сразу через любой ближайший банкомат.

Читать еще:  Как происходит этот процесс

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Обзор банковских предложений

При выборе оптимальной кредитной программы нецелевого займа под залог квартиры или иного недвижимого имущества, клиенту рекомендуется обращать внимание на следующие моменты:

    максимальный размер ссуды, который может предложить финансовое учреждение; процентная ставка, под которую предоставляется нецелевой кредит с залоговым обеспечением; требования, которые выдвигаются кредитором к заемщику, а также объекту, выступающему предметом залога; репутация финансового учреждения, а также отзывы клиентов по кредитным программам; возможность досрочного погашения, а также величина переплаты по нецелевому кредиту под залог недвижимости.

Дополнительно немаловажно учитывать порядок и периодичность начисления штрафов в случае нарушения клиентом условий кредитного договора. Среди массы кредитных программ, рекомендуется выбирать из следующих банковских предложений.

Финансовое учреждениеМаксимальная сумма займаПроцентная ставка по кредитуМаксимальный срок предоставления
СовкомбанкДо 30 миллионов рублейОт 11,9 % в годДо 30 лет
ТинькоффДо 15 миллионов рублейОт 11% в годДо 15 лет
ВТБ Банк МосквыДо 15 миллионов рублейОт 14% в годДо 20 лет
Альфа-БанкДо 60 миллионов рублейОт 10,9% в годДо 30 лет
СбербанкДо 10 миллионов рублейОт 12% в годДо 20 лет
РоссельхозбанкДо 20 миллионов рублейОт 10% в годДо 30 лет
ВТБ 24До 15 миллионов рублейОт 12% в годДо 20 лет

Советы банкиров

Прежде чем оформлять нецелевую ссуду под залог недвижимости, следует ознакомиться с рядом рекомендаций от банкиров:

  1. Обращаться следует только проверенным кредиторам, где отсутствует вероятность обмана.
  2. Внимательно изучаются условия договора перед его заключением (это позволит избежать неприятных моментов впоследствии).
  3. Следует заранее оценить свои финансовые возможности, чтобы впоследствии не столкнуться с трудностями при погашении.
  4. Необходимо выполнять погашение строго в соответствии с графиком платежей или досрочно, чтобы сумма займа не увеличивалась.
  5. Не рекомендуется оформлять кредит в том банке, где имеется депозит, так как в случае нарушения условий договора, кредитор сможет воспользоваться депозитными средствами для самостоятельного погашения задолженности.

Также рекомендуется после исполнения обязательств, получать справку о полной выплате кредита, а также снятии обременения с имущества.

Видео: как правильно взять деньги под залог недвижимости

Регистрация и оформление займа под залог недвижимости

Займы под залог недвижимости — оформление по закону, быстро и на большие суммы!

Получение денег под залог недвижимости не только быстро и выгодно, но и безопасно. Регистрация договора займа под залог недвижимости в Кадастровой палате гарантирует, что все официально и с квартирой ничего не случится.

В отличие от частных заемщиков, которые зачастую предлагают клиентам очень невыгодные условия, например переоформление доли недвижимости на займодателя, наша работа строится просто и эффективно. Мы оформляем договоры займа и залога и регистрируем их официально.

Вы все время остаетесь собственником всей недвижимости и можете использовать ее по назначению.

Наши условия – ваши преимущества

Быстрый займ, без справок и проблем!

  • 2 дня – на одобрение заявки и оформление документов. Это выгодно отличает нас от банков, где на оформление займа под залог недвижимости может потребоваться до нескольких недель.
  • 3 документа. Для оформления договора Вам понадобится:
    • Паспорт гражданина РФ.
    • Свидетельство о праве собственности.
    • Документ основание – указанный в свидетельстве на право собственности.
  • Без справки о заработной плате. Нет необходимости отчитываться о своих доходах. Мы предоставляем кредиты без справок и подтверждений.
  • Кредитная история не имеет значения. При рассмотрении заявки она не принимается во внимание.
  • Поручители не понадобятся. Вам не придется тратить свое время и искать возможных поручителей.

Выгодно, как ни крути

  • От 300 тыс до 50 млн рублей. Обращаясь к нам, Вы можете быть уверены, что получите крупную сумму денег для решения проблем — мы даем до 90% от оценочной стоимости объекта.
  • От 8% в год. Мы предлагаем конкурентоспособные ставки, которые помогут нашим клиентам максимально быстро расплатиться с долговыми обязательствами.
  • Удобный личный график. Мы идем навстречу нашим клиентам и принимаем во внимание их пожелания при составлении графика выплат. Это позволяет существенно сократить расходы и проблемы, а также снизить шанс просрочки.
  • Лучшие условия погашения займа. Возможность аннуитетных платежей и досрочного погашения.

Три шага для получения денег

  • Позвоните в офис
    и оформите заявку
    на кредит
  • Дождитесь проведения
    процедуры оценки
  • Проведите регистрацию
    договора займа
    под залог недвижимости
  • Получите деньги

Мы работаем только с владельцами старше 18 лет, которые являются гражданами Российской Федерации.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector