0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как пользоваться кредиткой приватбанка

Кредитка «Универсальная» от ПриватБанка: тонкости, условия и особенности пользования

Рассмотрим один из наиболее популярных кредитных продуктов в Украине: «Универсальную» кредитку. Этот продукт продвигается банком особенно настойчиво, кредитки выпускаются мгновенно и чуть ли не даются в нагрузку после получения любых банковских услуг. Народ пользуется этими кредитками и для получения кредита наличными в ПриватБанке, попросту сняв в банкомате деньги с карточки за счет кредитных средств, и для расчетов в торговой сети. Исследует эту карту подробнее и попытаемся выяснить, насколько она действительно выгодна.

Выдадут быстро, но вопросов зададут много

Для получения карты нужно заполнить анкету в присутствии работника банка. При оформлении на физическое лицо кредитки «Универсальная» нужно иметь:

  • Паспорт
  • Справку о присвоении ИНН (так называемый ид-код)

Фактически, вы будете отвечать на вопросы, которые сотрудник вам задаст. Оператор выяснит ваш уровень доходов, попросит назвать место работы, нужно будет указать стационарный номер телефона. Кроме того, для получения кредитного лимита специалист задаст целый ряд вопросов о составе семьи, наличии дополнительных доходов и т.п.

Справка о доходах с места работы не нужна, но ее наличие не помешает, так как подтвержденные справкой доходы позволяют увеличить кредитный лимит достаточно существенно. Альтернативой справке о доходах может быть открытый зарплатный проект или пенсионная карточка в ПриватБанке, тогда специалист возьмет данные со внутренних источников.

На основании заполненной информации банк принимает решение о кредитном лимите. Для начала всем клиентам устанавливается минимальный лимит 5000 грн, но в зависимости от принятого по каждому клиенту решению, он может быть увеличен. Максимальный лимит составляет 25000 грн.

После заполнения анкеты оператор вам тут же выдает мгновенную карту, которой уже можно пользоваться. Это карта мгновенного выпуска, потому ждать изготовления не придется. Впрочем, вы можете заказать и именную карту в добавок к мгновенной, ее выдадут где-то через неделю.

Тарифы и реальная стоимость кредитных средств по карте Универсальная от ПриватБанка

Льготная процентная ставка составляет 0%, льготный период длится со дня возникновения задолженности до 25-го числа следующего месяца. То есть этот период может составлять от 26 дней (если взять кредит в последний день месяца) до 55 дней (если взять кредит в первый день месяца).

Базовая процентная ставка по кредиту составляет 43,2% годовых или 3,6% в месяц. На практике ставка применяется следующим образом:

  • Каждый календарный день пользования кредитными деньгами за пределами льготного периода начисляется процентная плата в размере 3,6/30=0,12% от общей задолженности по карте.
  • По итогам платежного периода, 3-го числа очередного месяца начисленная сумма процентов списывается с кредитной карты с пометкой «за пользование кредитными средствами»
  • Если кредит был погашен полностью (баланс выведен в ноль), то начисленные за текущий месяц проценты не будут взяты. Технически это реализовано методом дополнительного начисления суммы начисленных процентов по кредиту на баланс карты после полного погашения кредита. К примеру, у вас было 5000 грн долга и за 10 дней месяца вам начислилось 60 грн процентов. Соответственно, если вы 11-го числа погасите кредит полностью, внеся на счет 5000, на балансе кредитки окажется 5060 грн, но 3-го числа следующего месяца эти 60 грн будут списаны.

За пользование кредитными средствами кроме процентов взымается комиссия:

  • При расчёте в торговых терминалах и оплате товаров и услуг в Интернете комиссия составляет 0%
  • При снятии кредитных средств наличкой в банкоматах, если сумма свыше 1000 грн – 4%. Если сумма до 1000 грн, комиссия устанавливается в виде фиксированных величин:
    до 100 грн – 7 грн;
    от 100 до 200 грн – 12 грн;
    от 200 до 300 грн – 18 грн;
    от 300 до 400 грн – 24 грн;
    от 400 до 500 грн – 30 грн;
    от 500 до 1000 грн – 47 грн.
  • Отправка денежных переводов из ПриватБанка – 3%
  • Перевод на любую карту Visa / Mastercard по номеру карточки – 10 грн + 4%
  • Перевод на другую карту ПриватБанка – 4%
  • Любые другие виды переводов денежных средств по банковской системе Украины, на счета физических и юридических лиц – 4%

Комиссия обозначает, что с карты минус списывается больше средств, чем вы получаете или используете по факту. Например, сняв в банкомате 2000 грн в счет кредитного лимита, вы увидите на карточке баланс -2080. И все проценты будут начисляться уже именно на этот остаток.

Обязательный ежемесячный платеж по кредиту составляет 5%, но не менее 100грн. Это значит, что до 25-го числа месяца, следующего после возникновения задолженности, вы должны будете внести 5% от суммы вашего долга или 100 грн, если ваш долг меньше 2000 грн. К примеру, если у вас по карте -5000 грн, то минимальный платеж составляет 250 грн. Если же у вас «висит» 1000 грн, до 25-го числа нужно внести 100 грн.

Оплата частями и Мгновенная рассрочка

Кредитка ПриватБанка предусматривает два особых режима эксплуатации:

  • Оплата частями, действует только в тех магазинах, которые участвуют в данной акции. Позволяет приобрести товар за счет кредитных средств и погашать его стоимость равными частями ежемесячно. Возможна рассрочка до 24 платежей. Дополнительные комиссии не начисляются. Взымается одноразовая комиссия 4% на всю сумму в момент возникновения задолженности. То есть, вы купили товар за 10000 грн в рассрочку на 12 месяцев, на карточке возникла задолженность 10400 грн, которую вы будете гасить в сумме 10400/12=866 грн.
  • Мгновенная рассрочка, действует в большем количестве торговых точек, чем оплата частями. Главное отличие от оплаты частями – наличие ежемесячной комиссии 2,9% от стоимости товара. То есть, кроме стартовых 4% комиссии каждый месяц задолженность будет увеличиваться на 2,9% стоимости купленного товара. Максимальный срок рассрочки – 24 месяца. То есть, вы купили товар за 10000 грн в рассрочку на 12 месяцев, на карточке возникла задолженность 10400 грн, которую вы будете гасить в сумме 866+301,6=1167,6 грн. в месяц.
Читать еще:  Как узнать задолженность по кредиту в сбербанке

Обратите внимание, что данные режимы использования кредитных средств доступны только для тех торговых точек, где данные виды кредитования поддерживаются. Как правило, на сайте магазина или на двери будет логотип «Оплаты частями» или «Мгновенной рассрочки».

Если не платить?

Если вы нарушаете финансовую дисциплину, вас ждут штрафы. В первую очередь, если вы пропустили обязательный платеж (тот самый, который 5% суммы задолженности в месяц), с первого дня просрочки начинает начисляться пеня. Вместо базовой процентной ставки начисляется пеня в размере 0,24% в сутки. Кроме того, в день списания процентов дополнительно списывается 50 грн пени.

Далее, за просрочку обязательного платежа на 30 календарных дней начисляется штраф 500 грн + 5% от суммы задолженности. Штраф вычитается из баланса карточки. То есть, де-факто по карте задолженность возрастает на 500 грн + 5% от суммы задолженности.

После первого месяца просрочки пеня увеличивается, она будет составлять те же 0,24% в сутки, но в день начисления процентов дополнительно будет начислено 100 грн.

Разберем на примере:

  • 10 января у вас возникла задолженность по карте 5000 грн при кредитном лимите 10000 грн. То есть, ваш баланс составляет -5000 грн.
  • Вы имеете льготный период до 25 февраля. До этого момента вы должны либо полностью погасить кредит, либо, как минимум, внести обязательный платеж 5% в сумме 250 грн.
  • 25-го февраля вы не внесли ни копейки, в результате с 26-го числа у вас начинает начисляться пеня. Во-первых, списывается штраф 50 грн (баланс становится -5050), а каждый день начисляется процент в размере 0,24% в сутки, то есть 12 грн.
  • 25-го марта вы продолжаете игнорировать банк, то есть просрочка превышает 30 календарных дней. Соответственно, банк списывает пеню за весь период (360 грн, баланс -5410), а также начисляет штраф. Он равен 500 грн + 5%, то есть 770,5 грн. В итоге, ваш баланс составляет -6180,5 грн.
  • Далее – каждый месяц будет продолжать списываться по 100 грн. пени, а также вестись начисление процентов по 0,24% в сутки от всего остатка, вместе со всеми штрафами. То есть в апреле в день будет начисляться по 14,83 грн. и т.д.

Как видите, при несоблюдении финансовой дисциплины сумма задолженности растет очень быстро. Кроме того, банк может заблокировать карту и обнулить кредитный лимит. У вас будет испорчена кредитная история. В самых тяжелых случаях служба безопасности будет пытаться привлечь вас по статье 190 КК Украины «Мошенничество».

Подпишитесь на наш канал в Telegram https://t.me/finstatinfo и получайте актуальные инсайты от аналитиков Finstat. Будьте в курсе!

Кредит. Частые вопросы

Подробный справочник актуальных ответов на часто задаваемые вопросы о кредитах в банке

Как взять кредит?

По желанию клиента на карту Универсальная устанавливается кредитный лимит. Банк определяет его размер индивидуально для каждого клиента. Кредитные средства, которые дает банк, расширяют Ваши финансовые возможности, улучшают качество жизни, выручают в ситуациях, когда деньги нужны прямо сейчас. С помощью банковской карты карты оплатить коммунальные, прочие счета, пополнить мобильный телефон, купить необходимые товары или иные финансовые услуги.

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит – это сумма средств, которую банк предоставляет во временное пользование без дополнительных документов. По условиям Вы должны вернуть выделенную сумму в течении льготного периода составляющего 55 дней , если по каким-то причинам у Вас не вышло уложиться в этот период, тогда нужно ежемесячно вносить обязательный платеж — 5% от сумы задолженности.

Как узнать свой лимит?

Узнать доступный лимит на карте Универсальной можно на сайте online-anketa.privatbank.ua/#/ при заполнении анкеты договора.

Через Приват24 меню → Мои счета→ Карты → Карта универсальная → Кредитные средства или задолженность (кликайте на указанную сумму).

Отобразится окно с указанной суммой доступного лимита (задолженность по нему, если таковая будет).

Воспользовавшись терминалом самообслуживания, также просмотрев информацию о лимите при проверке баланса.

Кредитная карта Универсальная от Приватбанка. Все нюансы и подводные камни

Карта Универсальная представляет собой дебетно — кредитную карту, предназначенную как для накопления собственных средств, так и для пользования кредитными средствами банка. Именно эта кредитная карточка является самой популярной и распространенной пластиковой картой среди клиентов Приватбанка.

Как оформить карту?

Получить карту Универсальную от Приватбанка довольно просто, для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение банка или заполнить заявку на сайте Приватбанка.

Через время (в течение нескольких дней) с вами свяжется менеджер банка и пригласит для оформления кредитки. Получить карточку, не выходя из дома, не получится. Сам процесс оформления в отделении Приватбанка займет 15-20 минут.

Для оформления карточки Универсальной при себе следует иметь паспорт и ИНН, а также мобильный телефон. Другие документы (например, справка с места работы) предоставлять не обязательно, но их наличие может значительно повлиять на лимит кредитования.

Как активировать кредитную карту Универсальная от Приватбанка

После получения кредитной карточки ее необходимо активировать. Сделать это можно либо с помощью сотрудников Приватбанка, либо самостоятельно одним из следующих способов:

С мобильного телефона, указанного в кредитном договоре, необходимо отправить на номер 10060 SMS со следующим текстом «ACTIVE+XXXX».

При этом XXXX – последние 4 цифры номера карточки. Например, если номер кредитки 6666 9999 5555 4444, то SMS «ACTIVE+4444».

Сообщение следует составлять без пробелов и других ненужных знаков.

Для активации карточки можно воспользоваться любым банкоматом Приватбанка. Вставить каточку и, следуя подсказкам на экране, активируйте кредитку.

С телефона, указанного в вашем договоре, позвонить 0800500804 (Сервисный Центр) и выбрав опцию «Активация кредитной карты» с помощью голосовых подсказок активировать кредитку.

С телефона, указанного при оформлении карты, позвонить в Сервисный Центр Приватбанка (0800500003). После соединения с оператором сообщите о цели вашего звонка и ответьте на вопросы оператора, который затем активирует вашу кредитку.

Читать еще:  Кредиты без проверки кредитной истории

Результатом любого из вышеперечисленных способов будет сообщение об успешной активации (в СМС, на экране банкомата или голосовое сообщение).

Таким образом, чтобы быстро оформить карту Универсальную от Приватбанка необходимо заполнить онлайн-заявку на сайте банка, дождаться звонка менеджера и затем за 15-20 минут оформить кредитку в отделении банка.

Стоимость оформления и обслуживания кредитки Универсальной

Кредитная карта Универсальная оформляется совершенно бесплатно, при этом по ней также отсутствует плата за годовое обслуживание. Бесплатно осуществляется и перевыпуск новой карточки по истечении ее срока.

Где и как снять наличные с кредитной карты

Обналичить средства с карты Универсальная можно через банкомат или кассу как отделения Приватбанка, так и любого другого банка. Чтобы снять деньги через кассу необходимо предоставить саму кредитку или же паспорт. Если вы не взяли кредитку, то предъявив паспорт, вы сможете обналичить деньги через кассу. Дополнительная комиссия в этом случае не взимается.

Комиссия за снятие кредитных средств с кредитной карты Универсальной

Комиссия за снятие наличных в банкомате или через кассу одинаковая и составляет:

При снятии кредитных средств в кассах и банкоматах Приватбанка и любого другого банка (как украинского, так и зарубежного) комиссия составляет в зависимости от суммы:

5 грн. – при снятии до 100 грн.

10 грн. – 100,01 –200 грн.

15 грн. – 200,01–300 грн.

20 грн. –300,01-400 грн.

25 грн. –400,01–500 грн.

4% от суммы, если снимается более 500 грн.

Комиссия за снятие личных средств с кредитной карты Универсальной

При снятии собственных средств с карточки Универсальная комиссия составляет:

1%, если обналичиваются деньги через банкомат или кассу Приватбанка или другого банка Украины;

2% — при получении денег в пунктах выдачи или банкоматах за рубежом.

Как определяется кредитный лимит по карте Универсальной?

Размер кредитного лимита для каждого клиента устанавливается индивидуально. Предоставив полную информацию о своих доходах и имуществе, вы получите больше шансов на увеличение кредитного лимита. При оформлении карточки, чтобы повысить лимит кредитных средств, можно дополнительно предъявить:

справку о доходах с места работы;

документы на принадлежащее вам имущество;

выписку по счету в другом банке.

Максимальная сумма, которую можно получить в кредит по карте Универсальная, составляет 25 000 гривен.

Есть ли на карте льготный (грейс) период?

По карте Универсальная от Приватбанка предоставляется льготный период, позволяющий до 55 дней пользоваться кредитом бесплатно. То есть, погасив задолженность в течение этого периода, вы не будете платить за пользование никаких процентов. Для этого необходимо погасить кредит до 25 числа месяца, следующим за тем, в котором вы воспользовались кредитными средствами.

Например, в начале января вы потратили с кредитки 800 гривен, а затем 23-го января совершили покупку на 500 гривен в счет кредитных средств. К тому же 5-го февраля с карточки вам пришлось потратить еще 1200 гривен. Если вы погасите до 25-го февраля 1300 гривен (800+500), то о 1200 гривнах вы можете не беспокоиться до 25-го марта, именно с этой даты на них начнут начисляться проценты.

Если же задолженность по карте не была погашена в льготный период, то на сумму задолженности начисляются проценты за пользование кредитом, никакую дополнительную комиссию в данном случае платить не нужно, только процент по кредиту.

Порядок погашения кредита по карте Универсальной от Приватбанка

Базовая ставка процента по карте Универсальная в месяц составляет 2,5%. Обязательный ежемесячный платеж равен 7% от суммы задолженности, но не менее 50 гривен и не больше остатка вашей задолженности.

Вносить платеж по карте Универсальная необходимо ежемесячно до 25-го числа, начиная с месяца, следующего за совершением первой операции, которая не входит в льготный период.

Максимального срока погашения по задолженности нет – выплачивать кредит и проценты по нему необходимо до полного погашения задолженности.

Просрочили очередной платеж по кредитной карте. Что будет?

Если вы просрочили платеж по карте Универсальная более чем на 30 дней, то банк начисляет вам штраф в размере 500 гривен и 5% от суммы вашей задолженности. Штраф начисляется на 30-й день просрочки, а SMS с указанием размера задолженности и предупреждение о возможном начислении штрафа вы получите на 20-й день просрочки. Если погасить задолженность в течение последующих 10 дней, то можно избежать начисления штрафа.

За несвоевременное погашение задолженности начисляется пеня за каждый день просрочки. Ежедневно на сумму использованного кредита от 100 грн начисляется пеня: 2,5% от суммы задолженности / 30 дней +50 грн. (за каждое возникновение просрочки). Если же просрочка по кредиту возникает второй месяц подряд или более, то пеня составляет 2,5%/30+100 грн.

Чтобы узнать сумму пени или штрафа по просроченному платежу необходимо обратиться в отделение Приватбанка.

Списание пени происходит в день списания процентов с вашего счета. Пеню можно погасить при внесении платежа по кредиту. А штраф оплачивается в приоритетном порядке, вам нужно будет полностью погасить штраф и внести сумму просроченного платежа.

Плюсы использования кредитки Универсальной как дебетовой карты

Кредитную карту Универсальная можно использовать в качестве дебетовой карты, то есть вы можете положить собственные средства на счет. Для этого необходимо активировать депозитные свойства карточки в банкомате или в «Приват24». Если остаток личных средств на кредитке превышает 100 гривен, то вам будет начислен дополнительный доход (10% годовых).

Деньги начисляются на бонусный счет, потратить их можно в любой торговой точке, которая является партнером программы. Для этого просто скажите продавцу, что оплачиваете покупку с бонусного счета. Узнать партнеров данной программы можно по логотипу «Бонус Плюс», а со списком участников можно ознакомиться на сайте Приватбанка.

Как положить деньги на карту?

Пополнить карту Универсальную можно как через терминал самообслуживания, так и через кассу Приватбанка. Дополнительная комиссия при пополнении карты через кассу не взимается, чтобы положить деньги вам необходимо предъявить либо саму карту, либо свой паспорт.

Читать еще:  Оборачиваемость кредиторской задолженности нюансы

Как узнать историю операций по карте Универсальная или как получить выписку по счету?

Чтобы узнать историю операций, который были осуществлены посредством кредитной карты, можно:

обратится в отделение Приватбанка (справка по карте предоставляется бесплатно);

воспользоваться терминалом самообслуживания. На экране терминала выбрать «Банковские операции» и «Выписка по карте», а затем вставить карту в разъем терминала и ввести пин-код. После этого выберите период, за который вы бы хотели получить выписку. Ознакомиться с информацией по операциям можно с экрана терминала или распечатать выписку на чек бесплатно.

Через «Приват24». Выберите интересующую вас карту и нажмите кнопку «Показать выписки». Автоматически показывается информация за текущий месяц, вы можете изменить интервал (период не должен превышать 4-х месяцев).

Преимущества и недостатки кредитной карты Универсальной от Приватбанка

Таким образом, карта Универсальная от Приватбанка является довольно интересным банковским продуктом. Она обладает неоспоримыми преимуществами в сравнении с другими аналогичными пластиковыми картами:

Бесплатное быстрое оформление карты и отсутствие платы за обслуживание.

Большой льготный период кредитования.

Возможность как пользоваться кредитными средствами, так и хранить личные деньги, получая дополнительный доход на их остаток.

Возможность оплачивать картой Универсальной любые покупки и услуги, а также снимать наличные удобным для вас способом.

Но, как и другим кредитным картам, карте Универсальная присущ один довольно существенный недостаток – большой процент за пользование кредита. Хотя при рациональном использовании заемных средств и своевременном погашении платежей можно минимизировать свои расходы и получать от использования кредитной карточки только преимущества.

Универсальная кредитка Приватбанка/

В линейке кредитных продуктов ПриватБанка особое место занимают его универсальные кредитные карты. С помощью кредитки ПриватБанка вы традиционно можете заимствовать средства на неотложные нужды и оплачивать покупки в торговых точках по всему миру. Кроме того, «Универсальную» кредитку можно использовать в качестве карты накопления. Ранее мы уже рассматривали аналогичные кредитные карты ПриватБанка, детально проанализировав их преимущества и недостатки. В данной статье мы также сконцентрируемся не только на достоинствах, но и на некоторых не очень приятных для заемщиков особенностях кредитки универсальной ПриватБанка.

Условия кредитования по универсальной кредитке

Всем клиентам, у которых оформлена кредитка «Универсальная», ПриватБанк готов предоставить кредитный лимит размером до 150 тысяч рублей.

  • Процентная ставка: 3,0% (для карт платежной системы Visa) и 2,5% (MasterCard)
  • Полная стоимость кредита при условии погашения минимальными платежами — 39,14 %
  • Плата за превышение платёжного лимита — процентная ставка по карте
  • Льготный период кредитования – 30 дней (Visa) и 55 дней (MasterCard)
  • Штраф за просрочку платежа более чем на 30 дней – 2,5 тыс. руб. + 5% от суммы задолженности по кредиту (с учётом начисленных и просроченных процентов и комиссий)

При условии погашения займа в течение вышеуказанного срока (30 или 55 дней), но не позднее 25 числа месяца следующего за отчётным, комиссия за снятие наличных, безналичные переводы и оплату картой в магазинах с заёмщика не взимается. Обратите внимание : если вы оплатили покупку универсальной кредиткой MasterCard» 31 мая, то должны погасить покупку не через 55 дней (то есть в июле), а до 25 июня. В противном случае придётся заплатить комиссию 2,5% за использование кредитных средств.

Комиссия за снятие наличных составляет 1-5% в зависимости от вида средств (собственные или кредитные) и способа снятия – в банкомате, терминале, системе интернет-банкинга. Безналичные платежи с карты также облагаются комиссией в размере 1-4%.

Кредитка приват банка: оформление карты и погашение займа

Оформить кредитную карту платёжных систем Visa и MasterCard может практически каждый гражданин РФ возрастом 16-70 лет, предоставивший паспорт и номер контактного телефона. Для получения более высокого кредитного лимита по кредитке стоит приложить к документам справку о доходах.

Осуществлять погашение по карте следует ежемесячными платежами, минимальный размер которых составляет 7 % от остатка задолженности, но не менее фиксированной суммы в 300 рублей. Погашать заем можно через кассу банка, переводом безналичных средств с банковского счёта либо со счёта мобильного телефона.

Кредитка универсальная Приватбанка: подводные камни

ПриватБанк выплачивает своим агентам (успешно рекламирующим его услуги) вознаграждение в 25 тысяч рублей, а они в свою очередь, как правило, тактично не упоминают размеры штрафов и комиссий, предусмотренных банком.

Во-первых, при наличии просрочки по кредиту или процентам (в течение 5 и более календарных дней) банком один раз в месяц начисляется плата за обслуживание задолженности — 1% от суммы долга, но не менее 400 рублей.

Во-вторых, в случае если на счёте имеются ваши личные средства в сумме до 500 рублей, но вы в течение 3-х месяцев подряд не пользуетесь кредиткой «Универсальной», ПриватБанк взыщет с вас комиссию за мониторинг неактивной карты. Комиссия насчитывается ежемесячно — в размере остатка средств на счёте, но не более 50 рублей.

Напомним также, что плата за превышение лимита равняется процентной ставке по карте. А в договоре и условиях кредитования, которые можно изучить на сайте финансового учреждения, присутствует следующий пункт:

«Право изменения размера представленного на платёжную карту Кредита (кредитного лимита) Банк оставляет за собой в одностороннем порядке, по собственному решению Банка и без предварительного уведомления Клиента»

Следовательно, заёмщик, которого банк не обязан предупреждать о сокращении кредитного лимита, может в любой момент его превысить, даже не подозревая о случившемся.

Таким образом, универсальную кредитку ПриватБанка можно порекомендовать исключительно тем людям, которые абсолютно уверены в своей возможности всегда своевременно погашать платежи и готовы платить различные комиссии, по сути «за воздух». Перед оформлением карты тщательно изучите договор и условия кредитования, а во время её использования не забывайте регулярно проверять размер своего платёжного лимита в банкоматах, филиалах или справочной службе банка.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector