0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как получить кредит на нужды

Кредиты для пострадавшего бизнеса: обзор последних изменений

Заемщики из пострадавших отраслей могут воспользоваться сразу несколькими инструментами льготного кредитования и кредитных каникул, а также могут получить финпомощь из бюджета. Отдельный кредитный продукт предусмотрен для системообразующих организаций.

Краткое описание мер поддержки

Все организации и ИП из пострадавших отраслей

Льготный кредит на поддержку и сохранение занятости

Срок: не более 12-ти месяцев.

Цель: выплата зарплаты.

Сумма: [(МРОТ + районные коэффициенты + процентные надбавки + страховые взносы) * число работников * 6].

Процентная ставка: первые 6 месяцев (но не позднее 30 ноября) — 0%, далее 3,5—4%.

Малый и средний бизнес из пострадавших отраслей

Безвозмездная финпомощь из бюджета

Количество: две субсидии (за апрель и май).

Цель: на любые нужды.

Сумма одной субсидии:

  • для организаций: [12 130 руб. * количество работников в марте];
  • для ИП с работниками: [12 130 руб. * (количество работников в марте + 1)];
  • для ИП без работников: 12 130 руб.

Отсрочка по кредитам на льготных условиях в рамках госпрограммы

Период отсрочки: не более 6 месяцев и не позднее 31 декабря.

Проценты в период отсрочки:

  • начисляются в льготном размере — около 1/3 от размера процентов, предусмотренных кредитным договором;
  • выплачиваются в период отсрочки либо выплачиваются после отсрочки равными частями до конца срока договора, либо включаются в сумму основного долга.

Отсрочка по кредитам по Закону о кредитных каникулах

Период отсрочки: не более 6-ти месяцев.

Проценты в период отсрочки:

  • начисляются в обычном размере;
  • включаются в сумму основного долга.

Системообразующие организации

Льготный кредит на пополнение оборотных средств

Срок: до 12-ти месяцев.

Сумма: 3 млрд руб., но не более среднемесячной выручки, уменьшенной на среднемесячные амортизационные отчисления и среднемесячную чистую прибыль.

Процентная ставка: не более 5%.

Льготные кредиты на поддержку и сохранение занятости для организаций и ИП из пострадавших отраслей

Максимальная сумма кредита рассчитывается так: МРОТ с учетом районных коэффициентов, процентных надбавок и страховых взносов нужно умножить на численность работников и на 6.

Численность работников определяется по сведениям, которые заемщик подает в Пенсионный фонд.

Условия кредита. Кредит выдается на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости. Под таковым понимаются документально подтвержденные расходы, связанные с выплатой заработной платы и обязательными начислениями на нее.

Заемщик не будет оплачивать дополнительные платежи (комиссии, сборы) за исключением случаев взыскания штрафных санкций при неисполнении условий кредитного договора.

Первые шесть месяцев, но не позднее 30 ноября, размер ставки составляет 0 процентов, далее он должен быть не выше ставки, по которой банк получил льготное рефинансирование от ЦБ РФ.

ЦБ РФ сообщил, что с 27 апреля ставка по кредитам, направленным на поддержку кредитования малого и среднего бизнеса, снижена с 4 до 3,5% годовых.

Максимальный срок кредита — 12 месяцев.

Требования к заемщикам — малым и микропредприятиям:

  1. Должны работать не менее года хотя бы в одной из пострадавших отраслей экономики. Данный факт может подтверждаться как основным, так и дополнительными кодами по ОКВЭД согласно данным ЕГРЮЛ/ЕГРИП на 1 марта 2020 года.
  2. На дату заключения договора не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена, заемщик — ИП не прекращает свою деятельность.

Требования к иным заемщикам:

  1. Должны работать не менее года хотя бы в одной из пострадавших отраслей экономики. Данный факт подтверждается только основным кодом по ОКВЭД согласно данным ЕГРЮЛ/ЕГРИП на 1 марта 2020 года.
  2. На дату заключения договора не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена, заемщик — ИП не прекращает свою деятельность.
  3. Количество работников заемщика в течение отчетного месяца составляет не менее 90 процентов количества работников в предыдущем месяце.

Минэкономразвития разъяснило, что заемщик не обязан иметь с банком договор на выплату зарплаты.

Куда обращаться. В банки, заключившие соглашение с Минэкономразвития по программе выдачи кредитов на поддержку занятости. По состоянию на 28 апреля в программе участвует уже 31 банк.

Дополнительный вариант: безвозмездная помощь из бюджета. Напомним, что с 1 мая заработает еще один инструмент поддержки малого и среднего бизнеса из пострадавших отраслей — безвозмездные выплаты из бюджета на любые неотложные нужды. Подробнее об этих выплатах читайте в обзоре.

Отсрочки по кредитам для малого и среднего бизнеса из пострадавших отраслей

Условия госпрограммы. Отсрочка по госпрограмме предоставляется на срок не более 6-ти месяцев и должна заканчиваться не позднее 31 декабря. Отсрочка предоставляется по договорам, заключенным до 1 апреля.

В период отсрочки проценты заемщику начисляются в льготном размере — около 1/3 от размера процентов, предусмотренных кредитным договором.

Для льготных процентов, которые начисляются в период отсрочки, предусмотрено три варианта:

  • заемщик выплачивает эти проценты в период отсрочки;
  • проценты выплачиваются после окончания отсрочки равными долями в течение оставшегося срока кредитного договора;
  • проценты включаются в основной долг.

Требования к заемщикам:

  • является субъектом малого или среднего предпринимательства и ведет деятельность в одной или нескольких пострадавших отраслях экономики;
  • не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена, заемщик — ИП не прекращает свою деятельность.

Куда обращаться. В банки, заключившие соглашение с Минэкономразвития. Таких банков по состоянию на 23 апреля было 16.

Дополнительный вариант: отсрочка в рамках Закона о кредитных каникулах. Отсрочку на 6 месяцев (или меньший срок по желанию заемщика) обязан предоставить любой банк по первому требованию субъекта малого или среднего предпринимательства, работающего в пострадавших отраслях. Подробности в нашем обзоре.

Читать еще:  Новости мфо микрокредитования в 2020 году

Льготные кредиты для системообразующих организаций

Максимальная сумма кредита: 3 млрд руб., но не более среднемесячной выручки, уменьшенной на среднемесячные амортизационные отчисления и среднемесячную чистую прибыль. Сведения берутся из бухотчетности за 2019 год, а если срок ее сдачи еще не наступил, то из промежуточной отчетности.

Условия кредита. Кредит выдается на срок до 12 месяцев по ставке не более 5%.

Цель кредита — пополнение оборотных средств для осуществления расходов, закрытый перечень которых установлен в правительственном постановлении. К таким расходам, в частности, относятся оплата труда, услуг по содержанию имущества, текущего ремонта и обслуживания оборудования.

Полученные деньги нельзя размещать на депозитах и в других финансовых инструментах.

Заемщик не будет оплачивать дополнительные платежи (комиссии, сборы) за исключением случаев взыскания штрафных санкций при неисполнении условий кредитного договора.

Требования к заемщикам:

  1. Нет других договоров по этой же госпрограмме.
  2. На дату заключения кредитного договора заемщик состоит в перечне системообразующих организаций.
  3. Заемщик не находится в процессе реорганизации, ликвидации, в отношении него не введена процедура банкротства, его деятельность не приостановлена.

Куда обращаться. Пока перечень банков — участников программы не опубликован. 27 апреля открылся прием заявок кредитных организаций на выдачу субсидии.

Больше материалов по коронавирусу и антикризисным мерам — в системе КонсультантПлюс. Зарегистрируйся и получи пробный доступ

Правила получения кредита на неотложные нужды

Многие люди сталкиваются с необходимостью воспользоваться определенной суммой денег на специфические неотложные нужды. Они могут быть представлены покупкой одежды или ремонтом автомобиля.

Собственных накоплений может не хватать для этих целей, поэтому оптимальным считается оформление соответствующего вида кредита. Банки специально предлагают заемщикам особые кредиты на такие покупки.

Понятие кредита на неотложные нужды

Кредит, выдающийся на мелкие и важные покупки, представлен специальным предложением банка, при котором после получения небольшой суммы денег заемщик может воспользоваться ею для любых целей.

Обычно выдается не слишком большая сумма, а также предлагаются невысокие проценты и хорошие сроки кредитования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Такой кредит может быть представлен в нескольких разновидностях:

  • Без обеспечения. К особенностям такого кредита относится высокая ставка процента, которая компенсирует отсутствие обеспечения, представленного залогом или поручителем. К другим минусам относится то, что рассматривается заявка потенциального заемщика достаточно длительное время, причем нередко этот процесс может занимать даже две недели. Оформить можно достаточно высокую сумму средств, но потребуется представить доказательства наличия высокого и стабильного дохода. Важно тщательно изучать кредитный договор, чтобы убедиться в отсутствии скрытых комиссий. Обычно навязывается дополнительно необходимость покупки страхового полиса.
  • С поручителями и залогом. Наличие обеспечения гарантировано снижает процентную ставку по займу. Обычно с такими условиями ставка равна от 10 до 15 процентов, что считается выгодным предложением для любого заемщика. Требуется подтвердить наличие дохода. Заявка рассматривается достаточно быстро, причем нередко даже за день.

Важно! Независимо от выбранного вида кредита требуется своевременно вносить платежи по займу, а иначе возникнут просрочки, за которые начисляются значительные штрафы.

Как правильно оформляется

Займы на неотложные нужды считаются достаточно простыми для оформления. Для этого только выполняются последовательные действия:

  • выбирается банк, куда будет обращаться потенциальный заемщик для получения заемных средств;
  • подготавливается нужный пакет документов на основании требований организации;
  • формируется заявка, которая вместе с документацией передается работнику банка, причем можно осуществить это при посещении отделения или допускается пользоваться для этого интернетом;
  • далее надо только подождать решения банка, причем если предается какое-либо имущество в залог, то дополнительно придется уделить время его оценке и регистрации обременения.

Если принимается банком положительное решение, то средства выдаются наличными в кассе или перечисляются на счет заемщика в организации.

На каких условиях

Такой вид займа обычно предлагается на стандартных условиях:

  • выдаются деньги в рублях;
  • предоставляются наличными средствами;
  • срок, на который оформляется займ, варьируется от 1 до 5 лет;
  • ставка зависит от разных факторов, поэтому оценивается наличие обеспечения, количество передаваемых документов и выбранный срок кредитования;
  • выдаваемая сумма может начинаться от 10 тыс. руб., но максимально стандартно при таких условиях предоставляется 3 млн. руб.

Как получить такой кредит, смотрите в этом видео:

Требования к заемщикам

Не каждый человек может рассчитывать на кредит на неотложные нужды, так как он должен учитывать основные требования банка. Стандартно к ним относится:

  • российское гражданство;
  • регистрация в регионе расположения банка;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • наличие постоянного места трудоустройства, а стаж на последнем месте не должен быть меньше 3-х месяцев;
  • уровень дохода должен быть высоким, чтобы не возникало просрочек и сложностей с ежемесячными платежами по займу.

Оформление производится только при предоставлении в банк нужной документации, поэтому при ее отсутствии рассчитывать на одобрение не приходится.

Какие нужны документы

Требования к документации являются стандартными:

  • заявление на оформление займа, причем оно составляется по специальной форме выбранного банковского учреждения;
  • копия паспорта заявителя;
  • справка о доходах, на основании которой банк сможет определить, насколько платежеспособным является потенциальный заемщик, а также какая максимально сумма на неотложные нужды может ему выдаваться;
  • при наличии у гражданина дополнительных доходов подготавливается декларация 3-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки, позволяющая определить стаж работы гражданина.

На что надо обращать внимание

Кредиты, предназначенные на неотложные нужды, считаются универсальными и простыми в оформлении, но перед подписанием договора обязательно тщательно изучаются все его пункты. Надо убедиться, что отсутствуют дополнительные платежи и комиссии.

Заемщик должен проверить, каков график платежей и размер ежемесячных отчислений.

Дополнительные платежи

Перед подписанием кредитного договора следует определиться с дополнительными расходами. Они могут быть представлены комиссиями или скрытыми платежами. Чтобы избежать ситуации, когда реальный платеж будет отличаться от оговоренного ранее, надо тщательно изучить договор.

Практически для каждого кредита банки требуют оформления страховки, которая выступает гарантией того, что деньги с процентами будут возращены.

Многие заемщики пользуются уникальной схемой, на основании которой сначала подписывают договор страхования, чтобы получить одобрение в получении кредита, а через несколько дней расторгают его.

Какими способами можно погашать

Погашение кредита может осуществляться разными способами. Для этого можно приносить деньги непосредственно в отделение банка, после чего они передаются кассиру.

Можно пользоваться для этих целей онлайн-банкингом или терминалами.

Где взять

Получить средства можно в разных организациях. Часто заемщики обращаются в банки:

  • Россельхозбанк предлагает такие виды займов с обеспечением или без него. Ставка процента равна 22,5%, а при этом выдается сумма до 750 тыс. руб. на три года.
  • ВТБ24 позволяет получить кредит на неотложные нужды с низким процентом в 19,5%. Сумма может достигать 3 млн. руб., а максимальный срок равен 7 лет.
  • Райффайзенбанк предлагает индивидуальные условия для каждого клиента. Обычно выдаются деньги на срок до пяти лет на сумму до 750 тыс. руб. Ставка колеблется от 21 до 27 процентов.

Для постоянных или зарплатных клиентов могут быть предложены более актуальные и выгодные условия.

Специфика оформления в Сбербанке

Многие люди предпочитают обращаться за заемными средствами в Сбербанк. Можно получить займ на неотложные нужды на условиях:

  • выдаются деньги в национальной валюте;
  • они могут применяться для личного использования;
  • максимально предоставляется 1,5 млн. руб.;
  • срок колеблется от 3 месяцев до 5 лет;
  • не возникает необходимость предоставлять обеспечение;
  • не нужно уплачивать комиссию;
  • предлагается аннуитетная система платежей;
  • ставка варьируется от 14,9 до 23 процентов.

7 шагов для получения кредита в Сбербанке, перечислены в этом видео:

Для точного изучения законодательства относительно кредитования граждан следует прочитать многочисленные статьи ГК и уделить внимание законам: ФЗ №395-1, ФЗ №353, ФЗ №164.

Заключение

Таким образом, если у человека возникает срочная необходимость получить некоторую сумму денег на важные покупки, то он может оформить кредит на неотложные нужды. Он предлагается разными кредитными организациями на различных условиях.

Важно хорошо разобраться в нюансах оформления такого займа, чтобы получить деньги с минимальной ставкой процента, на длительный срок и с отсутствием скрытых платежей. При таких условиях переплата будет невысокой, что важно для каждого заемщика.

Кредит на неотложные нужды в Балашихе

Взять кредит на неотложные нужды

Кредит на неотложные нужды – один из самых популярных видов потребительских займов. Его популярность объясняется простотой оформления и погашения задолженности.

Получить этот вид ссуды можно на приобретение практически любого товара, услуги. При заключении договора клиенту необходимо обозначить, на что будут потрачены деньги. Однако, впоследствии ему не придется отчитываться перед финансовым учреждением, предоставляя чеки и другие документы. То есть, допустимо расходовать средства по своему усмотрению.

Обычно кредитв Балашихе на неотложные нужды – это относительно небольшая сумма. Банк соглашается выдать клиенту до 50 заработных плат, но не более 1 миллиона рублей. Поскольку ссуда не должна значительно влиять на качество жизни, ее размер рассчитывается с учетом того, что величина ежемесячного платежа не должна превышать 40% дохода.

Взять заём можно не только в национальной, но и иностранной валюте – долларах, евро и других. Деньги выдаются как наличными, так и на счет клиента.

Чтобы получить потребительский кредит на неотложные нужды, финансовому учреждению потребуется представить документы, подтверждающие личность (паспорт, водительское), факт занятости и наличия дохода (копия трудовой книжки, договора, справка о доходах). Обычно от клиента не требуется ни залога, ни поручителей. Необходимость обеспечения кредита возникает в случае, если его размер превышает 500 тыс. руб.

Поскольку при таких условиях банк достаточно сильно рискует, выдавая суду, он старается застраховать возможные потери. Для этого он повышает процентную ставку. В среднем она начинается от 18-20% годовых и дополняется различными комиссиями. С недавних пор человеку, решившему взять кредит, должна предоставляться информация о полной стоимости ссуды. Поэтому уже на этапе оформления вы сможете узнать размер переплаты.

Потребительские ссуды такого типа обычно выдаются на средний срок – до 5-7 лет.

Банки готовы предоставить заём любому клиенту, соответствующему его требованиям. Они стандартны. Взять кредит наличными в Балашихе может совершеннолетний, работающий не менее полугода гражданин России. Клиент должен быть прописан в регионе нахождения банка.

Где оформить ссуду на неотложные нужды? Какие условия действуют в банках Балашихи? Ответы на эти и другие вопросы ждут вас на страницах нашего сайта.

5 лучших банков, в которых можно взять кредит на любые нужды без пояснений

Надоело объяснять банку, для чего вам нужны деньги? Тогда стоит обратиться туда, где не будут задавать лишних вопросов и требовать обоснований для получения денежных средств. Вот 5 выгодных банков, в которых оформляют кредит на любые нужды и не требуют пояснений.

Банки для кредита наличными на любые нужды

БанкСуммаПроцентСрок
ОТП банк моментальноДо 1 000 000От 11,5%До 5 лет
Промсвязьбанк по паспортуДо 3 000 000От 19,9%До 12 лет
Тинькофф онлайнДо 1 000 000От 12%До 3 лет
Восточный без отказаДо 3 000 000От 9,9%До 20 лет
СКБ-банк с хорошей КИДо 1 300 000От 9,9%До 3 лет

Выбирать банк для оформления кредита стоит не только по минимальному проценту, но и по условиям, которые вам нужны. Например, ОТП банк одобряет заявки за 20 минут, а в Промсвязьбанк для получения наличных достаточно принести лишь паспорт. В Тинькофф за деньгами вообще ходить не надо, их принесет курьер на карте — оформляется онлайн. Плюс выдача с 18 лет. Восточный работает с клиентами, у которых плохая кредитная история — минимальный процент отказов. А с хорошей КИ обращайтесь в СКБ.

ОТП банк с моментальным решением

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11.5%;
  • Возраст: 21-65 лет;
  • Документы: паспорт+справка о доходе;
  • Одобрение: 80%.

Одобряет заявки за 15-20 минут — быстро получите решение. Но для одобрения требуют справку о доходах, а также сведения об ИНН организации, в которой вы работаете. Дополнительные документы не понадобятся. Наличные успеете получить в тот же день.

Промсвязьбанк — по одному паспорту

  • Сумма: От 100 000 до 3 000 000;
  • Срок: От 1 до 12 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9% до 14,9%;
  • Возраст: 21-65 лет;
  • Документы: паспорт;
  • Одобрение: 65%.

Промсвязьбанк — чуть ли не единственный, где без подвоха и скрытых условий выдают наличные кредиты на любые нужды только по паспорту. Никаких лишних справок, документов и поручителей не нужно. Но часто отказывают с плохой КИ.

Если вы получаете здесь зарплату или являетесь госслужащим, то можете рассчитывать на самый низкий процент. Остальным предложат до 14,9% годовых — что тоже достаточно хорошая ставка для подобных условий оформления.

Заявку оставляете онлайн, а в банк приходите только один раз после звонка менеджера с одобрением вашего запроса, чтобы получить наличные.

Тинькофф — онлайн без визита в банк

Удобно, просто и доступно. Для получения наличных необходим только ваш паспорт. О целях получения денег не спрашивают — используйте на любые надобности, хоть на отпуск, хоть на покупку товара, хоть на обучение.

Выдают займы без посещения офиса (у Тинькофф их и нет). Вы оставляете онлайн-заявку на сайте Тинкофф и ждете, пока вам позвонит менеджер. Обычно это занимает от 20 минут до пары часов. После договариваетесь, когда вам удобно встретить курьера с картой. На ней будут ваши деньги — снимаете в абсолютно любом банкомате без комиссии.

Готовы выдавать деньги с 18 лет — редкость для крупных финансовых организаций.

Восточный — кредиты без отказа

  • Сумма: От 25 тыс. руб до 3 миллионов;
  • Срок: От 13 до 240 месяцев;
  • Процентная ставка: От 9,9% в год;
  • Возраст: 20-65 лет;
  • Документы: паспорт;
  • Одобрение: 95%.

Безотказная компания, в которую обращаются те, у кого плохая кредитная история и другие банки отказывают, а на МФО не согласны. Работают даже с теми, у кого есть открытые просрочки, но здесь уже вероятность отказа вырастает.

С испорченной КИ и только по паспорту выдают лишь до 500 000 рублей. Свыше — при положительном рейтинге, плюс могут попросить справку о доходе. Если вы хотите низкий процент и есть возможность — в любом случае принесите ее в любую компанию, куда собираетесь обращаться за деньгами, не важно, на какие именно нужды.

СКБ-банк — на любые нужды с хорошей КИ

  • Сумма: От 51 000 до 1,3 миллиона;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: паспорт, второй документ + 2-НДФЛ;
  • Одобрение: 60%.

А если КИ у вас положительная и вопросов в банков не вызывает, то обращайтесь в СКБ-банк. У него высокая вероятность одобрения, если вы раньше брали кредиты и вовремя погасили их. Кроме паспорта и дополнительного документа (загранпаспорт, СНИЛС, права и т.д.) потребуют еще справку о доходе, либо 2-НДФЛ, либо по форме банка.

Оформляют и без справки 2-НДФЛ, но процент в этом случае будет выше до 25,9%. В этом случае лучше пойти в другие компании, оформляющие займы по 2 документах без справок.

Стандартный займ на любые цели выдают почти все банки. Но если вам нужен какой-то особый целевой, например, автокредит или ипотека — стоит для начала проверить, нет ли здесь более выгодных условий. По той же ипотеке сейчас ставки колеблются в районе 5%-7%, чуть больше — автокредитование. В остальных случаях — вам подойдет обычный потребительский кредит.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector