136 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как получить кредит если кредитная история испорченав закладки

Где взять деньги, если испорчена кредитная история

Владимир Звонарев

Банки РФ все чаще отказывают в выдаче кредитов клиентам, у которых найдены какие-то проблемы в кредитной истории. В 2018 году доля отказов составила 16,6%, увеличившись на 4% по сравнению с 2017 годом. Для некоторых кредитных продуктов доля отказов доходит и до 80%.

Ситуация с возвратом кредитных средств постепенно ухудшается, поскольку реальные доходы населения падают, а долговая нагрузка — растет. Так, в этом году 42% российских заемщиков имеют показатель долговой нагрузки в 50% и выше. По мнению главы Минэкономразвития Максима Орешкина, рост потребительского кредитования постепенно превращается в социальную проблему и даже может привести к массовым неплатежам в 2021 году. Минфин поддержал эту точку зрения. По статистике Объединенного кредитного бюро, 600 крупнейших кредиторов России в этом году выдали свыше 37 млн новых кредитов на общую сумму в 8,61 трлн рублей. Объемы кредитования растут. Но учитывая постоянно увеличивающийся процент «плохих» заёмщиков, банки все более тщательно оценивают кредитные истории клиентов.

Как испортить свою кредитную историю?

Бюро кредитных историй (в России таких организаций — 13) считает недобросовестными тех заемщиков, кто:

  • несвоевременно выплачивает проценты по кредиту;
  • не вовремя вносит платежи по основному телу кредита без уважительных причин;
  • есть серьезные просрочки, но за рефинансированием заемщик не обращался;
  • были проблемные кредиты из-за мошенников, которые получили деньги, воспользовавшись документами другого человека;
  • банк по какой-то причине не отправил в Бюро кредитных историй информацию о закрытии кредита заемщиком;
  • заемщик судится с банком;
  • есть задолженности по коммунальным платежам, алиментам или штрафам, которые выплачиваются принудительно после судебного процесса.

Все указанные причины являются для банка и даже некоторых МФО достаточными для отказа в выдаче кредита. Заемщик при этом может не знать о том, что на его имя кто-то взял кредит, равно как и о том, что банк не отметил возврат заемных средств.

По данным участников Ассоциации развития возвратного лизинга, среди наиболее часто встречающихся причин невозврата долга — оспаривание суммы задолженности, ухудшение финансового состояния, потеря работы, непонимание условий кредитования, нежелание погашать кредит.

Где проверить свою кредитную историю?

Проверка проводится по базам Бюро кредитных историй. Один раз в году данные о себе можно запросить бесплатно, все остальные запросы будут выполнены уже за деньги. Если информации о том, в каком бюро хранится история, нет, следует сначала направить запрос в Центробанк, который предоставит список организаций, куда нужно отправить уже запрос о получении истории.

Более простой способ — запросить свои данные онлайн, для чего необходимо зарегистрироваться на портале государственных услуг.

Как получить деньги, если кредитная история испорчена?

Если деньги нужны, а банк не дает кредит из-за испорченной кредитной истории, не стоит отчаиваться, выход есть — даже не один, а несколько.

Оформление кредитной карты с установленным лимитом. Сделать это можно практически в любом банке, если нужна не очень большая сумма. Большинство банков выдаст такую карту, поскольку риски для них минимальны: средства, которые можно получить таким образом, невелики. При помощи кредитной карты можно исправить свою историю — для этого нужно снимать небольшие суммы денег и возвращать их раньше установленного банком срока. Минусов у такого способа практически нет.

Микрозайм. Его может выдать МФО, такие организации обычно оформляют займы без дополнительных проверок, предоставления справок о доходах и поручительства. Деньги выдают на руки в течение нескольких минут после обращения заявителя. Проблема с микрозаймами в том, что на них начисляют большие проценты. Вернуть такой заем лучше досрочно, поскольку МФО также передают данные в Бюро кредитных историй.

Возвратный лизинг. Относительно новый финансовый инструмент, который дает возможность получить средства в залог имущества. Этот вариант доступен как частным, так и юридическим лицам. У лизинга большой плюс в том, что договор можно оформить на долгий срок, кроме того, необходимо минимум времени и документов для того, чтобы получить финансирование. Минус в том, что если условия грубо нарушены, то у лизингодателя есть право договор расторгнуть, а имущество оставить себе.

Кредит у частного лица. Да, занять деньги можно и у друзей, родственников, знакомых или у тех людей, кто занимается этим профессионально. Плюсы в том, что можно получить деньги быстро. Минусов гораздо больше: например, если возврат долга просрочить, отношения можно серьезно испортить. Или же выплачивать крупные проценты по займу, установленные «профессиональным» кредитором. Но если этот кредитор — представитель теневой структуры, проблем потом будет много.

В банке. Если бы банки отказывали всем заемщикам с проблемными кредитными историями, объем кредитования упал бы в несколько раз. Банкам выгодно помогать своим клиентам, для чего существуют специальные программы. У них несколько плюсов. Так, кроме возможности получения денег, заемщик может исправить свою кредитную историю при помощи такой программы. Правда, только в случае, если кредит будет выплачен полностью и в срок.

Еще один вариант — рефинансирование кредита, когда для погашения предыдущего кредита выделяется новый. Но в этом случае стоит тщательно рассчитать свои возможности. Если заемщик не смог вернуть первый кредит, каким образом он собирается рассчитываться со вторым?

В целом, банки — основной источник кредитных средств. По нашей оценке, доля остальных каналов незначительна и составляет доли процентов по отношению к банковскому сектору. Что касается дополнительных источников получения средств, наиболее популярными у частных лиц являются МФО, теневые структуры, ломбарды, займы под ПТС, знакомые и друзья, займы под квартиру.

Профилактика кредитной истории

Для того чтобы не иметь проблем с банками, стоит работать по правилам, установленным банками. Есть несколько способов оставить свою кредитную историю незапятнанной для банков и финансовых организаций:

  • Указывать личные данные без ошибок и неточностей. Если информация заемщика при проверке вызовет подозрения, банк может отказать в кредите.
  • Не допускать просрочек платежей по кредиту. Здесь все понятно — чем более долгая просрочка и выше сумма займа, тем сложнее будет получить кредит впоследствии.
  • Предупреждать банк, если возникают проблемы. Как и указывалось выше, у банка есть несколько инструментов для работы с заемщиками, у которых возникли проблемы. В частности, это программа рефинансирования или просто программа работы со «сложными» клиентами.
Читать еще:  Кредит под залог недвижимости онлайнзаявка

Но если уж история испорчена — исправить ее можно лишь при помощи добросовестной выплаты новых небольших кредитов. В банке можно взять совсем небольшую сумму, а затем вернуть ее примерно за полгода, регулярно выплачивая проценты и тело кредита. Помогает исправить проблему и кредитная карточка, о чем говорилось выше.

Кстати, в планах государства — значительное сокращение доли сильно закредитованных заемщиков, или клиентов банков с проблемной кредитной историей. По плану, в 2020 году доля заемщиков с закредитованностью выше 50% должна быть сокращена на 40%, а к 2024 году опуститься всего до 10%. Так что для того чтобы иметь возможность в любой момент получить кредит, лучше не набирать много заемных средств, чтобы вовремя все вернуть.

Как взять кредит, если кредитная история испорчена?

Существует много причин, по которым у заёмщиков возникают трудности с оформлением кредитных продуктов. Самая распространенная из них кроется в дисциплине выплат предыдущих займов: задержки, просрочки, штрафы негативно сказываются на кредитной истории, причисляя клиента к категории «проблемный».

Кто такой «проблемный клиент»?

«Проблемными» считают заёмщиков:

  • С плохой кредитной историей
  • С наличием судимости
  • Клиенты рисковых возрастных категорий (18-23 и 65+)
  • Индивидуальные предприниматели
  • Заёмщики низкого социального статуса
  • Клиенты с низким доходом (студенты, пенсионеры, инвалиды)

С точки зрения банков, клиенты из перечисленных категорий несут максимальную опасность по критерию возвратности. И заметьте, кредитная история стоит на первом месте не случайно – это главный фактор, на который опираются банки при вынесении решения. Разберем этот момент подробнее.

Как получить кредит с испорченной кредитной историей?

Взвешенный подход к этому вопросу начинается с самостоятельной оценки своих шансов. Оценить перспективы можно только имея на руках собственный отчет из БКИ, заказать который можно через интернет, или получить один раз в год бесплатно в центральном офисе БКИ (в г. Москва). Самый простой вариант получения отчета с рекомендациями специалиста – заказ по онлайн-заявке:

Теперь, когда вы знаете свои минусы и можете адекватно оценить слабые стороны, нужно определиться с выбором кредитора, где взять кредит с испорченной кредитной историей.

Если ситуация не слишком мрачная, можно попытать счастья в банках. Конкуренция в этой сфере достаточно высокая, и банки не станут без веской причины отказывать потенциальному клиенту. Если вы имеете хорошие показатели платежеспособности, кредитор может закрыть глаза на небольшие прошлые погрешности, такие как:

  • Нерегулярные просрочки до 10 дней;
  • Единичная задержка взноса на 30 суток;
  • Просрочки не по вине клиента;
  • Наличие 2-3 погашенных штрафов.

В какие банки обратиться с испорченной КИ?

В России работает около 700 банков, и можно попытать счастья в любом из них, но удобнее всего предпринимать попытки без усилий: прямо из дома. Мы предлагаем список банков, которые принимают заявки через интернет и высылают предварительное решение в короткие сроки.

Займы с испорченной кредитной историей

Если качество вашей кредитной истории оставляет желать лучшего, предлагаем пойти по пути наименьшего сопротивления и одним выстрелом убить двух зайцев. Речь идет о микрозаймах в МФО. С их помощью можно получить краткосрочный заём на небольшую сумму, до 15-30 тысяч и погасив его своевременно, получить новую строку в своём кредитном отчете.

Рекомендации многих специалистов по исправлению кредитной истории основаны именно на микрозаймах: их получить очень легко, за счет заниженных требований к клиенту. Минимальная сумма займа составляет 1000 рублей, а вернуть её можно даже на следующий день. Таким образом, несколько небольших кредитов отразятся в КИ положительным опытом, снова открыв двери к банковским кредитам.

Чтобы получить заем прямо сейчас, отправьте заявку в предложенной форме:

Что делать если кредитная история испорчена: как «реабилитировать» заемщика

Содержание статьи: скрыть

Наличие просрочек или непогашенных долговых обязательств в момент подачи заявки на кредит, как правило, становится поводом для отказа. Но всегда остается выход: ряд компаний и частных лиц выдает деньги даже тем заемщикам, которые оценены как «неблагонадежные». Это отличный способ исправить предыдущие ошибки, улучшить историю и получить больше кредитных возможностей в дальнейшем. Разберемся со всеми тонкостями и ответим на вопросы: как портится кредитная история, где взять деньги, если за спиной штрафы и просрочки, как улучшить положение и выбраться из «безнадежных долгов» по кредитам.

Как может быть испорчена кредитная история

В статье мы рассмотрим не только самые очевидные, но и весьма неожиданные факторы, которые влияют на качество кредитной истории пользователя. Отметим сразу, что речь пойдет не о тех заемщиках, которые систематически нарушают условия договора. Мы говорим о среднестатистическом пользователе займов и кредитов, который пытается понять, что делать, если испорчена кредитная история. Оказывается, что даже ответственный гражданин может обнаружить, что данные, хранящиеся о нем в бюро кредитных историй – далеки от идеала. Так в чем же может быть дело и от чего портится мнение о кредитной благонадежности человека?

Основные негативные факторы таковы:

Просрочки.

В бюро кредитных историй фиксируются любые просрочки пользователя: и те, которые набегают после завершения кредитного срока (если займ не погашен вовремя), и те, которые отмечаются при выплате долговых обязательств частями (ежемесячно или раз в две недели). При этом наибольшее значение играет суммарное количество дней просрочки по каждому отдельному кредиту.

Читать еще:  Кредитный портфель сбербанка

Так, если клиент взял большую сумму – график выплат расписан на несколько лет. Если в течение этого срока он задержал два платежа на тридцать дней, его история будет лучше, чем у заемщика, который в тех же условиях задерживал выплаты десять раз по пять дней.

Отметим, что «критическим» показателем просрочки считается 90 дней. Заемщик, не погасивший задолженность в этот срок, считается безнадежным – и это огромный минус в кредитную историю. Банки предпочитают не обслуживать таких клиентов.

Баланс на кредитной карте.

Кредитная карта в некотором смысле – лакмусовая бумажка для проверки платежеспособности. Если баланс на ней достигает нуля, и задерживается на этой отметке в течение длительного времени, клиент считается не слишком благонадежным.

Пользователям кредитных карт рекомендуется сохранять на балансе не менее 20-30% от предоставляемой по условиям кредита суммы.

Большое количество кредитов.

Если у клиента несколько кредитов, которые действуют одновременно, а не успешно погашены в прошлом, банки относятся к заемщику с недоверием. Такой подход сигнализирует о безответственности: если человек легко и часто берет взаймы, он, скорее всего, недостаточно дисциплинирован в финансовых вопросах. Кроме того, наличие нескольких одолженных в банках и МФО сумм может указывать на то, что человек находится в долговой яме, и берет деньги, чтобы закрыть кредиты, подходящие к завершению.

Несколько заявок на кредит или займы, отправленных одновременно/в короткий промежуток времени.

В БКИ фиксируются данные не только о выданных, погашенных и просроченных займах, но и о заявках, отправленных человеком. Так, когда клиент обращается в банк с просьбой о кредите, учреждение посылает запрос в бюро, чтобы получить кредитную историю гражданина. Каждый такой запрос фиксируется в досье. Чем больше таких отметок наблюдается в кредитной истории, тем ниже доверие финансовых учреждений к заемщику.

Поручительский статус.

Если человек выступает чьим-либо поручителем при оформлении кредита, это негативно сказывается на его собственной КИ: статус поручителя делает клиента в глазах банка менее платежеспособным, поскольку он уже несет долговые обязательства наряду с тем, за кого поручился.

Досрочное погашение займов.

Многие считают, что досрочное погашение – признак ответственности и дисциплинированности. С точки зрения самого заемщика – это действительно так. А вот для банков и МФО такой ответственный клиент далеко не самый желанный. Когда человек погашает свои долговые обязательства раньше времени, кредитор или займодавец теряет деньги, которые мог бы получить с процентами за полный срок использования средств. «Неудовольствие» банка отражается минусом в кредитном досье.

Ошибки в кредитной истории.

Иногда случается так, что заемщик уверен в том, что кредит погашен. Но остается неуплаченной какая-то мелкая комиссия. В связи с этим кредитные обязательства не закрываются, и процент продолжает капать. Бывают и такие случаи, когда информация от банка к БКИ приходит с задержкой (по закону банк должен подать информацию в течение 10 дней), и в таком случае клиенту может быть записана несуществующая просрочка. Потому важно время от времени проверять свою КИ, отправляя запрос в бюро, и решать спорные ситуации, пока сумма ошибочного долга не испортила вашу историю

Кредитная история испорчена – что делать и где взять взаймы

Если кредитор отказал в предоставлении средств, ссылаясь на отрицательную кредитную историю, не стоит паниковать. Остается несколько способов довольно оперативно получить необходимые деньги.

  1. Оформить кредитную карту. В этом случае банки, как правило, требуют от клиента минимум информации и не запрашивают справку о доходах.
  2. Обратиться в МФО за займом. Некоторые сервисы акцентируют внимание пользователя на том, что принимают заявки о лиц с плохой кредитной историей.
  3. Занять деньги у частного лица. В сети довольно много сайтов, выполняющих роль посредника: одни пользователи готовы одолжить средства, другие – занять. Выбирая этот способ получения денег в долг, важно принять все меры предосторожности: написать расписку и заверить ее у нотариуса в присутствии сторон.
  4. Взять кредит, оставив залог. Например, популярный вариант – ломбарды. Здесь важно ознакомиться с условиями и изучить договор, обратить внимание на проценты и срок действия займа.

Отметим, что возможность получить необходимые средства нисколько не улучшает кредитную историю, если задолженность не будет погашена в срок.

Что делать если кредитная история испорчена: советы профессионалов

Если кредитная история испорчена, очень важно заняться ее «реабилитацией», а не пускать все на самотек. Просрочки и задолженности по кредитам и займом могут не только помешать оформить новый кредит, но также обернуться потерей денег при уплате крупных штрафов и даже судебными разбирательствами.

Мы расскажем, как восстановить свою кредитную историю и избежать долговой ямы.

  1. Найти корень проблемы. Для этого нужно:
    • Узнать, в каком БКИ хранится ваше досье, обратившись на сайт Банка России;
    • Запросить свою историю в бюро.
    • Изучить досье на предмет корректности данных.
    • Пройти процедуру исправления КИ.

Если в инциденте, повлиявшем на ваш кредитный статус, виноват банк, то именно это учреждение обязано предоставить новые сведения, согласно с которыми бюро исправит историю.

  1. Вести диалог с кредитором/займодавцем. Если вы задерживаете выплату в результате независящих от вас обстоятельств (расформирование отдела и потеря работы, госпитализация и т.д.), следует предоставить документальные подтверждения в банки или МФО и согласовать условия реструктуризации выплат. Таким образом вы сможете выплачивать деньги по удобному графику и реабилитировать собственный статус в качестве заемщика.
  2. Ответственно подходить к условиям текущего кредита или займа. Важно правильно распорядиться своими средствами и вовремя вносить периодические платежи (или единый платеж в конце срока). Успешное погашение долговых обязательств улучшает кредитную историю.
Читать еще:  Кредит в уральском банке реконструкции и развития

Некоторые МФО предлагают услуги по улучшению плохой кредитной истории: пользователь может оформить минимальный заем и погасить его вовремя по условиям договора. Несколько таких манипуляций – и досье в БИК выглядит значительно лучше.

Тем не менее, профессионалы не советуют брать кредиты на погашение кредитов, это только усугубит ситуацию. Лучше уточнить возможности клиента в ходе работы с кредитором/займодавцем. Например, многие микрофинансовые сервисы позволяют продлить срок использования заемных средств, что не сказывается на истории. Лучше оплатить несколько дополнительных дней, чем брать дополнительные средства на погашение в другой организации. Как мы и говорили ранее, частая подача заявок портит досье в БКИ.

Вывод

Проблемы с кредитной историей могут возникнуть у любого, даже самого ответственного заемщика по причине ошибок банков или других факторов. Но это не приговор. Даже с испорченным досье можно получить деньги взаймы, а свою репутацию – исправить. Главное – не затягивать и не пытаться погасить задолженности за счет новых взятых в долг средств, чтобы не усугублять ситуацию.

Кредит с испорченной кредитной историей: где взять займ

Кредит с испорченной кредитной историей получить сложно, но можно. Есть несколько реальных способов взять займ с плохой кредитной историей.

Банки не охотно дают займы клиентам с испорченной кредитной историей (КИ). А испортить ее можно очень легко. В кредитную историю попадают все факты обращения клиента в кредитные организации.

  • — Если банк когда-то отказал вам в кредите по какой-либо причине,
  • — Если вы обращались за деньгами в несколько банков, а получили займ, естественно, только в одном,
  • — Если банк ошибочно внес недостоверные данные в кредитный отчет –

все это и многое другое может наполнить негативом вашу кредитную историю и усложнить получение кредита.

Но даже если вы когда-то задержали платеж или не погасили кредит вовремя, то это не повод отчаиваться. Ситуацию можно попытаться исправить.

Кредит с испорченной кредитной историей: где взять

Испорченная кредитная история – серьезная проблема для получения кредита. Рассмотрим несколько возможных вариантов получения кредита заемщиками с испорченной КИ.

Кредит под залог недвижимости

Получить в банке кредит с испорченной кредитной историей без залога и поручителей практически невозможно, поскольку при оформлении займа вашу КИ обязательно проверят. Но если у вас есть ликвидное имущество, а лучше квартира, то можно попробовать обратиться в банк за кредитом под залог недвижимости.

В этом случае некоторые банки могут пойти вам навстречу, ведь даже если вы не сможете исполнять обязательства по кредиту, то у вас отнимут заложенное имущество.

Кредит под поручительство

Если у вас испорченная кредитная история, то можно попробовать оформить в банке кредит под поручительство физических или юридических лиц. Конечно, в этом случае шансов получить займ меньше, чем при залоге недвижимости, но попробовать можно.

Кредит под залог автомобиля

Если у вас есть в собственности автомобиль, то проблема с получением кредита практически решена. Ряд банков выдают кредиты под залог автомобиля и туда можно попробовать обратиться.

Кроме этого, деньги под залог автомобиля выдают автоломбарды. Шанс получить в ломбарде займ под залог авто велик, даже если у вас испорченная кредитная история и открытые просрочки. Не откажут в деньгах и в обычном ломбарде, куда можно сдать ценные вещи.

Кредит в микрокредитной организации

Обращение за деньгами в микрокредитную организацию – это хороший шанс получить срочный кредит с испорченной кредитной историей. Не откажут, скорее всего, даже если открытые просрочки по кредиту в банке. Для получения микрозайма как правило требуется только паспорт и заполненная анкета с контактными данными. Среди минусов подобного способа получения денег – небольшая сумма кредита и высокие процент.

Кредит у частных инвесторов

Если банки не дают кредит из-за испорченной кредитной истории, то можно попробовать получить займ у частных инвесторов. Их можно найти по рекламным объявлениям. Выдача денег в этом случае сопровождается распиской и договором, при большой сумме кредита будет нужен залог. Существуют даже Интернет-биржи, созданные для того, чтобы кредиторам и заемщикам было удобное находить друг друга.

Получить кредитную карту

Еще один способ получить займ при испорченной кредитной истории – попытаться оформить в банке кредитную карту. Если у клиента хорошая зарплата, то банк может «закрыть глаза» на шероховатости в КИ, и выдать кредитку. Конечно, лимит будет не большим, а вот проценты не маленькими. Но если умело пользоваться льготным периодом и вовремя погашать долг, то можно даже исправить кредитную историю.

Помощь в получении кредита с испорченной кредитной историей

За помощью в получении займа можно обратиться к так называемым «кредитным брокерам». Они часто дают объявления, предлагая свои услуги клиентам, с плохой кредитной историей. Но, сотрудничая с незнакомым посредником, необходимо быть предельно осторожными, уточните всю информацию о брокере, поскольку в финансовых вопросах легко можно оказаться жертвой мошенника! Кроме этого, за помощь в получении кредита брокеры берут крупные суммы, которые могут достигать от 5 до 25 процентов от величины займа.

Воспользоваться услугой «Кредитный доктор»

Некоторые кредитные организации предлагают клиентам с испорченной КИ получить займ, воспользоваться услугой «Кредитный доктор». Принцип ее в следующем: клиент с плохой кредитной историей получает в долг небольшую сумму на короткий срок, и если отдает деньги вовремя, то ему предлагают очередной займ, но уже побольше. В итоге, если заемщик платит исправно, то он может получить полноценный кредит на довольно длительное время. Считается, что таким образом и испорченная кредитная история его будет также исправлена.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector