0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как экономить кредитные деньгив закладки

Как экономить кредитные деньги в закладки

Не стоит вдаваться в подробности и называть все преимущества пластиковых карт. Это неоценимый вклад в цивилизованный мир. Пользу от таких карт прочувствовали даже пенсионеры, которые так легко и просто получают свои пенсии на счет. Однако каким же образом можно экономить кредитные деньги?

Во-первых, необходимо снимать наличные средства только в банкоматах обслуживающего банка, так как другие банки могут снимать приличную комиссию за такие операции. У каждого банка есть банки-партнеры, однако они тоже снимут комиссию за обналичивание, но не такую большую. О банках-партнерах лучше узнавать непосредственно у банка, выпустившего кредитную карту.

Во-вторых, можно проводить большинство денежных операций по безналичному расчету, причем как в магазинах, так и в терминалах. Это существенно сэкономит кредитные деньги.

В-третьих, многие банки предоставляют льготный период по карте, который может длиться до двух месяцев. Такой период еще называют грейс-периодом, когда можно пользоваться кредитными средствами без платы за пользование. Это существенно удешевляет кредитную карту, однако нужно помнить, что многие банки не предоставляют грейс-период при снятии наличных средств.

В-четвертых, в период финансовых кризисов и любых других нестабильных процессов в экономике, люди начинают оформлять кредитные карты, при этом не учитывают многих негативных их аспектов и высоких процентных ставок. И когда долговые обязательства накрывают клиента, и он не может платить по кредитам, то в этом случае приходит на помощь рефинансирование либо консолидация. Последнее означает. Что несколько кредитных программ в одном банке можно объединить под более удобными и выгодными условиями. Рефинансирование означает, что заемщик переоформляет новый договор на свои кредитные обязательства, но с низкими процентными ставками, либо же удлиняет срок кредитования, тем самым уменьшая платеж.

В-пятых, услуга «кэшбэк» означает, что банк всеми силами стимулирует своего клиента к оплате по безналичному расчету, засчитывая на счет небольшую сумму бонусов. Эти денежные бонусы накапливаются и потом их можно потратить на что-то необходимое. Конечно, это не огромные суммы, но по мелочи получается хорошая сумма.

В-шестых, многие банки дают возможность контролировать все свои расходы с помощью онлайн-режима. Проанализировав все расходные статьи, можно какие-то траты уменьшить. Постоянный контроль и планирование дают возможность жить с кредитной картой дружно и без особенной финансовой тягости.

Как научиться экономить кредитные деньги?

Сегодня кредиты берут все – от студентов до пенсионеров. Пользуясь заемными деньгами, не нужно отказывать себе в покупках до зарплаты, пенсии или стипендии. А чтобы заем не ударил по карману, нужно научиться экономить кредитные деньги.

Скрытые комиссии

При оформлении кредитного договора большинство заемщиков обращает основное внимание именно на процентную ставку, упуская из вида различные дополнительные платежи за обслуживание, страховки, комиссии.

Поэтому перед подписанием договора обратите особое внимание на оплату различных услуг. Это может быть:

  • оплата за оформление кредита или договора поручительства;
  • обслуживание пластиковой карты;
  • комиссия за снятие наличных;
  • процент за перечисление денег на счёт;
  • плата за сопровождение займа;
  • компенсация за досрочное погашение.

Обналичивание

Чаще всего займы выдаются на банковский счёт или карту. Поэтому расплачиваться выгоднее с помощью безналичных расчетов. Если вам нужны наличные, стоит заранее позаботиться об этом и узнать, какие условия обналичивания средств предлагает данная кредитная программа.

Часто за снятие денег в банкомате берется довольно большой процент – до 3% от суммы. Если деньги снимают в банкомате другой кредитной организации, комиссия может быть еще больше. Поэтому, если вам понадобится большая сумма наличных, стоит рассмотреть предложения компаний, которые сразу выдают займы наличными. Например, в автоломбарде Залогломбард, выдающем кредиты под залог ПТС и авто, можно выбрать, как взять деньги: на карту, наличными или на банковский счет.

Если вы берете ссуду в банке, то и деньги должны снимать только в банкоматах данного учреждения, тогда плата за обналичивание средств будет минимальна. Некоторые банки могут даже не устанавливать комиссию за снятие заемных денег в своем банкомате. Если придется снимать средства в банкоматах другого банка, процент будет в несколько раз больше. У многих кредитных организаций существуют банки-партнеры, в банкоматах которых дополнительная плата не взимается.

Безналичный расчёт

Максимальное количество платежей проводите безналом. Это касается как покупок в обычных магазинах, так и в Интернете. Сегодня каждый крупный банк предоставляет услуги интернет-банкинга, поэтому онлайн можно оплатить практически любые услуги и товары. К тому же за безналичные платежи комиссия будет небольшая или ее не будет вообще. Безналичные платежи принимает большинство супермаркетов и даже небольших магазинов. Чем меньше вы будете снимать наличных, тем меньше комиссию вам придется заплатить, а значит, вы сэкономите.

Также стоит знать, что некоторые банки устанавливают более высокую процентную ставку на часть займа, которая была снята наличными. Обычно такие условия устанавливаются для карт рассрочки.

Льготный период

Некоторые кредитные программы предусматривают льготный период. Как правило, он составляет от 10 дней до 2 месяцев. В этот период учреждение не начисляет проценты на снятую сумму. Если вы успеете вернуть основной долг и проценты в течение этого периода, то не нужно будет платить за пользование заемными средствами.

Читать еще:  Кредиты для пенсионеров в восточном экспресс банке

Обратите внимание, что чаще всего льготный период не распространяется на снятие наличных денежных средств. Это значит, что при безналичных расчетах проценты начисляться не будут, а при снятии наличных проценты пойдут с первого дня.

Просроченные платежи

При заключении кредитного договора заемщики обычно уверены в собственных силах и не думают о последствиях в случае просрочки платежа. Штрафы и пени за просроченные платежи могут быть очень большими, и промедление даже на несколько дней может привести к крупным расходам.

Как уменьшить потери, если всё-таки вы просрочили платеж? Поможет рефинансирование или консолидация. Рефинансирование еще называют перекредитованием. Это означает, что вы можете взять новый заем для того, чтобы погасить старый. Взять такую ссуду можно в этом же или другом банке. Условия по новому кредиту могут быть даже более выгодные, чем по-старому. Но основная цель перекредитования – снижение суммы ежемесячного платежа.

Консолидация – это объединение нескольких кредитных программ в одном банке. Если вы имеете несколько займов в одном банке, то при консолидации они будут объединены под более выгодными условиями.

Ещё один способ избежать штрафа – договориться с кредитным учреждением и увеличить срок действия договора, то есть уменьшить ежемесячный платёж.

Также существуют кредитные каникулы, когда банк разрешает заемщику определенный промежуток времени не погашать основной долг, а платить нужно только проценты.

В любом случае, если вы понимаете, что очередной платёж будет просрочен, лучше заранее обратиться в финансовое учреждение, чтобы найти оптимальный выход из сложившейся ситуации и потерять как можно меньше денег.

Кэшбэк

Сегодня большое распространение получили различные партнерские программы. Кредитные учреждения заключают договоры с магазинами, кафе, спортивными клубами и другими организациями для стимулирования спроса. Такая ситуация выгодна всем: кредитор выдает больше заемных средств, партнер получает платежеспособного клиента и продает товары и услуги, а заемщик получает скидку.

Кэшбэк может быть получен в виде возвращенных на карту денежных средств или в виде эксклюзивной скидки для клиентов. Партнерские программы помогают сэкономить. Суммы скидок и возвратов небольшие, но накопившись, они могут компенсировать ежемесячные проценты.

Экономим деньги

Сегодня практически у каждого человека есть кредитная карта, а во всех крупных магазинах предлагается рассрочка от нескольких банков. Пользоваться заемными деньгами очень легко. Однако такая легкость может породить проблему, когда человек берет новые кредиты, и месячных платежей становится слишком много. Чтобы избежать этого, нужно уметь держать себя в руках и экономить кредитные деньги так же, как вы экономите собственные, то есть не совершать необдуманных покупок и не забывать о том, что все придется возвращать.

Как сэкономить кредитные деньги?

Преимущества кредитных пластиковых карт очевидны, и доказывать это нет необходимости. В настоящее время они имеют широкое распространение во всем мире. Этот платежный инструмент очень удобен для любого человека, поскольку нет необходимости носить с собой в кошельке наличность. Польза от таких карт знакома даже пенсионерам, которые получают на них свои пенсионные выплаты. Но далеко не каждый знает о том, что кредитные деньги при грамотном использовании можно сэкономить.

Такая возможность обусловлена следующими моментами:

  • Деньги с карты необходимо снимать в том банкомате, который относится к банку, выпустившему карту. В сторонних банкоматах с клиента могут удерживать комиссию, размер которой иногда принимает существенную величину. При снятии денег в банкоматах банков-партнеров также будет удержана комиссия, но не в таких больших размерах.
  • Денежные операции в большинстве своем должны быть связаны с безналичным расчетом. Это касается, как магазинов, так и терминалов. Данный вариант ведет к существенной экономии кредитных средств.
  • Многие банки выпускают кредитные карты со льготным периодом . Он имеет различные сроки. В отдельных банках льготный период действует на протяжении 100 дней, а иногда даже больше. В этот период за пользование кредитными средствами проценты не начисляются. Но при этом следует учитывать, что при снятии наличных в банкомате во многих банках грейс-период не действует.

  • В кризисные времена граждане активно оформляют кредитные карты. При этом часто высокие проценты и возможность возникновения негативных моментов часто не учитывается. Результатом является то, что клиент не в состоянии исполнять свои кредитные обязательства. Тогда он может обратиться в банк за услугой рефинансирования . Процедура связана с оформлением нового кредитного договора с присутствием более низких процентных ставок. Банк также может увеличить срок кредитования, что приведет к уменьшению ежемесячного платежа.
  • Возможность использования услуги кэшбэк . При оплате покупки картой в магазинах, являющихся партнерами банка, он возвращает клиенту на карточку некоторую сумму бонусов. Бонусные баллы накапливаются и затем их можно на что-то потратить. Разумеется, речь о крупных суммах не идет.
  • При использовании карты можно осуществлять контроль своих расходов в режиме онлайн. Проведя подробный анализ, можно уменьшить расходы по определенным статьям. Если постоянно контролировать и анализировать свои расходы, то с кредитной картой можно жить дружно.
  • Читать еще:  Кредит под залог своей недвижимости для ип

    Остается только надеяться, что данные советы помогут держателям карт сэкономить свои кредитные средства. При грамотном использовании кредитки проблем возникать не должно.

    Предлагаем Вашему вниманию 4 кредитные карты надежных банков с привлекательными условиями обслуживания:

    Кредитный лимит
    до 300 тыс.руб.

    Беспроцентный период
    до 55 дней

    Стоимость в год
    бесплатно

    Б/п снятие наличных в любых банкоматах

    Кредитный лимит
    до 600 тыс.руб.

    Беспроцентный период
    до 110 дней

    Стоимость в год
    0-1800 руб.

    Снятие наличных 0 руб.

    Кредитный лимит
    до 300 тыс.руб.

    Беспроцентный период
    60 дней

    Стоимость в год
    3990 руб.

    Кэшбэк 10% на АЗС, 5% в кафе

    Период действия
    5 лет

    Срок рассрочки
    до 12 месяцев

    Лимит рассрочки
    до 300 тыс.руб.

    Оформление и обслуживание карты бесплатно

    А на этой странице можно подобрать самую выгодную кредитную карту по различным параметрам: по величине кредитного лимита, продолжительности льготного периода, с кэшбэк-сервисом, с беспроцентной рассрочкой, а также кредитные карты надежных банков с возможностью снятия наличных без комиссии.

    Удачного Вам выбора!

    Вас также может заинтересовать:

    Кредитная карта сегодня является обязательным атрибутом современного человека. Очень удобно всегда иметь при себе этот маленький кусочек пластика, предоставляющий своему владельцу финансовую свободу. Как бесплатно пользоваться картой — читайте в статье.

    Как максимально эффективно использовать сервис возврата части средств, потраченных ранее на оплату товаров или заказ услуг? Как работает кэшбэк? Как защититься от мошенников в банковской сфере? Ответы — в статье.

    Когда и где появилась первая кредитная карта, из чего были сделаны первые кредитки, что скрывает комбинация цифр номера карты, как развиваются технологии, что придет на смену пластику, как пользуются кредитками женщины, сколько кредитных карт в России? Интересные цифры и факты.

    Что такое рефинансирование кредита, чем эта процедура отличается от реструктуризации, какие виды займов доступны для рефинансирования, какие требования к заемщикам выдвигают банки, как происходит процедура рефинансирования, что изменяется для клиентов — читайте в статье.

    Как экономить деньги. Стратегия на каждый месяц.

    Существуют верные способы, как экономить деньги каждый месяц и при этом учат копить. Давайте рассмотрим наиболее действенные из них. Очевидно, что не все из этих советов будут применимы к вам. Просто пройдитесь по списку и найдите для себя те, которые сможете использовать в своей жизни.

    Основные методы и правила

    Метод традиционный

    1. Каждый день кладите всю имеющуюся мелочь в банку или копилку, это станет своего рода сберегательным счетом, сумма начнет расти со временем, пусть даже в небольшом количестве.

    2. Попробуйте откладывать определенное количество денег каждый месяц, например, 1 000 рублей. Вариантом будет открыть счет в банке и вносите средства на него под проценты. Многие люди делают так на протяжении долгих лет, но это требует дисциплины.

    Метод новый: в первую очередь отложить

    Одной из лучших стратегий экономии будет отложить в первую очередь. Что это значит? Вы назначаете определенную сумму из собственной зарплаты, которую станете откладывать прежде, чем оплачивать счета за коммунальные услуги, кредиты, аренду и т.д. Эта сумма может составлять 500, 1 000 рублей или 10% от вашего заработка. Любое количество, вам решать. Важной особенностью является то, что вы откладываете деньги в первую очередь, а не наоборот. Большинство людей сначала тратят все заработанные деньги на необходимые нужды, а затем ничего не остается, что положить в копилку.

    Если вы отложите в первую очередь, тогда деньги уже будут сэкономлены, это ваш приоритет. Особенность метода состоит в том, что он учит экономить: вам придется сэкономить именно на ту сумму, которую вы отложили.

    На автомате. Вам потребуется выбрать, как копить автоматически, чтобы вам не пришлось даже думать об этом. Очень удобно, если вы получаете зарплату на банковскую карту. Вы можете настроить автоматический платеж в интернет-банке или в местном отделении и переводить деньги на свой сберегательный счет или на другую дебетовую карту, оформленную для этих целей. Или взять за правило, приходя домой в день получки, класть в копилку нужную купюру.

    Автоматически отложенные 1 000 рублей в месяц превращаются в 12 000 за год. Это немного, но лучше, чем ничего. Конечно, кто-то позволяет себе экономить больше и в результате окончательная сумма будет гораздо внушительнее.

    Умный метод: планирование

    Хороший способ экономить — создать план расходов или бюджет. С планированием бюджета вам станет ясно, каков доход и расход. После того вы можете искать способы, чтобы уменьшить свои траты или увеличить свой ​​доход. Нужно это для того, чтобы знать, какое количество денег вы можете себе позволить откладывать. Так делают крупнейшие корпорации мира, так делают успешные деловые люди. Этот метод занимает время, но он работает.

    Читать еще:  Какие способы погашения кредита в юникредит банк в спб

    Как только вы начинаете планировать, вы будете иметь возможность копить. Многие люди не любят планировать, потому что процесс требует усердия и работы над собой. Никто не говорит, что успех приходит легко, попробуйте, ведь вы ничего не теряете!

    Записывать, на что вы тратите

    В продолжении к предыдущему пункту немаловажным будет отслеживать расходы. Записывая, сколько вы потратили и на что в течение месяца, поможет вам выявить, где тратите больше всего и где потребуется экономия. Помимо крупных расходов, как плата за жилье и погашение кредита, следует уделять внимание и мелким, например, проезд в общественном транспорте, кофе из автомата, булочка в перерыве и т.д. Заведите блокнот и вносите в список все свои траты, а также в интернете для удобства скачайте специальное приложения для компьютера или смартфона (некоторые из них бесплатны).

    Избегайте накопления новых долгов

    Некоторые долги неизбежны. Например, только очень богатые имеют достаточно денег, чтобы купить дом не прибегая к услугам банков и кредитных организаций, но миллионы людей могут приобрести жилье только, взяв ссуду, и медленно выплачивать ее в течение нескольких лет. Если кредит является неизбежным, попробуйте сделать большой первоначальный взнос на сколько возможно, таким образом вы быстрее расплатитесь с долгами и проценты банку будут меньше. Финансовое положение каждого человека отличается, но в идеале долговые обязательства не должны превышать 10% от вашего дохода, 36% рассматривается как верхний предел разумного количества долгов. Если есть возможность избежать кредитов, делайте это. Отдавать деньги за покупку авансом всегда дешевле в долгосрочной перспективе, чем погашение эквивалентного кредита, учитывая проценты и комиссии.

    Избегайте дорогие вредные привычки

    Некоторые плохие привычки могут нанести серьезный урон личным финансам и помешать экономить. В наихудшем случае, эти привычки могут стать серьезными пристрастием, которое почти невозможно победить без помощи. Что еще хуже, вредные привычки могут быть чрезвычайно опасны для вашего здоровья.

    Не курить. Сегодня вредные последствия курения хорошо известны. Рак легких, болезни сердца, инсульт и ряд других серьезных заболеваний вызваны курением. К тому же сигареты стоят дорого, посчитайте сколько пачек вы выкуриваете за месяц и умножите на стоимость. Сколько выходит? Разве не лучше потратить эти деньги на что-то более полезное или положить в копилку?

    Не пить чрезмерно. Бокал вина или бутылка пива с друзьями вам не повредит, но регулярное пьянство может вызвать серьезные проблемы, такие как болезни печени, желудка, сердца, нарушение психического стояния. Кроме того, уход в алкогольную зависимость может стать серьезным финансовым бременем.

    Не употреблять наркотики. Любые наркотики вызывают сильнейшую физическую зависимость и наносят вред для здоровья. Стоит эта привычка гораздо дороже, чем алкоголь и табак.

    Есть с умом

    Многие люди тратят на продукты питания гораздо больше, чем это необходимо. Мы не предлагаем вам перейти только на хлеб и воду в попытке накопить, вовсе нет! Дело в том, что расходы, связанные с питанием, достаточно большие и иногда могут выйти из под контроля. Кто-то любит частенько заказать пиццу домой, кто-то насладится ужином в кафе. Может стоить самим приготовить такую же пиццу дома, рецепт и способ приготовления которой, на самом деле, очень прост.

    Траты на увлечения

    Один из способов экономии, который часто упускают из вида, — это траты на увлечения, связанные со здоровым образом жизни, которые навеяны модными тенденциями. Некоторые люди тратят огромные деньги на личных тренеров по йоге, белковые добавки, тренажерные залы, спа-салоны, диетическое питание. Посчитайте, сколько уходит на все это, может быть стоит найти более дешевую альтернативу или хотя бы на время оставить эти увлечения, особенно когда стоит вопрос о том, как выбраться из долгов.

    Не расстраиваться

    Когда у вас возникает мысль, что экономия денег не для вас, когда ничего не получается, легко потерять самообладание. Помните, чем раньше вы начнете экономить, тем быстрее вы можете встать на путь к финансовой независимости.

    Как еще можно сэкономить

    1. Если даже вы редко ходите по магазинам, пользуйтесь акциями и дисконтными картами.

    2. Перед походом в магазин составьте список на бумаге и возьмите его с собой.

    3. Делайте сравнение цен перед покупкой и выбирайте с наименьшей.

    4. Всякий раз, когда вы планируете сделать какую-либо покупку, подождите тридцать дней, а затем спросите себя, нужно ли вам это. Довольно часто, вы увидите, что желание купить прошло.

    5. Готовьте еду из свежих продуктов, а не покупайте полуфабрикаты.

    6. Пересаживайтесь на экономичный автомобиль, присмотритесь к малолитражкам.

    7. Не носите в своем бумажнике много наличности, импульсные покупки — зло и плохо влияют на экономию денег.

    8. Покупайте вещи в конце сезона, например, пуховик будет стоить дешевле в феврале, чем в конце ноября.

    9. Вместо того, чтобы обедать в столовой или кафе, принесите еду на работу с собой.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector