5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредиты и ипотека для инвалидов 1 2 и 3 группы

Кредит инвалидам в 2020 году: 5 лучших банков

У людей с ограниченными возможностями есть свои желания и потребности. Инвалиду могут потребоваться деньги для приобретения какого-нибудь дорогостоящего товара. Чтобы не откладывать покупку на долгое время, можно обратиться в банк для получения кредитных средств. В этой статье поговорим о том, дают ли в 2020 году кредит инвалидам.

Можно ли взять кредит инвалиду?

Банковские структуры не предоставляют инвалидам льготных условий на получение займов. Гражданам с ограниченными возможностями будет даже сложнее получить кредитные средства в банковском учреждении, чем людям, у которых нет проблем со здоровьем. В первую очередь инвалиды расцениваются банками как лица, которые с большой долей вероятности не смогут расплатиться по своим кредитным обязательствам. При рассмотрении заявки банковские организации относят таких людей в группу наибольшего риска.

Для того чтобы получить кредит, придётся доказать свою платёжеспособность, но так как инвалид по состоянию здоровья не может работать на постоянной работе, то могут возникнуть некоторые проблемы с оформлением займа.

На решение по выдаче кредита инвалиду влияют множество факторов. В каждом конкретном случае надо разбираться индивидуально. В первую очередь следует обратить внимание на группу инвалидности. К примеру, получить кредит инвалиду третьей или второй группы будет значительно легче, чем человеку с первой группой инвалидности.

Дают ли кредит инвалидам 1, 2 или 3 группы?

Получить кредит может заёмщик с любой группой инвалидности (в теории). Рассмотрим подробнее каждую группу:

  1. Первая группа. К 1-ой группе относятся люди со значительными отклонениями и нарушениями здоровья. Люди, получившие инвалидность первой группы, не могут самостоятельно передвигаться. К этой группе могут относиться люди с дезориентацией или неспособностью к общению. Получить ссуду таким гражданам будет очень проблематично.
  2. Вторая группа. Человек, который имеет вторую группу инвалидности, может передвигаться самостоятельно или при помощи вспомогательных предметов. Такие люди способны ориентироваться в пространстве и общаться с другими людьми. В некоторых случаях инвалиды этой группы могут даже работать, только для этого должны быть созданы все необходимые условия.
  3. Третья группа. Если человек относится к этой группе, то у него есть незначительные или умеренные нарушения состояния здоровья. Инвалиды этой группы могут продолжать свою трудовую деятельность с некоторыми ограничениями.

Инвалиды каждой из трёх групп, как и другие заёмщики, могут рассчитывать на получение кредита по стандартным банковским условиям.

Заёмщик должен предоставить банку все необходимые документы. Для подтверждения доходов лучше собрать все справки, будь то заработная плата, пенсия, социальная помощь или другие денежные отчисления. Ещё следует взять справку в медицинском учреждении о стабильном состоянии здоровья. Если у заёмщика есть серьёзные заболевания, которые могут привести к уходу из жизни, то финансовая организация не одобрит кредит.

Особенности кредитования

Так как кредитные организации настороженно относятся к заёмщикам с инвалидностью, то чаще всего для одобрения ссуды нужно привлечь поручителей либо предоставить в качестве обеспечения собственную недвижимость или любое другое ликвидное имущество.

Из-за меньших рисков банки более охотно одобряют кредит с обеспечением. Если заёмщик в какой-то момент не сможет продолжать выплачивать кредит, то все обязательства лягут на поручителя, или же залоговое имущество будет выставлено на торги.

Чтобы получить кредитные средства под залог недвижимости, заёмщику-инвалиду придётся столкнуться с некоторыми нюансами. Если у него в собственности имеется только одна квартира, то использовать такую недвижимость в качестве залога не получится. Лишить инвалида единственного жилья никто не вправе, поэтому при оформлении кредита стоит рассмотреть другую недвижимость, если таковая имеется.

В качестве залога по кредитному договору могут выступать следующие объекты недвижимости:

  • квартиры;
  • земельные участки;
  • частные дома;
  • гаражи и машиноместа;
  • дачи.

Главное требование к объекту залога – это его ликвидность. Если у инвалида имеется собственный автомобиль, то он также может стать залогом по кредиту.

Для оформления займа с привлечением поручителей также существует ряд требований:

  • чем выше сумма необходимых кредитных средств, тем больше поручителей потребуется привлечь;
  • поручитель должен быть в возрасте от 21 до 65 лет;
  • человек, который выступит в качестве поручителя, должен получать высокую заработную плату, иметь хороший трудовой стаж и безупречную кредитную историю;
  • поручитель должен иметь гражданство РФ.

Какие банки дают кредит инвалидам?

Специализированных льготных программ кредитования для инвалидов не существует. В зависимости от своих целей заёмщик должен выбрать подходящее банковское предложение. Самый популярный вид кредитования – это потребительский займ. Инвалиду следует разобраться, в каком банке можно взять такой кредит.

МТС Банк

Тут можно получить кредит наличными на следующих условиях:

  • ставка начинается от 9,9% в год;
  • максимальная сумма кредитования — 5 000 000 рублей;
  • срок выплат по кредиту может составлять от 12 до 60 месяцев;
  • минимальный возраст заёмщика — 18 лет.

Заявка на кредит в МТС Банке рассматривается 1-2 рабочих дня. Получить денежные средства можно в день одобрения. Чтобы рассчитывать на положительное решение банка, заёмщик должен иметь постоянный источник дохода.

Восточный Банк

Этот банк презентует несколько видов потребительских займов. В Восточном банке можно оформить ссуду под залог недвижимости суммой от 300 тысяч до 30 миллионов рублей с процентной ставкой от 8,9% годовых. Нецелевой кредит здесь выдают размером от 80 тысяч до 3 миллионов рублей, ставка по такому кредиту начинается от 9% годовых. Также неплохие условия действуют по программе потребительского кредитования «Экспресс-кредит»:

  • кредитная ставка – от 9% в год;
  • возможная сумма кредитных средств начинается от 25 тысяч и заканчивается величиной в 500 тысяч рублей;
  • срок выплат по договору варьируется от 13 месяцев до 3 лет.

Решение по кредиту в Восточном банке можно получить в течение 15 минут, а по потребительскому займу под залог недвижимости рассмотрение заявки может затянуться до 4 рабочих дней.

Тинькофф Банк

В этой организации можно получить кредитные средства на дебетовую карту. Для оформления займа потребуется только паспорт. Условия Тинькофф Банк предлагает такие:

  • начальная процентная ставка — 12%;
  • максимальная сумма по кредиту доходит до 2 миллионов рублей;
  • срок кредитного договора до 36 месяцев.

Чтобы оформить кредит, не нужно посещать банковский офис. Дебетовую карту с деньгами привезут на дом. Это очень удобно, ведь для получения займа не нужно куда-то ехать и стоять в очередях.

Хоум Кредит Банк

В Хоум Кредит Банке можно оформить кредит наличными на любые цели без залога и поручителей. В рамках данной кредитной программы действуют такие условия:

  • максимальная сумма — 1 миллион рублей;
  • ссуда выдаётся на срок до 5 лет;
  • годовая ставка начинается от 9,9%.

Чтобы рассчитывать на получение денежных средств в этом банке, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 18 до 70 лет;
  • трудоустройство со стажем на последнем месте работы – минимум 3 месяца.

УБРиР

Здесь имеется богатый выбор различных программ кредитования. УБРиР предлагает специализированные программы для зарплатных клиентов, вкладчиков и пенсионеров. Если заёмщик-инвалид подходит под эти категории, то ему будет выгодно оставить заявку именно в этом банке.

Особое внимание следует уделить программе кредитования «Настоящий». В рамках этой программы инвалид может получить деньги на таких условиях:

  • ссудный процент начинается от 7,9%;
  • минимальная сумма заёмных средств – 15 тысяч рублей, а максимальная – 5 миллионов рублей;
  • кредитные средства выдаются сроком на 36, 60, 84 и 120 месяцев.

При оформлении кредита по программе «Настоящий» подтверждать доход не обязательно (без данной процедуры максимальный лимит кредитных средств составит 300 тысяч рублей). Минимально допустимый стаж на текущем месте работы — 3 месяца. Возраст заёмщика по условиям банка должен соответствовать пределам от 19 до 75 лет.

Список документов

При оформлении кредита лучше предоставить банку как можно более полный перечень документов. Если предоставить кредитору полный список документов, то возможно значительно повысить шанс на одобрение заявки. Заёмщикам, которые предоставили полный пакет документации, кредитор может предложить более лояльные условия.

Инвалиду лучше собрать следующий перечень документов:

  1. Паспорт РФ.
  2. Справка подтверждения доходов (справка о доходах по форме банка либо 2-НДФЛ).
  3. Пенсионное удостоверение, в котором указана инвалидность.
  4. При оформлении кредита под залог имущества необходимо предоставить документы, которые подтверждают право собственности на залоговый объект.
  5. Справка от врача о стабильном состоянии здоровья.

Рекомендации инвалидам

Человеку с ограниченными возможностями лучше подавать заявку сразу в несколько финансовых учреждений (но не больше 3-х заявок). При этом подходе уйдёт меньшее количество времени. Когда сформируется список банков, которые одобрили заявку на кредит, нужно выбрать самое выгодное предложение из всех имеющихся. В первую очередь инвалиду лучше обратиться в банк, в котором он получает заработную плату или пенсию по инвалидности.

Если по каким-либо обстоятельствам все финансовые организации отказали в выдаче кредитных средств, то надо постараться узнать возможную причину отказа. На сайте имеется тематическая статья со всеми возможными причинами отказа — ознакомиться с ней можно по этой ссылке.

Читать еще:  Как оформить квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Как инвалидам 1, 2, 3 группы и семьям с детьми-инвалидами взять ипотеку

Чтобы улучшить свои жилищные условия многие обращаются за ипотекой в банк. Сегодня это самый популярный вариант покупки жилья, поскольку цены на недвижимость очень высокие. А людям с ограниченными возможностями накопить сумму своими силами еще сложнее из-за полной или частичной потери трудоспособности. В связи с этим многих из них интересует, дают ли ипотеку инвалидам.

С одной стороны, их жизненные ограничения и небольшой доход накладывают ряд проблем при получении кредита. С другой — существуют государственные программы поддержки, которые помогают таким людям субсидиями и особыми условиями страхования. Большинство из таких программ поддерживает Сбербанк, поэтому именно там ипотека для инвалидов наиболее доступная.

Варианты покупки жилья

Каких-то особых льготных условий приобретения квартиры или частного дома для людей с инвалидностью не предусмотрено. Поэтому возможны два способа — государство может выделить субсидию на покупку жилья или же можно оформить банковскую ипотеку. Однако в последней ситуации граждане со второй и первой группами могут столкнуться с рядом ограничений, которые связаны с их доходом и состоянием здоровья.

Государственная помощь

Среди вариантов помощи от государства могут быть следующие:

  1. Бесплатная выдача муниципального жилья.
  2. Выплата субсидии для покрытия части расходов по ипотеке, которая доступна в некоторых регионах страны.
  3. Предоставление скидки на квартплату и услуги ЖКХ.
  4. Выдача земельного участка под дачу или для индивидуального строительства жилого дома.

В отдельных случаях для нуждающихся могут быть предусмотрены несколько видов социальной поддержки.

Кому положена

Ипотеку для инвалидов при поддержке государственными субсидиями могут получить все три группы, а также члены семей инвалидов с детства, не достигших возраста 18 лет. Для оформления такого льготного кредитования заявитель должен подходить под такие критерии:

  • он признан малоимущим;
  • его нынешнее жилье не соответствует санитарным нормам или его вообще нет;
  • площадь текущей квартиры меньше официально установленной минимальной.

Условия получения

Кроме указанных выше, установлен ряд дополнительных условий, которые дают право претендовать на льготу. Такое возможно, если инвалид-колясочник живет выше 2 этажа, если его жилье — это общежитие или коммуналка, если он проживает совместно с хронически больным человеком. Сюда же относятся случаи, когда семья инвалида живет в одной комнате с людьми, которые им не родственники.

Органы социальной защиты рассматривают условия проживания в каждой ситуации и принимают соответствующее решение.

Особенности кредитования в банке

Как правило, у граждан с инвалидностью при получении ипотечного кредита возникают некоторые сложности. Они связаны с их низким подтвержденным доходом и высоким риском ухудшения здоровья. По внутренним правилам финансовых учреждений таким клиентам положено отказывать. Однако ни один банк не откажет заемщику на основании того, что он инвалид — заявку примут и после этого отклонят по стандартным признакам.

К основным нюансам кредитования людей с ограниченными возможностями можно отнести следующее:

  1. Пенсия по инвалидности не может быть включена в подтвержденный доход. Это обусловлено тем, что ее целевое назначение — поддержка здоровья, поэтому она не может быть направлена на погашение долга. В связи с этим инвалиду придется подтвердить более высокий доход, чем полностью трудоспособному клиенту.
  2. Первоначальный взнос устанавливают в большем процентном объеме от тела кредита. Так банк стремится снизить свои риски.
  3. Необходимо представить больше поручителей, которые не признаны инвалидами. В зависимости от конкретного банка, их должно быть от 3 до 5 человек.
  4. Для получения займа по стандартной ставке придется заключить договор страхования жизни и здоровья. Это необязательно, но без него банк установит повышенную на 0,5-1,5% ставку.

Важно знать, что если кредитор пытается навязать дополнительную страховку или поднимает процент еще выше — на него можно подать жалобу в Центробанк РФ.

Ипотека в Сбербанке

Высокая степень доверия к этому банку связана с его долгим сроком работы. К тому же он проводит программы поддержки людей с ограниченными возможностями. Клиент Сбербанка должен соответствовать таким требованиям:

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 21 до 75 полных лет на день окончания ипотечного договора.
  • Общий трудовой стаж не меньше 1 года за последние 5 лет, а на нынешней работе — не меньше полугода. При этом для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка это требование не касается.
  • Подтвержденный доход по форме 2-НДФЛ или по специальному бланку банка.

Супруг заемщика по закону автоматически становится созаемщиком, если имеет гражданство РФ, а в брачном договоре не оговорены другие обстоятельства.

Условия выдачи кредита

Оформление ипотеки инвалидам в Сбербанке происходит по стандартным условиям. Сумма займа может составлять от 300 тыс. рублей до 10 миллионов, при этом она не должна превышать 60% от оценочной стоимости жилья. Кредитование осуществляется на срок до 30 лет по ставке от 6%, а при первом взносе до 50% необходимо обязательно подтвердить доход.

Также в ходе рассмотрения заявки встречается ряд особенностей, которые зависят от категории инвалидности.

1 группа

С точки зрения банка, такие инвалиды относятся к группе повышенного риска, поэтому полная нетрудоспособность исключает их из числа потенциальных клиентов. Единственный возможный вариант в этом случае — привлечение трудоспособных созаемщиков, кроме супруга. Обычно ими становятся ближайшие родственники — родители, дети, братья и сестры, опекуны.

2 группа

Здесь предполагается частичное сохранение трудоспособности, поэтому этой категории людей банки предоставляют кредиты. Но размер дохода без учета пособия по инвалидности должен подходить под минимальные требования. К тому же такие граждане могут рассчитывать на целевую государственную субсидию, которая покроет до 50% выплат по кредиту. Следует учитывать, что использовать эту помощь для других целей недопустимо.

3 группа

Эта группа считается самой легкой, поэтому таких инвалидов кредитуют на общих основаниях. У клиента должна быть постоянная работа, подтвержденный доход и хорошая кредитная история.

Процедура получения

Чтобы облегчить и ускорить получение кредита, нужно тщательно подготовить пакет необходимых бумаг.

Сбор документов

При подаче заявки потребуются:

  • паспорт или другой документ, подтверждающий личность;
  • заявка по установленной форме с приложенной анкетой заемщика;
  • подтверждение занятости и дохода по форме 2-НДФЛ;
  • фотография;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • брачное свидетельство;
  • свидетельство о рождении детей, не достигших совершеннолетия.

Тем, кто работает не по найму нужно предъявить налоговую декларацию, свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, лицензионное разрешение, соответствующие удостоверения.

Подача заявки

Есть два варианта подачи заявки — в отделении Сбербанка или через интернет. Второй способ особенно удобен для инвалидов, поскольку не нужно лишний раз сталкиваться с трудностями поездки. Этапы заполнения онлайн-заявки:

  1. Вход на сайт банка.
  2. Выбор подходящей программы кредитования.
  3. Обозначение опций, которые снижают процентную ставку.
  4. Установление платежа не больше половины ежемесячного дохода.
  5. Заполнение необходимых полей.
  6. Фотографирование или сканирование документов для загрузки на сайт.

Бумаги будут проверены в срок до 5 рабочих дней, а в случае одобрения кредита заемщика пригласят в офис на подписание договора. При этом для сверки нужно будет взять с собой оригиналы всех документов.

Действия после одобрения

Если банк одобрил ипотечное кредитования, следующие действия будут такими:

  1. Заключение договора с продавцом жилья с обязательным указанием его цены.
  2. Оформление займа и внесение первого взноса на специальный счет банка-кредитора. После накопления всех средств финансовое учреждение оплатит жилье.
  3. Регистрация права собственности, получение свидетельства и техпаспорта квартиры или дома.
  4. Передача документов на жилье в банк в течение 90 дней для оформления залога и ипотечного договора.

Кроме того, на купленную недвижимость важно оформить страховку.

Страхование инвалидов

Покупка услуги страхования от смерти, несчастных случаев или болезни для ипотечных клиентов Сбербанка позволяет снизить процентную ставку на 1%. При этом после наступления страхового случая банк погасит остаток долга. А с 2019 года эта возможность стала доступна инвалидам.

Программы от Сбербанка

Для заемщиков с инвалидностью в Сбербанке доступны несколько программ кредитования.

Готовое жилье

Предполагает покупку квартиры в сданных в эксплуатацию новостройках или на вторичном рынке. Процентная ставка здесь составляет от 10,2% и выше, а срок выдачи кредита стандартный — до 30 лет.

Новостройка

Приобретение жилья в домах разной степени готовности строительства — еще недостроенные или уже готовые. Ставку определяют в зависимости от срока кредитного договора начиная с минимальных 8,5%.

Военная ипотека

Предназначена для военнослужащих, которые участвуют в накопительной ипотечной системе. Годовые закреплены на уровне 9,5%.

Недвижимость за городом

Ориентирована на загородные дома и земельные участки под постройку дачи. Процентная ставка составляет 11,1%.

Строительство дома

Подойдет клиентам, решившим заняться строительством своего дома. Ставка здесь не закреплена, поскольку на нее влияют много разных факторов, а начинается она с 11,6%.

Нецелевой кредит

Действительна при предоставлении в залог недвижимости, которая есть в собственности у заемщика. Не требует подтверждения цели кредита и первого взноса, выдается под 13%.

Молодая семья

Родители, получившие материнский капитал, могут использовать эту сумму в качестве первого взноса, чтобы получить кредит на оставшуюся сумму под 6% годовых. Особых условий для инвалидов здесь не предусмотрено.

Читать еще:  Можно ли взять ипотеку на долю в квартире

Причины отказа

В выдаче ипотечного кредита банк может отказать по таким причинам:

  • Плохая кредитная история — невозврат обязательств или прошлые отказы в кредитовании.
  • Недостаточный уровень дохода, но это можно компенсировать привлечением поручителей.
  • Наличие непогашенных займов в этом или других банках.
  • Недостоверные данные в анкете заемщика.

Если банк отказал, то нужно обязательно получить письменный отказ с указанием причин, потому что в ряде случаев его можно обжаловать в суде.

Семьям с детьми-инвалидами

Для семей, в которых родители воспитывают ребенка-инвалида предусмотрена государственная поддержка, при таких условиях:

  • нынешнее жилье не соответствует санитарным нормам площади на одного человека;
  • диагноз и степень тяжести заболевания требуют предоставления больному ребенку отдельной комнаты;
  • семья совместно проживает с другой семьей;
  • у нуждающихся нет собственного жилья, поэтому они живут в общежитии или на съемной квартире.

Чтобы оформить субсидию по ипотеке для семей с ребенком-инвалидом необходимо обратиться в органы социальной защиты по месту регистрации.

Получение ипотечного займа для инвалидов связано с определенными сложностями, ведь любой кредитной организации к заемщикам выдвигаются определенные требования. Поэтому государство предоставляет жилищные субсидии людям с ограниченными возможностями, чтобы они могли брать кредиты в банках. А когда способность работать частично или полностью утрачена, такая помощь будет существенной.

7 льготных ипотек для инвалидов 1, 2, 3 группы в 2020 году

Может ли инвалид оформить жилищный заём? Какие льготы ему полагаются на покупку квартиры и как их получить?

БанкСумма, рубли РФСтавка, %Период выплат, лет
ДельтакредитДо 85% от стоимости недвижимостиОт 9,5Минимальный срок 1 год;

Максимальный срок 25 лет.

РайффайзенДо 26 000 0009,99Минимальный срок 1 год;

Максимальный срок 30 лет.

ВТБОт 600 тысяч до 60 млнОт 10,1Минимальный срок 1 год;

Максимальный срок 30 лет.

ГазпромбанкДо 60 млнОт 10,5Минимальный срок 1 год;

Максимальный срок 30 лет.

СбербанкДо 80% от стоимости недвижимостиОт 10,5Минимальный срок 1 год;

Максимальный срок 30 лет.

Ипотека 24От 450 тысяч до 8 млнОт 9,99Минимальный срок 1 год;

Максимальный срок 20 лет.

Альфа-банкДо 50 млнОт 10,19Минимальный срок 3 года;

Максимальный срок 30 лет.

Может ли банк оформить кредит инвалиду

Для начала нужно разобраться может ли вообще инвалид получить заём в банке? Ведь банк ищет платежеспособных заёмщиков с хорошей кредитной историей. Как известно в РФ есть три группы инвалидности, как на заёмщиков с определённой группой смотрит банк:

  1. Люди с первой группой инвалидности полностью ограничены физически. Таких граждан финансовые организации не рассматривают в качестве заёмщика.
  2. Люди со второй группой инвалидности физически ограниченны только частично, а значит могут быть трудоустроены. Доход людей данной категории обычно невелик, но они получают пособие по инвалидности. Если инвалид 2 группы официально трудоустроен, то банк готов рассмотреть его в качестве заёмщика.
  3. Инвалиды третей группы, могут полноценно работать, получать доход и жить полной жизнью. Банки легко дают кредиты данной категории, при условии, что заёмщик трудоустроен официально.

Помимо трёх групп есть ещё категория детей-инвалидов. Для семей в которой есть дети инвалиды государством полагаются льготы и субсидии.

Существуют ли льготы и субсидии для инвалидов на оформление ипотеки

Согласно закону принятому еще в 97 году инвалиду полагаются субсидии для оформления ипотеки, но только при условии, что он признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Юрист-консультант по вопросам ипотеки, Волконская С.И.

Если в квартире, в которой живёт инвалид не соблюдены санитарные нормы, или проживает большое количество человек. А также если инвалид проживает в комнате, находящейся в коммунальной квартире или общежитии, то человек может претендовать на помощь государства.

На какие льготы можно рассчитывать:

  • Государственное субсидирование в полном размере ипотеки или её части;
  • Субсидия в виде первоначального взноса для ипотеки;
  • Жилищный сертификат;
  • Выплата процентов по жилищному кредиту.

За субсидией нужно обратиться в местную администрацию. После того, как сертификат или другие документы для субсидирования получены, заёмщик может обратиться в банк для получения займа.

Заёмщик также может сначала подать документы в банк, и получить субсидию уже на оформленную ипотеку.

ДельтаКредит

Дельта предлагает получить предварительный ответ уже за 10 минут. Достаточно заполнить анкету на сайте организации (https://www.deltacredit.ru/mortgage-credit/gotovaya-kvartira/). На сайте можно рассчитать предварительный платёж, посмотреть подробные условия и какие существуют дополнительные продукты у банка. Например, это могут быть:

  • Половина платежа 1 раз в 14 дней;
  • Полис страхования жизни и здоровья заёмщика;
  • Ипотечные каникулы.

Отдельно банк предлагает оформить ипотеку для индивидуальных предпринимателей или для работников компаний-партнёров.

В ДельтаКредит можно оформить:

  • Квартиру;
  • Комнату/долю в квартире;
  • Апартаменты;
  • Гараж;
  • Жилая загородная недвижимость.

Минимальный первоначальный взнос может составит ь всего 5% от стоимости жилья, но только при условии, что в качестве ПФ дополнительно будет внесён материнский капитал.

Райффайзен

Райффайзен предлагает оформить ипотеку за 9 дней:

  1. Консультация у специалиста Райффайзен, заполнение анкеты-заявления — 1 день.
  2. Ожидание и получения решения по заявки — до 3 дней.
  3. Сбор документов на приобретаемую квартиру — до 3 дней.
  4. Подготовка к сделке: проверка документов, повторное рассмотрение анкеты — 1 день.
  5. Заключение сделки — 1 день.
СрокСуммаПервоначальный взносЕжемесячный платёж
25 лет2 000 000 рублей190 000 рублей18 882.44 рублей

Расчёт произведён на нового клиента, подтверждающего доход справкой 2-НДФЛ.

Оформить жилищный заём может любой человек в возрасте от 21 года до 65 лет. Гражданство заёмщика не имеет значения. Трудоустройство должно быть официальным от 3 – 6 месяцев к моменту подачи заявления. Также заёмщик не должен иметь больше 2 открытых ипотечных кредитов на момент подачи заявления.

ВТБ предлагает оформить кредит на сумму до 90% от стоимости жилья. Максимальная сумма может быть 30 миллионов рублей, а первоначальный взнос от 30% от цены квартиры. Дополнительно у ВТБ можно получить заём по программе “больше метров ниже ставка” там первоначальный взнос начинается с 20%, а максимальная сумма ссуды порядка 60 миллионов.

Процентная ставка по программе “больше метров ниже ставка” фиксированная и составляет 10,1% годовых. По стандартным ипотечным программам ставка начинается с 10,6% годовых и зависти от платежеспособности клиента.

ВТБ предлагает использовать материнский капитал и специальные условия для государственных служащих. Для получения ссуды заёмщик может иметь только временную регистрацию. Дополнительно можно привлечь до 4 созаёмщиков.

Газпромбанк

Для оформления кредита обязательно требуется внесение первоначального взноса. Минимальный возможный составляет 5% от цены квартиры и устанавливается только если дополнительно вносятся средства с мат капитала. Оформить можно квартиру, долю в квартире или Таунхаус. Минимальный первый взнос для таунхауса — 20%.

СрокСуммаПервоначальный взносЕжемесячный платёж
25 лет2 000 000 рублей200 000 рублей18 703 рубля

Банк рассчитывает ежемесячный срок и сумму исходя из ежемесячного расчёта. К примеру, для приведённого расчёта нужен доход в 34 005 рублей.

Анкета может рассматриваться до 10 рабочих дней.

Сбербанк

Сбербанк предлагает ипотеку собственникам жилья, попавшим в программу реновации города Москвы. Заёмщик может присмотреть квартиру в районах Москвы и Московской области, которые участвуют в программе реновации. Как происходит оформление:

  1. Сначала выбирается квартира.
  2. Подаётся заявка в любом офисе Сбербанка.
  3. Решение банка становится известно в течение нескольких дней.
  4. Собрать пакет документов, полный список можно посмотреть на сайте Сбербанка.
  5. Заключается сделка между заявителем и Сбербанком.
  6. Подписывается договор в фонде реновации.
  7. Регистрируется право на собственность.

Возраст заёмщика от 21 года до 75 лет, трудоустройство от полугода к моменту подачи заявления.

Национальная фабрика ипотеки

На сайте Ипотека24 можно оформить жилищный заём онлайн. Чтобы стать клиентом банка нужно соответствовать следующим параметрам:

  • Возраст от 18 до 65 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Официальное трудоустройство от полугода.

Оформить заём можно по 2 документам, для снижение процентной ставки можно предоставить справку 2-НДФЛ. Возможность привлечения до 3 родственников в качестве созаёмщиков.

Сумма займаСрокЕжемесячный платёж
2 000 000 рублей20 лет24 046 рублей

Альфа-Банк

Заполнение анкеты и подача документов полностью онлайн. Рассмотрение анкеты длиться 1 – 3 дня. Первоначальный взнос начинается с 15% от цены квартиры. Чтобы получить кредит не обязательно иметь гражданство РФ, что нужно чтобы стать клиентом:

  • Возраст от 21 до 70 лет;
  • Общий трудовой стаж минимум 12 месяцев;
  • Официальное трудоустройство.

Получить жилищный кредит можно и по 2 документам, но тогда процентная ставка станет выше.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: в каких случаях банк может отказать инвалиду?

Ответ: первый и самый распространённый повод — это неплатёжеспособность клиента. Если заёмщик устроен неофициально, получает “серую” зарплату или не имеет стабильного дохода, то скорее всего он получит отказ. Банк также может отказать если у заёмщика отсутствует первоначальный взнос. клиент получит отказ, если банк обнаружит, что он дал ложную информацию о заработке, месте проживания или социальном статусе.

Самые жесткие условия по ипотеке для инвалидов

Жилищ­ная про­бле­ма для такой кате­го­рии людей, как инва­ли­ды, про­дол­жа­ет оста­вать­ся острой и труд­но­раз­ре­ши­мой, хотя каза­лось бы, закон цели­ком на их сто­роне. Льгот­ные оче­ре­ди на полу­че­ние соб­ствен­ной квар­ти­ры или сня­тие соци­аль­но­го жилья рас­тя­ги­ва­ют­ся до бес­ко­неч­но­сти, и инва­лид в этой жиз­ни рис­ку­ет не полу­чить желан­ную кры­шу над голо­вой. Поэто­му немуд­ре­но, что он пыта­ет­ся осу­ще­ствить жела­е­мое при помо­щи ипо­те­ки, как и боль­шин­ство здо­ро­вых людей, по наив­но­сти пола­гая, что его, воз­мож­но, ждут какие-то льго­ты. Одна­ко при­дя в банк, чело­век с огра­ни­чен­ны­ми воз­мож­но­стя­ми с гру­стью убеж­да­ет­ся, что ипо­те­ка для инва­ли­дов – это как какая-то жесто­кая насмеш­ка, и он слы­шит при­мер­но сле­ду­ю­щее: да, вы име­е­те, конеч­но, пра­во на кре­дит, как и все, но усло­вия для вас будут гораз­до жест­че, чем для остальных…Другими сло­ва­ми, бан­ки созда­ют невоз­мож­ные усло­вия для того, что­бы инва­лид мог взять ипо­теч­ный займ.

Почему ипотеку инвалиду взять трудно?

Если рас­смот­реть все суще­ству­ю­щие в стране зако­ны, мож­но обра­тить вни­ма­ние, что пра­ва мало­иму­щих, инва­ли­дов, в осо­бен­но­сти, детей-сирот, пре­дель­но защи­ще­ны в стране, одна­ко не все зако­ны рабо­та­ют

Закон на стороне инвалидов

  • Ста­тья 40‑я Кон­сти­ту­ции РФ гла­сит, что любой граж­да­нин Рос­сии име­ет гаран­ти­ро­ван­ное пра­во на свое жилье, а мало­иму­щим и дру­гим соци­аль­ным кате­го­ри­ям, куда вхо­дят и инва­ли­ды, поло­же­но либо бес­плат­ное, либо доступ­ное по цене жилье.
  • В 1996 г. было при­ня­то поста­нов­ле­ние №901, о предо­став­ле­нии льгот в обес­пе­че­нии жилы­ми поме­ще­ни­я­ми инва­ли­дов и семей с инва­ли­да­ми. (на дан­ный момент утра­тил силу либо отме­нен).
  • Жилищ­ный кодекс (р. III, гл. 7), при­ня­тый в 2005 г., дает пра­во полу­че­ния бес­плат­но­го жилья по дого­во­ру соци­аль­но­го най­ма из госу­дар­ствен­но­го или город­ско­го фон­да тем, кто будет при­знан нуж­да­ю­щим­ся (кри­те­рии при­зна­ния граж­дан нуж­да­ю­щи­ми­ся в улуч­ше­нии жилищ­ных усло­вий – ст. 51 ЖК).
  • Ст.17 «Об обес­пе­че­нии инва­ли­дов жильем» (№181 ФЗ О соци­аль­ной защи­те инва­ли­дов, 1995 г) в редак­ции 2018 г. дора­бо­та­ла усло­вия поста­нов­ки на жилищ­ный учет, дого­вор соци­аль­но­го най­ма и льго­ты для инва­ли­дов, став­ших в оче­редь на полу­че­ние жилья после 2005 г. Для тех, кто встал в оче­редь до 2005 г., дей­ству­ет ста­рое поста­нов­ле­ние, по кото­ро­му соци­аль­ная под­держ­ка инва­ли­дов и предо­став­ле­ние жилья осу­ществ­ля­ет­ся из госу­дар­ствен­но­го бюд­же­та в виде суб­вен­ций (суб­си­дий), выде­ля­е­мых бюд­жет­ным орга­нам субъ­ек­тов РФ на нуж­ды инва­ли­дов.

Финансов и квартир на всех не хватает

Квар­ти­ры для инва­ли­дов выде­ля­ют­ся из соци­аль­ных фон­дов, а стро­и­тель­ство соци­аль­но­го жилья ведет­ся крайне низ­ки­ми тем­па­ми, поэто­му и полу­ча­ет­ся, что его не хва­та­ет: мало­иму­щих и инва­ли­дов в стране столь мно­го, что оче­редь на полу­че­ние сво­ей соб­ствен­ной квар­ти­ры рас­тя­ги­ва­ет­ся на дол­гие годы, и в ней нахо­дят­ся люди, кото­рые успе­ли стать на учет до 2005 г. Пер­вые в оче­ре­ди на насто­я­щий момент те, кото­рые при­нес­ли доку­мен­ты еще в про­шлом веке. И имен­но они могут рас­счи­ты­вать на полу­че­ние жило­го поме­ще­ние из бюд­жет­но­го фон­да.

На что же может наде­ять­ся чело­век, кото­ро­го поста­вят на учет сего­дня вме­сте с осталь­ны­ми нуж­да­ю­щи­ми­ся? Фак­ти­че­ски толь­ко на жилье по дого­во­ру соци­аль­но­го най­ма и соци­аль­ную под­держ­ку госу­дар­ства по выпла­те арен­ды и ком­му­наль­ных услуг. Инва­лид при этом не явля­ет­ся соб­ствен­ни­ком, он про­сто арен­ду­ет жилье у госу­дар­ства.

Ком­мер­че­ское жилье, осо­бен­но в сто­ли­цах, напро­тив, стро­ит­ся беше­ны­ми тем­па­ми, но оно очень доро­го и недо­ступ­но для мало­обес­пе­чен­ных. К сожа­ле­нию, «циви­ли­зо­ван­ный госу­дар­ствен­ный рынок жилья», о кото­ром все гово­рят, все так и не созда­ет­ся…

Гово­рят, что финан­сов нет, и в 2018 г. их тоже не хва­та­ет. Но на сов­мест­ный ипо­теч­но-аренд­ный про­ект в Москве были вло­же­ны в 2016 г. свы­ше 100 млрд. руб­лей из бюд­же­та. Сколь­ко соци­аль­ных квар­тир мож­но было постро­ить на эти день­ги? Но постро­и­ли «доход­ные дома» — доро­гие апар­та­мен­ты с пол­ной инфра­струк­ту­рой, рас­счи­тан­ные на состо­я­тель­ных людей. Вот и полу­ча­ет­ся, что на инва­ли­дов и мало­иму­щих денег нет, но они все­гда есть на при­быль­ные про­ек­ты.

А чем же бан­ки хуже? Они тем более дале­ки от бла­го­тво­ри­тель­но­сти, и при­зы­вать их откры­вать ипо­те­ки для мало­иму­щих, это все рав­но что при­зы­вать поде­лить­ся сво­и­ми день­га­ми. Все суще­ству­ю­щие льгот­ные ипо­теч­ные про­грам­мы, в том чис­ле 6 %-я ипо­те­ка для семей с детьми, спон­си­ру­ют­ся ведь госу­дар­ством – кре­дит­ные же орга­ни­за­ции не при­вык­ли терять ни копей­ки из при­бы­ли.

Ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в 2018 г.

И хотя гово­рят, что инва­ли­ды наде­ле­ны таки­ми же пра­ва­ми, как и все осталь­ные люди, взять кре­дит на общих осно­ва­ни­ях чело­ве­ку с огра­ни­чен­ны­ми воз­мож­но­стям прак­ти­че­ски невоз­мож­но. При­чи­на кро­ет­ся в неже­ла­нии бан­ка брать высо­кий риск на себя: в слу­чае невы­пла­ты кре­ди­та высе­лить инва­ли­да из зало­го­вой ипо­теч­ной квар­ти­ры будет по зако­ну невоз­мож­но. Какие-то шан­сы есть у рабо­та­ю­ще­го инва­ли­да 2 — 3 груп­пы:

  • ипо­те­ка для инва­ли­да 3 груп­пы доступ­ней, пото­му что он может рабо­тать почти с пол­ной нагруз­кой;
  • для инва­ли­да вто­рой груп­пы рабо­чий гра­фик уста­нав­ли­ва­ет­ся не более 35 ч. в неде­лю;
  • инва­ли­ду 1 груп­пы не име­ют пра­во отка­зы­вать в тру­до­устрой­стве, но у него могут быть дви­га­тель­ные огра­ни­че­ния, и он ста­но­вит­ся часто нетру­до­спо­соб­ным.

Мень­ше все­го шан­сов полу­чить ипо­те­ку имен­но у инва­ли­да 1 груп­пы, так как у него могут отсут­ство­вать и пла­те­же­спо­соб­ность, и тру­до­спо­соб­ность – два важ­ных усло­вия, при кото­рых банк согла­сит­ся иметь дело с инва­ли­дом.

Пен­сия по инва­лид­но­сти не при­ни­ма­ет­ся в рас­чет бан­ком при опре­де­ле­нии кри­те­ри­ев пла­те­же­спо­соб­но­сти. Инва­лид дол­жен рабо­тать и полу­чать доста­точ­но высо­кую зар­пла­ту, поз­во­ля­ю­щую ему осу­ществ­лять пла­те­жи.

При этом он дол­жен суметь дока­зать бан­ку ста­биль­ность сво­их дохо­дов и то, что не умрет, не пога­сив кре­дит.

К сожа­ле­нию, каких-то обна­де­жи­ва­ю­щих для инва­ли­дов зако­нов в 2018 г. пока не вышло. Как и рань­ше, рас­счи­ты­вать на полу­че­ние жилья из бюд­жет­ных госу­дар­ствен­ных и реги­о­наль­ных средств могут лишь те, кто стал в оче­редь до 2005 г., осталь­ным при­хо­дит­ся наде­ять­ся на соци­аль­ную арен­ду, льгот­ные ипо­теч­ные про­грам­мы, помощь госу­дар­ства.

Требования к инвалидам при выдаче кредита

Бан­ки соглас­ны выдать ипо­теч­ный кре­дит на жилье инва­ли­ду при сле­ду­ю­щих усло­ви­ях:

  • тру­до­устро­ен­ность не мень­ше полу­го­да до вре­ме­ни обра­ще­ния в банк;
  • доста­точ­ный уро­вень дохо­дов;
  • под­твер­жде­ние заня­то­сти в буду­щем (банк дол­жен иметь гаран­тии, что заем­щи­ка не уво­лят на про­тя­же­нии пери­о­да кре­ди­то­ва­ния);
  • нор­маль­ное состо­я­ние здо­ро­вья, поз­во­ля­ю­щее инва­ли­ду тру­дить­ся;
  • стра­хо­ва­ние недви­жи­мо­сти и сво­ей жиз­ни от смер­ти, несчаст­но­го слу­чая или болез­ни.

Поми­мо это­го, банк может потре­бо­вать поло­ви­ну сто­и­мо­сти квар­ти­ры в виде пер­во­на­чаль­но­го взно­са.

Согла­си­тесь, все эти тре­бо­ва­ния про­ти­во­ре­чат само­му поня­тию «инва­лид». Он как мини­мум дол­жен рабо­тать на двух-трех рабо­тах и обла­дать недю­жин­ным здо­ро­вьем тер­ми­на­то­ра.

Стра­хо­ва­ние для инва­ли­дов так­же пол­но­стью дис­кри­ми­на­ци­он­ное и воз­ла­га­ет непо­силь­ное бре­мя на него: общая сум­ма всех стра­хо­вок может дости­гать 15 % от сто­и­мо­сти ипо­теч­ной квар­ти­ры. При этом все­го 15 % стра­хо­вых ком­па­ний соглас­ны стра­хо­вать инва­ли­дов.

Отка­зать­ся от «доб­ро­воль­ных» стра­хо­вок чело­век с огра­ни­чен­ны­ми воз­мож­но­стя­ми не смо­жет: ему тогда про­сто не дадут кре­дит.

Полу­ча­ет­ся бан­ки в каж­дом пунк­те нару­ша­ют пра­ва инва­ли­да, ведь по сути такие усло­вия озна­ча­ют отказ. Но сде­лать скром­ную помет­ку в сво­их пра­ви­лах о том, что ипо­те­ку инва­ли­дам они не выда­ют, КО не могут, так как нару­ше­ние зако­на будет тогда явным. Им же гораз­до про­ще неглас­но его нару­шать.

Срав­ни­тель­но более сочув­ствен­ное отно­ше­ние к инва­ли­дам в Сбер­бан­ке, кото­рый явля­ет­ся одним из немно­гих бан­ков, не отвер­га­ю­щим с поро­га этих людей, а пыта­ю­щим­ся как-то помочь :

  • сотруд­ни­ки бан­ка при­зна­ют без­нрав­ствен­ность нынеш­ней ситу­а­ции;
  • пыта­ют­ся про­дви­гать на госу­дар­ствен­ном уровне финан­со­вые зако­ны, лояль­ные к инва­ли­дам;
  • при рас­смот­ре­нии заяв­ки на кре­дит диф­фе­рен­ци­ро­ван­но под­хо­дят к оцен­ке тру­до­спо­соб­но­сти инва­ли­да;
  • помо­га­ют подать заяв­ку на льгот­ную ипо­те­ку.

Что делать инвалидам и как получить жилье

Есть несколь­ко выхо­дов:

  • Предо­ста­вить залог в виде дру­гой недви­жи­мо­сти (при нали­чии щед­рых на доб­рые дела род­ствен­ни­ков или зна­ко­мых).
  • Взять соза­ем­щи­ков или пору­чи­те­ля, кото­рые будут соглас­ны раз­де­лить бре­мя ипо­те­ки.
  • Подать на банк в суд за нару­ше­ние прав (дол­гий тер­ни­стый путь, но мож­но попы­тать­ся при помо­щи опыт­ных юри­стов).
  • Встать в оче­редь на жилье по соци­аль­но­му най­му (при усло­ви­ях, соот­вет­ству­ю­щих ст. 51 ЖК о кри­те­ри­ях при­зна­ния граж­дан нуж­да­ю­щи­ми­ся в улуч­ше­нии жилищ­ных усло­вий). Этот спо­соб полу­че­ния жилья наи­бо­лее при­ем­лем для тех инва­ли­дов, кто стал на жилищ­ный учет позд­нее 2005 г.
  • Подать заяв­ку на уча­стие в льгот­ной ипо­те­ке, суб­си­ди­ру­е­мой госу­дар­ством: Моло­дая семья, Ипо­те­ка для мно­го­дет­ной семьи (с 6% став­кой), Соци­аль­ная ипо­те­ка для бюд­жет­ных работ­ни­ков и т.д.
  • Подать заяв­ле­ние на полу­че­ние госу­дар­ствен­ной суб­си­дии на жилье (этот спо­соб под­хо­дит тем, кто состо­ит в оче­ре­ди на жилье до 2005 г.)

Ино­гда быва­ют ситу­а­ции, когда госу­дар­ство может помочь инва­ли­ду в инди­ви­ду­аль­ном поряд­ке. Нуж­но не боять­ся обра­щать­ся повсю­ду, заяв­лять о сво­ем суще­ство­ва­нии и пра­вах, идти и сту­чать­ся в раз­ные две­ри, и воз­мож­но где-то отво­рят и услы­шат…

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector