1 138 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Коммерческая ипотека для физических лиц

Коммерческая ипотека

Коммерческая ипотека предоставляется на покупку объектов коммерческой недвижимости. Здесь представлено 10 вариантов под ставки от 9.19%. Сравните предложения банков на ипотеку на коммерческую недвижимость для физических, юридических лиц, ИП, рассчитайте ежемесячные платежи калькулятором и оставьте заявку на коммерческую ипотеку онлайн.

Подобрать коммерческую ипотеку

Найдено 10 — коммерческая ипотека

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 70 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 4 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 75 лет

Взять коммерческую ипотеку

Коммерческая ипотека – целевой кредит для покупки нежилой коммерческой недвижимости. Как и в других видах ипотеки, объект недвижимости становится залогом. Кредит подходит:

  • для юридических лиц;
  • для фермерских хозяйств;
  • для индивидуальных предпринимателей.

Коммерческая ипотека для физических лиц тоже существует. Однако под физическими лицами предполагают владельцев бизнеса или топ-менеджеров. Рядовым сотрудникам будет трудно получить такой ипотечный кредит. Зато физическое лицо может стать поручителем.

Условия оформления ипотеки на коммерческую недвижимость

Нужно обязательно внести часть денег за покупку собственными деньгами. То есть деньги выделяются примерно на 60% от стоимости. Чтобы увеличить размер кредита, можно оформить дополнительный залог на транспорт, дорогостоящее оборудование или другие товарно-материальные ценности. Рассчитать ежемесячные платежи можно с помощью калькулятора кредитов.

Без первоначального взноса деньги банки России выдают неохотно. К тому же без взноса процентная ставка сразу же увеличится на несколько пунктов. Выгодную ставку предложат тем, у кого:

  • нет задолженности перед налоговой службой или перед другими государственными органами;
  • хорошая кредитная история;
  • будет оплачен полис добровольного страхования жизни и здоровья (кроме обязательного страхования объекта недвижимости).

Ипотека коммерческой недвижимости в Сбербанке: условия и калькулятор

Развитие бизнеса и предпринимательства положительным образом сказывается на государственной экономике. А банковские организации предлагают предпринимателям, юридическим лицам выгодные условия по кредитованию, которые касаются и ипотеки. Сбербанк является тем финансовым учреждением, где имеется возможность на наиболее приемлемых условиях оформить кредит на приобретение объекта коммерческого назначения.

Не все предприниматели или юридические лица могут обзавестись собственной недвижимостью для бизнес целей за счет собственных денежных средств. Это связано с тем, что цены на такие объекты гораздо выше, чем на приобретение жилых помещений. Для покупки не всегда может оказаться в компании достаточная сумма, чтобы сразу внести весь платеж и рассчитаться с продавцом. С ипотекой от Сбербанка любой предприниматель сможет обзавестись недвижимостью коммерческого назначения на выгодных условиях.

Что такое коммерческая ипотека от Сбербанка

Ипотека на коммерческую недвижимость представляет собой банковское предложение для бизнеса, которое позволяет юридическим лицам обзавестись собственным помещением для расширения сферы своей деятельности. Такие объекты часто используются в качестве складских помещений, производственных предприятий или же офисов для предложения товаров и услуг. Средства, полученные в рамках ипотеки на покупку помещения коммерческого назначения, имеется возможность направить на следующие цели:

  • Приобретение жилого объекта;
  • Приобретение нежилого помещения.

Бизнес ипотека от Сбербанка обладает обширным направлением. Средства, полученные от банка, клиенты имеют возможность направить на приобретение готовых торговых объектов для расширения своей деятельности. Кроме того предприниматели могут направить сумму займа на покупку жилого объекта для переоборудования его в нежилое помещение. И каким бы видом деятельности не занималось юридическое лицо, данный вид ипотеки станет для него отличным решением для того чтобы без траты времени на накопление средств на единовременную выплату их продавцу для оформления сделки купли-продажи.

Ипотека для покупки коммерческой недвижимости обладает большим числом положительных качеств. И первым ее преимуществом является покупка предпринимателями собственного помещения для ведения бизнеса. При наличии склада, магазина и прочих типов недвижимости позволяет владельцу бизнеса быть независимым от изменений стоимости за аренду помещения. В случае с ипотекой клиенту в любом случае каждый месяц предстоит выплачивать Сбербанку некоторую денежную сумму по договору, но эти средства будут выплачиваться за его собственность.

У данного типа ипотеки имеются и другие достоинства, в числе которых:

  • Средства Сбербанком предоставляются не только под залог приобретаемой недвижимости, но и также под залог имеющегося у бизнесмена имущества;
  • Сроки по ипотеке увеличены до 120 месяцев;
  • Учет направления деятельности клиента производится на стадии принятия решения о предоставлении кредита;
  • Наличие возможности приобретения в ипотеку строящегося объекта. Но при этом он должен принадлежать только застройщику, аккредитованному Сбербанком;
  • Нет комиссий за досрочное погашение задолженности.

Условия и требования

Ипотека для бизнеса выдается физическим лицам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Базовыми требованиями по данному виду кредитования являются следующие:

  • Возраст владельца собственного бизнеса должен быть в пределах от 21 до 70 лет;
  • Предприятие должно осуществлять свою деятельность на территории России на протяжении минимум одного года;
  • Годовой доход предприятия не должен быть выше шестидесяти миллионов рублей;
  • У предприятия должен иметься расчетный счет.

Сбербанком достаточно часто при работе с каждым клиентом индивидуально данные требования подвергаются изменениям. Это доступно для клиентов с высокими параметрами платежеспособности. Отличием такого типа ипотеки от любой другой ипотечной программы является меньший срок погашения и высокие ставки по кредиту. Основными условиями для оформления кредита на нежилые помещения являются:

  • Ипотека предоставляется в национальной валюте;
  • Срок кредитования варьируется в пределах от шести месяцев и до десяти лет;
  • Средний размер процентной ставки займа на покупку коммерческих объектов составляет 13.9 процентов годовых. Но ставка обычно устанавливается для каждого лица в индивидуальном порядке. Иногда ее размер зависит от списка предоставленных документов;
  • При приобретении жилого объекта размер первоначального взноса – 20 процентов от общей стоимости. Если клиент покупает коммерческую недвижимость, то он составляет 30 процентов.

Для физических лиц

Сбербанк предлагает такой категории клиентов произвести оформление ипотечного займа на приемлемых условиях. Максимальный размер кредитования по данной программе составляет до семи миллионов рублей. Оформить займ для физических лиц на приобретение недвижимости имеется возможность на срок до 10 лет. Средняя ставка по кредиту составляет 15.5 процентов годовых. При этом комиссия за предоставление займа с физического лица не взимается. Такая категория клиентов имеет возможность получить кредит на приобретение помещений для коммерческих целей по ускоренной процедуре. При этом для получения ипотеки гражданину совсем необязательно быть владельцем ООО или индивидуальным предпринимателем. Займы предоставляются и физическим лицам, чтобы они смогли обзавестись собственной недвижимостью.

Если физическим лицом коммерческая ипотека оформляется повторно, то для него банком будут предложены специальные более выгодные условия кредитования. Для каждого такого клиента учреждение пересматривает их в индивидуальном порядке.

Если бизнес связан с сельским хозяйством, то размер первоначального взноса составляет от 20 процентов от стоимости недвижимости. Во всех остальных случаях придется внести сумму в размере 25 процентов от цены на приобретаемый объект коммерческого назначения.

Для ИП

Для того чтобы купить коммерческую недвижимость, многие предприниматели решают оформить ипотечный кредит. Для них действуют требования, которые предъявляются к гражданам, оформляющим займ на бизнес. Для повышение шансов на одобрение ипотеки заемщику требуется минимум год ве6сти деятельность в качестве индивидуального предпринимателя и пользоваться общей системой налогооблажения.

Для юридических лиц

Перед тем, как обзавестись недвижимостью в ипотеку, каждый индивидуальный предприниматель внимательно ознакомляется с условиями кредитования. Для юридических лиц они в настоящее время в Сбербанке являются следующими:

  • Максимальный размер займа составляет 200 миллионов рублей;
  • Размер процентной ставки составляет от 11.5 до 13.5 процентов годовых;
  • Срок действия ипотечного договора от семи до десяти лет;
  • Наличие залогового имущества и обеспечения по ипотеке.

Юридические лица имеют возможность воспользоваться ипотекой, если их компания осуществляет деятельность на территории России. Минимальный и максимальный возраст кредитополучателя составляет 21 и 70 лет. Среднегодовая выручка юридического лица должна быть не более 400 миллионов рублей. Во время оформления ипотеки на бизнес цели необходимо принимать во внимание требования, которые предъявляет Сбербанк к коммерческому объекту.

Как оформить ипотеку

Обзавестись недвижимостью для бизнес целей за счет банковских средств могут ИП. юридические лица, физические лица. Для оформления кредита на покупку объекта необходимо обратиться в отделение банка по месту регистрации. После посещения офиса заемщиком назначается дата повторного посещения с полным пакетом документов. И важно во время первого посещения отделения подробно ознакомиться с условиями и особенностями бизнес ипотечного кредита на то, чтобы обзавестись недвижимостью. Также потребуется заполнить заявку на выдачу займа, если условия подходящие.

Необходимые документы

Для того чтобы обзавестись нежилой недвижимостью на средства банка потребуется предоставить пакет документов:

  • Заявление на предоставление займа с намерением обзавестись недвижимостью для ведения предпринимательской деятельности;
  • Анкета заемщика;
  • Учредительные документы и бумаги на регистрацию компании, индивидуального предпринимательства;
  • Бумаги ведения хозяйственной деятельности предпринимателя;
  • Отчеты о ведении финансовой деятельности.

Это основной список документов, который может потребоваться. С полным их перечнем можно ознакомиться при посещении банковского офиса.

Коммерческая ипотека для физических лиц

Бесплатно по России

Коммерческая ипотека

от 9,76%

100 млн

максимальная сумма кредита

до 7 лет

  • Возможности и преимущества
  • Требования

  1. Заемщик: индивидуальный предприниматель, юридическое лицо
  2. Требуется поручительство собственников бизнеса
  3. Обеспечением по кредиту может выступать любое имущество (недвижимость, транспорт, оборудование)

Оставить заявку

Укажите только ваш мобильный номер, и мы перезвоним в течение 15 минут

Интернет и мобильный банк для предпринимателей

Управлять бизнесом стало еще удобнее!

Обратите внимание

Пакеты услуг

Счет в рублях, платежи и услуги объединены в тарифном плане

Юридическая поддержка бизнеса

Ваш доступ к штату опытных юристов для решения вопросов бизнеса любой сложности

Карта PRO

Оплата товаров и услуг в магазинах, покупки в интернете, внесение и снятие наличных прямо с расчетного счета

Зарплатный проект

Сокращение трудовых, временных и накладных расходов

Эквайринг

Фиксированный тариф – бесплатное подключение, 1.8% от оборота, 999 рублей в месяц за аренду терминала

Бесплатно по России

Из любой точки мира

Любое предоставление ПАО РОСБАНК информации на данном сайте не должно рассматриваться как предоставление неполной или недостоверной информации, в том числе как умолчание или заверение об обстоятельствах, имеющих значение для заключения, исполнения или прекращения сделки, или как обязательство заключить сделку на условиях, изложенных на данном сайте, или как оферта, если только иное прямо не указано на данном сайте

Бизнес-Ипотека

  • выгодная ставка от 9,5%
  • сумма до 60 млн руб
  • срок до 5 лет
  • от 0% первоначальный взнос

Заявка

Преимущества

Целевое использование

  • Приобретение коммерческой недвижимости
  • Приобретение жилой недвижимости

Залоговое обеспечение и страхование

  • Необеспеченная часть — до 40% от общей суммы кредита. Страхование объектов залога не обязательно
  • Залог приобретаемого объекта недвижимости

Первоначальный взнос

Один из вариантов:

  • от 15%
  • от 0% при замене первоначального взноса залоговым обеспечением

Форма предоставления

Безналично на расчётный счёт клиента в

Возможности оформления кредита

График погашения

Ежемесячное погашение основного долга равными долями либо индивидуальный график для сезонного бизнеса

Комиссии

Отсутствие комиссий за предоставление и сопровождение кредита

Расчёт с продавцом

Безналичный платеж по аккредитиву

Параметры аккредитива

Аккредитив внутрибанковский, покрытый, безотзывный, бесплатный

Полезно знать

Требования к заёмщику

Юридическое лицо

  • Срок ведения бизнеса и срок регистрации заёмщика не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
  • Суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в УК (Уставном капитале) предприятия — не более 25%
  • Юридический адрес заёмщика должен находиться в регионе присутствия банка
  • Фактическое расположение заёмщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия

Индивидуальный предприниматель

  • Со сроком ведения бизнеса не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
  • Гражданин РФ
  • Возраст — от 22 до 65 лет включительно (наличие личного номера мобильного телефона)
  • Наличие номера телефона, использующегося в бизнесе (может совпадать с личным номером телефона заёмщика), но при наличии такового, должен быть указан в обязательном порядке
  • Адрес регистрации заёмщика должен находиться в регионе присутствия банка
  • Фактическое расположение заёмщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия

Требования к продавцу недвижимости

  • Юридическое лицо
  • Индивидуальный предприниматель
  • Физическое лицо
  • Федеральные и муниципальные органы

Требования к продавцу:

  • продавцом не может выступать связанное с заемщиком лицо, учредитель/фактический собственник ЮЛ, а также близкий родственник Заемщика-ИП или фактического собственника/учредителя Заемщика — ЮЛ (отец/мать, брат/сестра, сын/дочь, супруг/супруга)
  • является резидентом РФ

Дополнительное требование, если продавец — Индивидуальный предприниматель или физическое лицо:

Требования к поручительству

Для заёмщика — индивидуального предпринимателя

  • Поручительство не менее одного физического лица
    • супруг или супруга, если заёмщик состоит в браке
    • иные лица, готовые отвечать по обязательствам заемщика
  • Поручительство залогодателей

Для заёмщика — юридического лица

  • Поручительство не менее одного физического лица
    • учредителя (-ей) Заемщика — физических и/или юридических лиц, совокупная доля в УК Заемщика которых составляет более 50%
    • фактических собственников бизнеса заемщика
  • Поручительство залогодателей
  • Поручительство иных лиц, готовых отвечать по обязательствам заемщика

Поручительство

Для Заёмщика — юридического лица

  • Поручительство всех фактических собственников бизнеса — физических и/или юридических лиц, совокупная доля в уставном капитале Заёмщика которых составляет более 50%
  • Поручительство не менее двух физических лиц: вторым Поручителем может выступать: соучредитель (физическое лицо) Заёмщика, супруга учредителя, третье лицо готовое отвечать по обязательствам Заёмщика
  • Поручительство Залогодателей
  • Поручительство основных балансодержателей компаний, входящих в группу
  • Поручительство основных связанных компаний, входящих в группу

Для Заёмщика — ИП

  • По сделке должен быть как минимум один Поручитель — физическое лицо (НЕ собственник ИП)
  • Поручителем может выступать:
    • супруга ИП*;
    • третье лицо готовое отвечать по обязательствам Заёмщика.
  • Поручительство Залогодателей
  • Поручительство основных балансодержателей компаний, входящих в группу
  • Поручительство основных связанных компаний, входящих в группу
  • Поручительство всех фактических собственников бизнеса — физических и/или юридических лиц, совокупная доля в уставном капитале Заёмщика которых составляет более 50%

*Если Заёмщик ИП состоит в браке, обязательно поручительство супруга(и) Заёмщика.

Документы для оформления

Предоставьте документы*

  • Копии паспортов участников сделки — физических лиц
  • Обязательны копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах

При наличии кредитных договоров

Копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами (допускается предоставление только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая информацию о сумме задолженности, сумме ежемесячного платежа и/или сроках выплат по кредитному продукту (при наличии).

Дополнительно для АО, ОАО, ЗАО (ПАО)

Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на предоставление Кредита).

Заполнить заявку на предоставление кредита, анкету, согласие на обработку персональных данных и получение отчета из бюро кредитных историй.

Дополнительно могут быть запрошены документы, не перечисленные в данном перечне.

Требования к залогу

Кредит предоставляется под залог:

  • жилая недвижимость;
  • коммерческая недвижимость.

Недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия АБ (объекты должны быть расположены на расстоянии не более 100 км от ТП, должны отсутствовать иные ограничения на доступ к объекту залога (ЗАТО, режимный объект и т.д.).

Читать еще:  Как разделить ипотечную квартиру при разводе
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
БанкНазваниеСтавкаПлатежУсловияЗаявка
Ипотечный кредит НС Коммерческая недвижимость