0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как получить кредит на автомобиль при действующей ипотекев закладки 1

Ипотека на машину — это миф, но в нем есть доля правды

Ипо­теч­ные зай­мы в послед­ние годы ста­ли акту­аль­ны­ми. Они поз­во­ля­ют обре­сти соб­ствен­ное жилье, поза­быв о дли­тель­ных накоп­ле­ни­ях. Одна­ко люди часто нача­ли гово­рить об ипо­те­ке на маши­ну. Буду­щие авто­мо­би­ли­сты рас­суж­да­ют на эту тему посто­ян­но, но даже при­бли­зи­тель­но не пред­став­ля­ют себе, насколь­ко силь­но оши­ба­ют­ся. Ипо­те­ка под­ра­зу­ме­ва­ет под собой любой тип недви­жи­мо­го иму­ще­ства, а зна­чит, о лич­ном транс­пор­те речь вестись не может. Отку­да же появи­лось это поня­тие?

Суще­ству­ет ли ипо­те­ка на маши­ну?

Автомобиль и ипотека

На самом деле свя­зать авто­мо­биль и ипо­те­ку непро­сто. При этом при­дет­ся отыс­кать точ­ки сопри­кос­но­ве­ния, кото­рые наи­луч­шим обра­зом опи­шут эту связь. Прак­ти­ка пока­зы­ва­ет, как лег­ко справ­ля­ют­ся с этой зада­чей кре­дит­ные бро­ке­ры. Какие же вари­ан­ты они пред­ла­га­ют?

  1. Ипо­теч­ный заем с исполь­зо­ва­ни­ем авто­мо­би­ля;
  2. Авто­кре­ди­то­ва­ние под залог недви­жи­мо­сти.

Ста­но­вит­ся понят­ным, что ника­кой пря­мой свя­зи отыс­кать не удаст­ся ни при каких усло­ви­ях. Тем не менее, необ­хо­ди­мо подроб­но рас­смот­реть оба вари­ан­та, так как в них встре­тят­ся опре­де­лен­ные инте­рес­ные осо­бен­но­сти. С их помо­щью спе­ци­а­ли­сты под­ска­зы­ва­ют, как выгод­но вос­поль­зо­вать­ся дей­ству­ю­щи­ми пред­ло­же­ни­я­ми, что­бы полу­чить необ­хо­ди­мые денеж­ные сред­ства.

Ипотечный заем с использованием автомобиля

Наи­бо­лее вос­тре­бо­ван­ным в нынеш­ние вре­ме­на счи­та­ет­ся ипо­теч­ный заем, когда в каче­ства зало­га ука­зы­ва­ет­ся авто­мо­биль. Такое реше­ние помо­га­ет быст­ро полу­чить неплохую сум­му на при­об­ре­те­ние недви­жи­мо­сти. Кре­дит­ные бро­ке­ры посто­ян­но сове­ту­ют посту­пать подоб­ным обра­зом, так как под­ход сни­жа­ет рис­ки для чело­ве­ка и помо­га­ет финан­со­вой орга­ни­за­ции убе­дить­ся в пла­те­же­спо­соб­но­сти кли­ен­та.

Прав­да, суще­ству­ют отдель­ные нюан­сы, созда­ю­щие неко­то­рые про­бле­мы. В первую оче­редь сто­и­мость маши­ны, так как она созда­ет верх­ний пре­дел зай­ма. Соот­вет­ствен­но, взять боль­шую сум­му не полу­чит­ся. Одна­ко совре­мен­ные ино­мар­ки часто доро­же сто­лич­ных квар­тир, поэто­му про­грам­мы про­дол­жа­ют попу­ля­ри­зи­ро­вать­ся. По этой при­чине кре­дит­ные бро­ке­ры сове­ту­ют поль­зо­вать­ся ими.

Кро­ме того, серьез­ной про­бле­мой явля­ет­ся оцен­ка сто­и­мо­сти маши­ны. Дело в том, что ею зани­ма­ют­ся пред­ста­ви­те­ли бан­ка, кото­рые жест­ком отно­сят­ся к малей­шим оплош­но­стям. Даже нали­чие малень­кой цара­пи­ны сни­жа­ет­ся цену до мини­му­ма, так что авто­вла­дель­цу при­хо­дит­ся искать иные вари­ан­ты. Так­же важ­на и дата выпус­ка лич­но­го транс­пор­та, ведь каж­дый год экс­плу­а­та­ции в гео­мет­ри­че­ской про­грес­сии сни­жа­ет оце­ноч­ную сто­и­мость.

Нако­нец, про­бле­мы создаст и авто­стра­хо­ва­ние. В соот­вет­ствии с поло­же­ни­ем зако­но­да­тель­ства зало­го­вое иму­ще­ство долж­но быть ограж­де­но от малей­ших повре­жде­ний. Вслед­ствие это­го бан­ки обыч­но тре­бу­ют стра­хов­ку КАСКО, а еже­год­ные рас­хо­ды на нее ока­зы­ва­ют­ся непо­силь­ной ношей для семьи.

Оце­нив тре­бо­ва­ния, мож­но ска­зать, что при нали­чии аль­тер­на­тив­ных вари­ан­тов луч­ше вос­поль­зо­вать­ся одним из них. Чрез­мер­ные слож­но­сти созда­ют лиш­ние непри­ят­но­сти, кото­рые мож­но избе­жать раз­лич­ны­ми спо­со­ба­ми. Так что сто­ит обра­тить вни­ма­ние на иные про­грам­мы кре­ди­то­ва­ния част­ных лиц.

Как взять ипо­теч­ный кре­дит на авто­мо­биль?

Автокредитование под залог недвижимости

Авто­кре­ди­то­ва­ние в совре­мен­ном мире про­па­ган­ди­ру­ет­ся повсе­мест­но. В бли­жай­шем салоне навер­ня­ка удаст­ся отыс­кать пред­ста­ви­те­лей несколь­ких бан­ков, кото­рые пря­мо у две­рей встре­ча­ют сво­их потен­ци­аль­ных кли­ен­тов. Неуди­ви­тель­но, что води­те­ли посто­ян­но оформ­ля­ют зай­мы, когда им хочет­ся поме­нять лич­ный транс­порт. Одна­ко в этом слу­чае они ред­ко уточ­ня­ют отдель­ные пунк­ты дого­во­ра, не пони­мая, что в них таит­ся несколь­ко важ­ных сек­ре­тов.

Для сни­же­ния рис­ков финан­со­вая орга­ни­за­ция в 90% слу­ча­ев тре­бу­ет залог, в каче­стве кото­ро­го высту­па­ет недви­жи­мое иму­ще­ство. При­чи­ной явля­ет­ся высо­кая сто­и­мость при­об­ре­та­е­мой маши­ны. Полу­ча­ет­ся, что люди закла­ды­ва­ют квар­ти­ры, не пони­мая это­го.

Такой под­ход появил­ся дав­но. Он про­па­ган­ди­ру­ет­ся для широ­ко­го рас­про­стра­не­ния лег­ко­во­го и гру­зо­во­го транс­пор­та. При этом ука­за­ние жилья в каче­стве зало­га счи­та­ет­ся фор­маль­но­стью. Соот­вет­ствен­но, сего­дня кли­ен­ты спо­кой­но под­пи­сы­ва­ют дого­вор, выез­жая из авто­са­ло­нов на соб­ствен­ных маши­нах. В прин­ци­пе, если чело­век готов ста­биль­но выпла­чи­вать еже­ме­сяч­ные взно­сы, ему не нуж­но бес­по­ко­ить­ся. Имен­но этот факт ока­зал­ся при­чи­ной спо­кой­но­го полу­че­ния зай­мов.

Прав­да, кре­дит­ные бро­ке­ры все же сове­ту­ют отка­зы­вать­ся от таких зало­гов. Дело в том, что ста­биль­ный мате­ри­аль­ный доста­ток в нашей стране оста­ет­ся про­бле­ма­тич­ным. Сле­до­ва­тель­но, под­вер­гать себя потен­ци­аль­ным непри­ят­но­стям. В кри­ти­че­ской ситу­а­ции банк не ста­нет заду­мы­вать­ся или идти навстре­чу заем­щи­ку. Его цель – полу­че­ние пере­дан­ных денеж­ных средств, поэто­му выстав­ле­ние квар­ти­ры на тор­ги – стан­дарт­ная про­це­ду­ра.

Читать еще:  Как купить квартиру в ипотеку с обременением

Как же рассматривать автомобиль?

Авто­мо­биль – это дви­жи­мое иму­ще­ство чело­ве­ка. К нему нуж­но отно­сить­ся соот­вет­ству­ю­щим обра­зом. Кре­дит­ные бро­ке­ры посто­ян­но гово­рят о том, что финан­со­вые орга­ни­за­ции в ред­ких слу­ча­ях оце­ни­ва­ют про­бле­мы кли­ен­та. Чаще все­го они выби­ра­ют опти­маль­ный спо­соб воз­вра­ще­ния денеж­ных средств, не рас­смат­ри­вая иных вари­ан­тов.

Если хочет­ся при­об­ре­сти маши­ну или вос­поль­зо­вать­ся ею в каче­стве зало­га, при­дет­ся зара­нее поза­бо­тить­ся о допол­ни­тель­ном паке­те доку­мен­тов. Толь­ко при усло­вии нали­чия допол­ни­тель­но­го дохо­да или соза­ем­щи­ка, удаст­ся поза­быть о жилой недви­жи­мо­сти. Все-таки ее сто­ит остав­лять непри­кос­но­вен­ной, что­бы не стал­ки­вать­ся с кри­ти­че­ски­ми ситу­а­ци­я­ми, когда после невы­пла­ты несколь­ких взно­сов квар­ти­ры выстав­ля­ют­ся на аук­ци­он.

Авто­мо­биль создан для удоб­ства и ком­фор­та чело­ве­ка, но для бан­ка он все рав­но оста­ет­ся все­го лишь иму­ще­ством. По этой при­чине его все­гда мож­но рас­смат­ри­вать с раз­ных точек зре­ния. Одна­ко ни о какой ипо­те­ке в дан­ном слу­чае речь вестись не может, так как эти два поня­тия отли­ча­ют­ся лишь парой посред­ствен­ных точек сопри­кос­но­ве­ния. Зна­чит, кре­дит­ные бро­ке­ры пра­виль­но оце­ни­ва­ют ситу­а­цию, давая реаль­ный совет каж­до­му сво­е­му кли­ен­ту, решив­ше­му обра­тить­ся в банк.

Как получить кредит на автомобиль при действующей ипотеке в закладки 1

Очень многие граждане России обзаводятся собственной недвижимостью путем оформления ипотечного кредита. У многих при этом возникает вопрос, а можно ли при наличии ипотеки получить еще один серьезный заем для приобретения автотранспорта?

Собственный автомобиль многие стремятся купить, чтобы сократить время, которое уходит на ожидание общественного транспорта, чтобы добраться до работы. Часто машина требуется человеку для дополнительного заработка, который позволит улучшить материальное положение и выгадать больше средств для выплаты кредитов.

Можно ли рассчитывать на автокредит?

Получить второй кредит при действующей ипотеке будет не всегда просто, здесь все зависит от определенных условий. Много времени придется потратить на поиски кредитора, который соглашается идти на рискованную сделку и оформлять автомобильный кредит, при невыплаченной ипотеке.

Специалисты советуют обращаться только в надежные кредитно-финансовые учреждения, тогда можно будет избежать обмана, который связан с многочисленными дополнительными платежами и скрытыми комиссиями. Лучше всего выбирать кредитора для получения автозайма из кредитно-финансовых учреждений, который входят в рейтинг 50-ти самых надежных банков России, исключая организацию, где оформлена ипотека – здесь практически всегда отвечают отказом в выдаче еще одного крупного кредита.

Когда заемщик умалчивает об ипотеке

Ипотека становится довольно серьезным препятствием на пути получения автозайма. Естественно, появляется вопрос, а обязательно ли банку рассказывать о своем действующем ипотечном кредите, если эта информация приводит лишь к уменьшению шансов? Об этом можно и не рассказывать, вот только банк при проверке документов и прочей информации о потенциальном заемщике все равно узнает обо всех ранее бравшихся кредитах и о ныне открытой ипотеке.

А все потому, что при выдаче автокредита каждый банк запрашивает кредитную историю и занимается ее внимательным изучением. Данные об ипотеке обязательно будут отображены в истории заемщика. Сокрытие информации может привести к тому, что банк не захочет сотрудничать с человеком, который не желает раскрывать свои тайны.

Человеку, который при обращении за автозаймом честно рассказывает о невыплаченной ипотеке, дает точные данные о размере свой заработной платы и сумме обязательного платежа за недвижимость, имеет большие шансы на получение еще одного кредита. Сотрудники банка обычно идут таким клиентам навстречу и рассказывают, каким образом можно будет получить кредит на машину.

Какие выдвигаются требования?

Пытаться получить автомобильный кредит параллельно с открытым ипотечным займом следует только при наличии хорошего месячного дохода. Решение банка будет положительным только в случае, если сумма платежей по двум кредитам будет забирать не больше половины этого дохода.

Читать еще:  Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей подробное руководство

Можно ли оформить автокредит, при наличии действующего ипотечного кредита?

Здравствуйте Владимир! Вероятность одобрения заявки на автокредит, даже при наличии ипотечного займа, есть. Каких-либо законодательных ограничений по количеству и типу действующих долговых обязательств в Российской Федерации не существует. Также и на практике банки не препятствуют оформлению автокредита, если клиент погашает ипотеку. Правда здесь важно учитывать один основной нюанс.

Он заключается в вашей платежеспособности. То есть у вас должно быть достаточно средств для своевременного и качественного обслуживания всех займов. Как действующих на момент обращения, так и интересующих для оформления. Причем дополнительно стоит понимать, что кредитор, при рассмотрении заявки будет учитывать дополнительные расходы. Например, на содержание иждивенцев – несовершеннолетних детей.

В подобной ситуации, для увеличения вероятности положительного решения, после выбора наиболее подходящей программы автокредитования, например, посредством нашего профильного каталога, стоит использовать три нюанса. Во-первых, большинство банков учитывает фактический доход клиента. То есть, при получении части зарплаты «в конверте», стоит использовать справку по форме банка. В ней работодатель, фактически, без рисков может указать ваш реальный уровень дохода. Либо подтверждайте дополнительные источники прибыли.

Во-вторых, многие программы автокредитования предусматривают возможность привлечения созаемщиков. Их доходы зачастую учитываются в процессе рассмотрения заявки. Поэтому можно применять и этот вариант увеличения уровня платежеспособности. В-третьих, стоит подавать заявку на максимально возможный срок программы автокредитования. Таким образом вы достигните минимального значения ежемесячного платежа. Это увеличит итоговую переплату, но ее всегда можно уменьшить. Погашая автокредит досрочно. Хоть частично, хоть полностью. В таком случае проценты пересчитают за фактический срок пользования займом.

Можно ли взять ипотеку под залог авто без первого взноса?

Ипотека – это разновидность кредита, однако она имеет существенные отличия: длительный срок кредитования, большую сумму выдаваемых заемных средств, обязательную выплату первоначального взноса, страхование. Многие россияне считают, что раз можно взять в ипотеку квартиру или дом, то и машину можно оформить так же. Так ли это, можно ли оформить ипотечный договор для приобретения авто?

Есть ли банковские продукты для оформления ипотеки на машину?

Нет, таких программ для приобретения автотранспортного средства ни в одном российском банке нет. И в будущем такая перспектива не будет рассматриваться.

Все дело в ее нецелесообразности, потому что долгое время люди практикуют автокредитование . Это получение кредита для покупки транспортного средства с одной оговоркой – для использования этого транспортного средства в качестве залогового имущества.

Нецелесообразность оформления ипотеки на тачку состоит еще и в том, что одним из условий для оформления сделки является залог имеющейся у заемщика недвижимости. И глупо полагать, что человек заложит свое жилье, чтобы купить тачку. Да и сами банки не готовы работать по такой схеме. Им проще работать с автокредитованием, а не разрабатывать новую схему с залоговым имуществом.

Чтобы понять, почему гражданам выгодней оформить кредит на средство передвижения, необходимо выяснить, в чем разница между ипотекой и автокредитованием:

  • Условие первой сделки – наличие квартиры или дома, доли в квартире, земли, выступающей в качестве залога. При получении кредита не нужно закладывать что-то.
  • Сумма ипотеки обычно выше, чем сумма кредита, именно поэтому предметом в первом случае является квартира и дом, а во втором случае – автомобиль и другие ценности.
  • Процентные ставки по кредиту выше. Именно по этой причине банкам невыгодно будет оформлять ипотечный договор на авто.
  • Срок ипотечного кредитования может составлять 10, 20 и даже 30 лет. В случае с кредитом такой срок сокращается до нескольких лет.
  • При оформлении ипотеки заемщик ставит перед собой одну цель – улучшить свои жилищные условия. А при оформлении кредита он может преследовать другие цели. Тем более, что владение авто – дорогое удовольствие и для обычных россиян это скорее роскошь, а не острая необходимость.
  • Первоначальный взнос в размере от 10% – обязательное условие оформления ипотечного договора. В кредитном договоре такого пункта нет, заемщик может и не оплачивать первый взнос.
Читать еще:  Каковы особенности взятия ипотеки в абсолют банке

Как соотносятся ипотека и автомобиль?

Кажется, что связи между этими понятиями нет, потому что взять в ипотеку средство передвижения не получается. Однако это не так.

Если у заемщика есть автомобиль, то он косвенно помогает ему получить заем, так как наличие транспортного средства повышает шансы на получение займа, но не ипотечного, а кредитного.

Банк выдаст гражданину кредит, но для начала проведет проверку платежеспособности заемщика и удостоверится, что в случае невыплаты долга он сможет покрыть расходы за счет продажи автомобиля. Поэтому финансово-кредитное учреждение выдвигает ряд требований к залоговому авто:

  1. Длительность использования машины не должна превышать 15 лет (в некоторых банках этот срок может быть сокращен до 5 лет);
  2. Автомобиль должен быть полностью пригоден для езды;
  3. Транспортное средство не должно находиться в залоге или лизинге на момент оформления кредита.

Переключаясь на ипотеку, важно сообщить, что автомобиль тоже может пригодиться заемщику. Если у него нет средств для выплаты первого взноса или не хватает денег, чтобы полностью погасить задолженность, тогда машина может стать источником для получения средств.

Как это сделать? Владельцу транспортного средства нужно обратиться в автоломбард и заложить машину, получить нужную сумму и погасить задолженность. Рассматривая автоломбард, нужно учитывать репутацию фирмы, продолжительность ее деятельности, сроки оформления сделки, размер процентных ставок (они не должны быть чересчур заниженными).

Какие перспективы существуют?

Взаимосвязи между ипотекой и транспортным средством нет никакой, и в ближайшем будущем банки не будут рассматривать эту связь. Им нецелесообразно оформлять ипотечный договор на автомобиль под относительно небольшой процент (по кредиту процентная ставка выше). Да и жилая недвижимость для них является более предпочтительным залоговым средством, потому что ее стоимость выше, чем стоимость автомобиля.

Заемщики тоже не станут приобретать автомобиль в ипотеку под залог имеющегося жилья, потому что это глупо и невыгодно. В связи с такой ситуацией ждать того, что банки начнут выдавать ипотеку на авто, не нужно.

Но тенденция на российском рынке ипотечного кредитования такова, что с каждым годом людям все выгодней брать ипотеку на жилье. Если раньше обязательным условием финансовых организаций являлась уплата первоначального взноса, длительный сбор необходимых документов, то сегодня многие банки практикуют упрощенную схему получения ипотеки (по двум документам), а также дают возможность заемщикам оформить договор и без уплаты первого взноса.

Для расширения клиентской базы банки могут начать рассматривать в качестве предмета договора или же залогового имущества и автомобиль.

Как же банки рассматривают автомобиль?

Транспортное средство рассматривается ими только в качестве предмета для автокредитования. Когда речь заходит об ипотеке, то машина не рассматривается ни как предмет договора, ни как залоговое имущество.

В сфере ипотеки банки работают только с недвижимым имуществом, однако наличие автомобиля у заемщика (если машина еще и будет заграничного производства и новой) может стать хорошим аргументом, свидетельствующим о платежеспособности заемщика.

Но окончательное решение по выдаче заемных средств зависит вовсе не от наличия или отсутствия у человека средства передвижения, а от наличия поручителей и залогового недвижимого имущества потенциального заемщика.

Ни в одном банке России сегодня не выдается ипотека на автомобиль. Также машина не выступает в качестве залогового имущества при покупке жилья. Единственная польза от наличия транспортного средства в том, что можно использовать машину в качестве источника для оплаты первого взноса или выплаты недостающих средств при взятии ипотеки на жилье.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector