0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как получить ипотеку для государственных служащих

Ипотека для госслужащих — что нужно знать?

Для поощрения и привлечения на государственную службу квалифицированных сотрудников, молодых специалистов в 2018 году продолжают работать федеральные программы кредитования на льготных условиях. Участие в таких программах доступно для служащих, которые имеют определенный стаж работы. В программу по льготному кредитованию входят и ипотечные займы, позволяющие решить жилищный вопрос служащим государственной сферы с невысокой заработной платой и проблемами с жильем.

Особенности льготного кредитования

Финансирование программы производится из федерального бюджета. Сотрудники, желающие получить льготу, должны быть трудоустроены в государственных учреждениях образования, здравоохранения, правопорядка, местного самоуправления. Также в перечень государственных учреждений, для служащих которых доступна социальная ипотека, входят судебные и налоговые органы, Аппарат президента, Счетная палата, все муниципальные структуры. К льготам по оформлению и обслуживанию ипотечного займа относятся:

  • Дотации, предназначенные для уплаты тела кредита или процентов (частично). Погашать можно и ранее оформленный займ;
  • Погашение первоначального платежа или компенсация средств, внесенных ранее в качестве первого взноса при ипотечном кредитовании;
  • Уменьшение ежемесячного взноса, при этом государство, как гарант кредита, выплачивает банку разницу между установленным взносом и уменьшенным;
  • Понижение ставки или суммы первого взноса и другое.

К сожалению, воспользоваться правом на погашение первого взноса за счет государства не удается из-за длительного времени, которое необходимо для одобрения заявки на льготу. Отработана стандартная схема, согласно которой служащий оформляет ипотечный займ на общих основаниях, а государство через некоторое время компенсирует часть затрат. Воспользоваться госпрограммой можно лишь единожды.

Каковы условия?

Для участия в программе заемщик должен соответствовать ряду требований, определенных государством. Поскольку льготы нацелены на решение жилищных проблем граждан, которые работают на государство, то обязательным является стаж работы в госорганизации (минимальный — 12 месяцев). После 3 лет стажа при назначении льготы применяется повышающий коэффициент (от 1,05 до 1,5 в зависимости от общего стажа на госслужбе), который существенно влияет на размер субсидии. Претендовать на льготный ипотечный кредит могут государственные служащие, которые:

  • Снимают квартиру (дом);
  • Живут в коммунальной или служебной квартире;
  • Проживают на одной жилплощади с хроническим (инфекционным) больным;
  • Владеют жилплощадью (и проживают на ней), которая не соответствует стандартным требованиям к жилым помещениям (строение признано аварийным или ветхим);
  • Проживают в собственной квартире (доме), однако жилье по квадратуре не соответствует госнормам — на члена семьи приходится менее 15 квадратов жилой площади.

Все указанные условия должны подтверждаться официальными документами, в том числе справками о составе семьи, справками из медучреждения, актами обследования жилищных условий, документами, подтверждающими отсутствие собственного жилья и так далее. Дополнительными условиями при оформлении ипотечного договора выступают банковские ограничения (по возрасту, уровню дохода), которые индивидуальны для каждой финансовой организации.

Требования к заемщику и приобретаемой недвижимости

Важный критерий — возраст потенциального заемщика и его супруги (супруга). Если госслужащий не состоит в официальном браке и не имеет детей, то предельный возраст для оформления льгот — 30 лет. Для семейных пар ограничение — 40 лет, если один из супругов старше, то заявку на льготный кредит не одобрят. Возраст будет играть существенную роль и для некоторых банков, поскольку есть ограничения по срокам погашения кредита. Например, сорокалетнему заемщику не одобрят заявку на долгосрочный кредит, если выплаты растянутся на 30 лет.

Размер субсидии, которой можно покрыть первоначальный взнос или сократить тело кредита, зависит от средней стоимости квартиры в конкретном регионе, поэтому столичные жители могут рассчитывать на большую сумму.

Как правило, размер дотации составляет от 30% стоимости ипотечного жилья, однако сумма может быть и выше, если применяется повышающий коэффициент (зависит от стажа и места работы). В рамках льготного кредитования можно приобретать недвижимость как на первичном (в новостройках), так и на вторичном рынке. Указанные требования имеют исключения, если кадровая политика направлена на привлечение конкретных сотрудников, которых остро не хватает в регионе.

Как оформить?

Служащий государственного учреждения вправе обратиться за льготой, отработав указанный срок и собрав подтверждения сложной ситуации с жильем. На первом этапе необходимо подать заявление в административную комиссию, которая отвечает за обеспечение сотрудников жильем. Указание на первое участие в социальной программе по льготному кредитованию обязательно. Рассмотрение заявки и пакета документов растягивается на 2 месяца. При благоприятном исходе претенденту сообщают, что он поставлен в очередь на льготу. Среди документов, необходимых для рассмотрения заявки комиссией, находятся:

  • Ксерокопия и оригинал паспорта;
  • Ксерокопии и оригиналы паспортов и свидетельств о рождении всех членов семьи;
  • Ксерокопия и оригинал свидетельства о браке (при наличии);
  • Выписка из домовой книги для подтверждения квадратуры жилплощади;
  • Ксерокопия трудовой с подписью начальника и печатью госучреждения;
  • Номер счета для перечисления средств;
  • Документы, подтверждающие права на жилую недвижимость;
  • Документы, подтверждающие право на льготу.

В некоторых случаях также требуется ходатайство руководителя и другие документы. Ожидание очереди может занять длительное время, вплоть до нескольких лет. Именно поэтому оплатить первоначальный взнос из дотационных средств не получится. На практике реализуется следующая схема: клиент оформляет в банке или ипотечном бюро кредит на приобретение жилья (на общих основаниях), одновременно подавая заявку на льготу. Когда подходит очередь, заемщик представляет документы по кредиту с указанием остатка долга, процентов. Средства зачисляются на счет, общая сумма кредита уменьшается, ежемесячные выплаты корректируются.

В какой банк обратиться?

В программе субсидирования участвует ряд крупнейших игроков финансового рынка. В «Сбербанке» государство обеспечивает погашение от 20% суммы займа, а кредит можно оформить под 7,4%, если жилье покупает молодая семья. До полного погашения может пройти от 10 до 30 лет, кредит предоставляется только в национальной валюте. В «ВТБ» предусмотрено снижение первоначального взноса до 10% для тех, кто получает зарплату в этом банке. Средняя ставка 9,5%. Возрастные границы заемщика от 21 года до 65 лет.

Читать еще:  Как оформить ипотеку на вторичное жильё

Аналогичные условия и в «Банке Москвы». Предложение «Газпромбанка» предусматривает ставку в 10% и 20% первоначального взноса. Но для газовиков и крупных партнеров размер взноса уменьшается на 5-10%. В банке «Уралсиб» снижен возрастной порог до 18 лет, а размер первого взноса — до 10%, при этом ставка вырастает до 11%. В целом, предложения банков зависят от многих факторов, в том числе состояния квартиры (новостройка или нет), стажа работы заемщика, размера жилья, наличия детей и другого.

Заключение

Программа льготного ипотечного кредитования для служащих государственной сферы работает, однако длительное время рассмотрения заявок и очередь не позволяют воспользоваться субсидированием на этапе оформления договора. Государство компенсирует часть уплаченных средств, а банки охотно идут навстречу клиентам с прозрачным и предсказуемым доходом.

Ипотека госслужащим в 2018 году

Ипотека госслужащим предоставляется на льготных условиях, по сравнению с остальными гражданами, не занятыми в бюджетной сфере. Часть денег за жилье выплачивается, за счет государственных субсидий. Таким образом, людей привлекают работать в бюджетной сфере, которая долгое время была не популярна.

Кто может получить поддержку

Субсидии, выделяемые государством, ограничены и получить их могут только лица, отвечающие установленным требованиям. Претендовать на льготы могут:

  • государственные или муниципальные служащие;
  • сотрудники органов правопорядка;
  • специалисты бюджетных учреждений.

Однако не все государственные служащие могут претендовать на господдержку, есть и дополнительные условия. В 2018 году получить государственную помощь могут:

  1. госслужащие, стаж работы, которых в этой сфере более 1 года;
  2. работники, не имеющие собственного жилья, проживающие в съемной или коммунальной квартире;
  3. граждане, которым требуется улучшение жилищных условий, так как настоящее положение не отвечает установленным стандартам;
  4. граждане, живущие в стесненных условиях — на одного человека, проживающего в квартире, приходится менее 15 кв. м.;
  5. госслужащие, имеющие родственника с хроническим заболеванием. В данном случае подразумеваются не все болезни, а только те, которые были утверждены региональными властями. Список обновляется ежегодно. При обращении за субсидией по этой причине нужно представить справку из медицинского учреждения.

Поскольку главной задачей этой программы является привлечение и удержание в бюджетной сфере грамотных специалистов, госслужащему, после одобрения ипотеки, нужно будет отработать еще несколько лет в этой области. Точный срок зависит от субъекта РФ, обычно это 3 – 5 лет.

Варианты субсидирования ипотеки

Есть несколько вариантов государственной поддержки. Тот или иной способ выбирается в зависимости от программы льготной ипотеки, которая утверждена региональными властями.

Льготная ипотека может иметь следующие формы:

  • выделение денежных средств для покупки недвижимости или оплаты его части;
  • низкая процентная ставка;
  • государство оплачивает основной долг по кредиту, а проценты выплачивает сам заемщик.

Последний вариант наиболее распространен. Госслужащий оформляет ипотеку в одном из банков, субсидия идет на погашения основного долга, в результате ежемесячный платеж по кредиту становится меньше. Здесь, для претендентов на льготную ипотеку установлены ограничения по возрасту:

  1. до 30 лет — для одиноких заемщиков;
  2. до 40 лет — для семейных людей.

Участвовать в подобной программе можно только один раз, за все время работы на государство.

В среднем господдержка достигает 30 – 40% от рыночной стоимости жилья. Окончательный размер выплаты должен быть зафиксирован в законодательных актах на региональном уровне. На него влияют следующие факторы:

  • площадь квартиры;
  • рыночная стоимость 1 квадратного метра;
  • поправочные коэффициенты. То или иное значение устанавливается в зависимости от стажа работы и рода службы.

Куда обратиться

В каждом регионе есть специальная комиссия, занимающаяся распределением субсидий. Человеку, желающему взять ипотеку с господдержкой нужно обратиться в этот органа с заявлением о постановке на учет. Заявление пишется на имя руководителя комиссии, в нем излагаются причины, позволяющие госслужащему участвовать в программе. Дополнительно собирается следующий пакет документов:

  1. копии всех страниц паспорта;
  2. копии свидетельств о рождении детей и браке (при наличии);
  3. копия трудовой книжки, документ заверяется кадровой службой организации;
  4. выписка из домовой книги по месту прописки;
  5. реквизиты счета, для перечисления средств;
  6. копии документов о праве собственности на недвижимость.

При обращении, с собой необходимо иметь оригиналы документов (кроме трудовой книжки). Собранные бумаги, вместе с заявлением предоставляются комиссии. Процедура рассмотрения заявки может занимать до нескольких месяцев. При положительном решении госслужащий становится в очередь на субсидию, ему присваивается порядковый номер. Для того чтобы воспользоваться средствами, нужно дождаться своей очереди. Это не быстрый процесс, в некоторых регионах ждать приходится несколько лет. После того, как очередь подойдет, комиссии сообщаются реквизиты счета по ипотеке, на который и переводятся средства. Заемщику нужно заранее предупредить банк о поступлении бюджетных средств, в большинстве кредитных организаций нужно написать заявление о погашение кредита или его части.

Как рассчитывается субсидия

Первый фактор, влияющий на размер субсидии — норма жилплощади. Законодательно установлены минимальные пределы квадратных метров, исходя из числа человек, которые будут проживать в квартире. Государство субсидирует только квадратные метры в пределах нормы, если квартира больше, разницу оплачивает сам заемщик.

Нормы кв. м.:

  • один человек — 32;
  • семейная пара — 42;
  • три и более — 18 кв. м на каждого человека.

Следующий показатель, который влияет на размер субсидии — выслуга лет. В зависимости от стажа работы устанавливают повышающий коэффициент:

Ипотека для госслужащих и особенности ее получения

Если вы относитесь к категории должностных лиц, которые проходят гражданскую службу в различных государственных органах, то вам гарантированы дополнительные преимущества при обращении в банки за заемными средствами. Поэтому при подписании договора ипотеки для госслужащих можно рассчитывать на определенные бонусы.

Для всех гражданских лиц, которые трудятся в госструктурах и получают заработную плату из российского бюджета, ипотеку можно будет взять на более выгодных условиях. Прочим клиентам банка, желающим купить жилье в кредит, предлагаются не такие выгодные программы, как госслужащим.

Читать еще:  Как банк определяет кому дать ипотеку в 2020 году

Право получения субсидии на ипотеку госслужащим

Претендовать на получение субсидии для погашения ипотечного кредита имеет право госслужащий, который официально трудится не менее 12 месяцев. Выполняться должно еще одно требование – служащий обязан встать на учет для получения единовременной выплаты.

Одновременно на законодательном уровне регламентированы ограничения для госслужащих, которые выражаются в том, что ему запрещено арендовать недвижимое имущество для жизни в рамках договора социального найма.

Это относится к квартире, которая удовлетворяет все требования законодательной базы о пригодности квадратных метров для жилья.

Плюсы ипотеки для государственных служащих

При выдачи ипотеки состоящему на госслужбе лицу применяется расширенная законодательная база, и связано это с огромным количеством нормативных актов, которые посвящены разъяснению преимуществ и статуса государственных служащих РФ.

Когда оформляется договор ипотечного кредита между банком и госслужащим, вступают в силу нормы Постановления Правительства РФ от 27.01.2009 года №63 «О предоставлении федеральным государственным служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения», утвердившего Правила предоставления государственным гражданским служащим Российской Федерации единовременной субсидии на покупку недвижимого имущества для проживания.

Данные правила тесно переплетаются с оплатой договора ипотеки, так как в его рамках предполагается выдача единовременной выплаты получателю залога. Указанные денежные средства госслужащий имеет право внести в счет погашения основного тела ипотечного кредита и процентов по нему.

Принято считать, что подобная стимулирующая мера имеет цель повысить деловую мотивацию гражданского служащего, его активность в работе и эффективность его деятельности на государственном поприще. Вдобавок, кредитные организации разработали для данной категории российских граждан льготные предложения по ипотеке на приобретение жилья. Также госслужащий может рассчитывать на пониженную ставку по процентам.

Для банков граждане, которые трудятся на благо государства и получают зарплату из российского бюджета, являются привлекательными клиентами по причине абсолютной прозрачности доходов. Это дает банку уверенность в постоянных доходах данной категории клиентов.

В банковских кругах служащих принято считать платежеспособными и стабильными партнерами. Госслужащих намного проще «вынудить» платить по счетам посредством предупреждения о том, что отрицательный факт неуплаты будет сообщен руководящему звену организации.

Схема получения выплаты субсидии на ипотеку госслужащим

Если у государственного служащего появилась потребность получить данную выплату, то ему необходимо встать на учет. Перед этим придется заняться сбором определенного пакета документов. Это:

  1. Копия личного лицевого счета.
  2. Выписка из домовой книги.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Копия свидетельства о заключении брака.
  5. Копия свидетельства о рождении ребенка, так как число членов семьи будет взято во внимание во время расчета денежной суммы выплаты.
  6. Копии документов, подтверждающих наличии недвижимого имущества для проживания у государственно служащего или его членов семьи.
  7. Копии бумаг, которые устанавливают права на дополнительную площадь жилья.
  8. Принимать решение о постановке лица на учет будет специальная комиссия, и до этого момента она будет заниматься проверкой пакета документов – на это ей выделяется срок в 2 месяца со дня предоставления служащим необходимых бумаг. Если комиссия принимает положительное решение, то претендующий на выплату служащий будет включен в книгу учета.

Сумма выплаты субсидии на ипотеку для госслужащих

Когда производятся расчеты для установления денежной суммы субсидии, то во внимание принимаются такие категории:

  • Число членов семьи государственного служащего.
  • Его трудовой стаж.
  • Ходатайство руководителя федерального государственного органа.
  • Актуальная рыночная стоимость недвижимого имущества.

Отрицательные моменты ипотеки для госслужащих

Несмотря на то, что на государственном уровне разрабатываются разносторонние методы защиты гражданских служащих и решаются проблемы их проживания, на законодательном уровне не проработаны все моменты предоставления ипотеки.

Государство часто создает препятствия служащим в процессе постановки на учет для получения субсидии, поэтому им приходится сталкиваться с непредвиденными сложностями, которые ограничивают право на получение поддержки в виде денежных средств. Случается, что чиновники затягивают процедуру выдачи денег. Такое развитие событий часто становится препятствием для получения жилищной ипотеки работниками государственных организаций.

Итак, государственным служащим, которые изъявили желание взять ипотеку, необходимо делать акцент, в первую очередь, на собственные деньги и платежеспособность. И если гражданину данной категории повезет получить субсидию от государства, то рассчитаться по счетам за ипотеку он сможет раньше оговоренного договором срока.

Льготные условия по ипотеке для госслужащих на приобретение жилья. Кто имеет право участвовать в программе?

Для государственного служащего не составит большого труда взять ипотеку на приобретение жилья. Выплатить кредит конечно сложнее, но тут эта категория граждан может рассчитывать на помощь своего работодателя, то есть государства.

Помощь может быть разной – от снижения процентов по кредиту до получения субсидии для погашения части долга. Основное требование – стаж работы в государственных учреждениях не менее 1 года, согласно Постановлению № 63 ФЗ.

В чем особенности льготного кредитования?

Первое, на что обращается внимание – это возраст и семейное положение заемщика. Бюджетник, не обремененный узами брака, может рассчитывать на льготы, если еще не перешагнул порог в 30 лет. Для семейных людей возможность участвовать в программе по льготному кредитованию продлена до 40 лет.

Получая льготы по ипотеке, сотрудник учреждения обязывает себя отработать на своем месте какой-то период времени. А вот если заемщик все таки решит уволиться по какой-либо причине, то останется должен. Средства, потраченные государством на выплату его кредита, придется вернуть. Иногда частично, а иногда и целиком.

Негативная сторона вопроса

  • Не всем и не всегда удается получить желаемую поддержку от государства. Этот вопрос содержит много подводных камней и мелких нюансов, которые станут препятствием к заветной цели.
  • Тем, чье право на льготные условия по кредиту подтверждено, нужно понимать, что выплата не осуществится сразу. Придется встать на очередь из таких же претендентов.
  • Даже для тех, кому удалось стать участником программы, государство не сможет оплатить стоимость жилья целиком. Нужно понимать, что вопрос выплаты ипотеки может стать одним из ключевых на долгие годы.
  • Не стоит забывать и о переплате. Ведь рассчитываться с банком придется не только за стоимость квартиры, но и за проценты, которые будут начислены.
  • На эти цели из госбюджета выделяется большое количество средств, но они ограничены. И бывает так, что их попросту может не хватить на всех, кто претендует. Даже получив одобрение, ожидание заветной помощи может растянуться на годы. И не смотря на то, что выплаты от государства человек еще не дождался, от уплаты кредита его никто не освободит.
Читать еще:  Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Плюсы ипотеки для госслужащих

  • Возможность не выплачивать ипотечный долг целиком.
  • Как правило, банки рады видеть людей этой категории в качестве своих клиентов и охотно оформляют им ипотечный займ.
  • Сами кредитные учреждения могут сделать выгодные предложения работнику бюджетной сферы.

Кто вправе рассчитывать на участие в программе?

  1. Человек должен быть работником государственной организации.
  2. Претендент или члены его семьи не должны быть владельцами жилого помещения, площадь которого выше пятнадцати квадратов на человека.
  3. Договор социального найма на квартиру или дом площадью, превышающей минимально дозволенную (15 кв. м.) лишает права на участие в программе.
  4. Гражданин, проживающий со своей семьей в условиях непригодных для нормальной жизни (дом старый и вскоре пойдет под снос).
  5. Совместное проживание с лицом, страдающим опасным заболевание с вероятностью распространения на окружающих, дает право получить государственную поддержку.

О программах ипотечного кредитования читайте здесь.

Способы оказания помощи заемщику

  1. Получение дотации, которая покроет часть долга. Это относится и к кредиту взятому до того, как человек стал государственным служащим.
  2. Субсидия, предназначенная на первый ипотечный взнос.
  3. Более мягкие условия предоставление кредита (например, процент по кредиту ниже стандартного).
  4. Снижение ежемесячной суммы выплаты по ипотеке.

Единовременная дотация

Дотация сслужит в качестве выплаты части кредитной задолженности. Для того, чтобы получить доступ к бюджетным средствам следует подать заявку, подкрепленную необходимой документацией по месту работы.

  • Заявление на участие в программе.
  • Справка о том, что ни одному из членов семьи заявителя данная выплата не была произведена.
  • Документы, подтверждающие семейное положение (свидетельство о браке, о рождении детей).
  • Заверенная копия трудовой книжки.
  • Сведения о месте проживания сотрудника.
  • Информация о лицевом счете.
  • При наличии больного родственника – справка из больницы.
  • Если сегодняшнее жилье не соответствует норме, это также нужно подтвердить.

Размер предоставляемой выплаты всегда индивидуален и зависит от ряда факторов. К ним относятся среднерыночные цены на жилье в регионе, количество членов семьи заявителя и срок его стажа.

Субсидия на первый взнос

Чтобы претендовать на поддержку государства в виде погашения первого платежа по кредиту, по месту работы нужно обратиться в отдел, который рассматривает данные вопросы и на имя его руководителя написать заявление. Его текст должен содержать пункт о том, что заявитель не принимал участия в государственных программах, связанных с обеспечением жильем. Это же касается и членов его семьи.

К основному пакету документов нужно приложить:

  1. проект договора купли-продажи на жилье;
  2. а так же, проект договора об ипотеке с указанием суммы первого взноса.

Если пакет собранных документов соответствует требованиям, то ответ будет получен в течение 60 дней. При положительном решении комиссии, заявитель будет поставлен в очередь на получение госпомощи.

Как снизить ежемесячный платеж?

Заявить о праве на снижение ежемесячного платежа по ипотеке можно и когда она проходит стадию оформления, и когда выплаты идут полным ходом. Обращение в специальную комиссию подкрепляется документацией, которая содержит:

  • паспорт претендента;
  • документы на купленную недвижимость и договор на ипотеку;
  • заявление с соответствующей просьбой;
  • договор с кредитной организацией, где указана сумма задолженности и размер платежей.

Дальнейшая схема аналогична другим видам госпомощи. Комиссия рассматривает заявление и выносит свой вердикт.

Для того, чтобы претендовать на данный вид господдержки следует проделать те же шаги, что и при оформлении дотации или субсидии. Собирается основной пакет документов плюс договор на покупку квартиры и на ипотеку (о том, как выгодно купить квартиру в ипотеку, читайте тут). Все это подается в специальный отдел по месту работы.

Уменьшение процентов

Заявка на право льготного кредитования подается по месту работы до оформления ипотечного займа. Если после ее рассмотрения комиссия выдвинула положительное решение, то сотруднику должен быть выдан специальный сертификат.

Его нужно будет предъявить кредитной организации. Следует заметить, что не в каждом банке предусмотрена возможность выдачи кредита с такими условиями. В разных банках могут потребоваться разные документы, но можно ориентироваться на основной перечень:

  1. заявление потенциального заемщика;
  2. справки с места работы о стаже и уровне доходов;
  3. информация из домовой книги;
  4. документы, касающиеся личности заявителя (его паспорт, ИНН, наличие супруга, детей);
  5. подтверждение того, что ранее по таким программам заявителю помощь не оказывалась.

О процентных ставках для ипотеки мы рассказывали тут.

Ипотека – это реальная возможность обзавестись собственными квадратными метрами. Человеку, не имеющему права на помощь из бюджета страны, конечно сложнее. А государственным служащим как раз предоставляется такая возможность. Воспользоваться ей – отличная возможность снизить собственные расходы на выплату долга банку. Но иметь собственные денежные средства все-таки необходимо. Поэтому, прежде чем взваливать на себя эту ношу, нужно реально взвесить свои возможности.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector