6 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2020 году

Процедура погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке в 2020 году

Большая часть получающих материнский капитал расходует его средства на приобретение недвижимости: в качестве первого взноса или для досрочного погашения уже взятого кредита. Лидер российского рынка по объему выданных займов – Сбербанк. Расскажем в статье, как провести досрочное погашение кредита в Сбербанке за счет средств материнского капитала.

Условия ипотеки в Сбербанке

Сумма маткапитала в 2020 году составляет почти 616 тысяч. Сбербанк предлагает несколько программ кредитования с использованием этой господдержки:

  • типовое кредитование (минимальная сумма – 300 000 рублей, что позволяет погасить ранее взятый кредит полностью средствами государства);
  • частичную оплату первого взноса из средств капитала;
  • полную оплату первоначального взноса средствами субсидии.

Сбербанк – лидер по количеству отделений по России, его кредитные программы гибкие и подходят разным категориям заемщиков по всей стране:

  • срок кредита до 30 лет;
  • сумма кредита от 300 000 до 30 000 000 рублей;
  • ставка – от 5,9 %.

Банк работает со всеми возможными программами кредитования с господдержкой: ипотека для семей с двумя детьми, военная ипотека, льготное кредитование на покупку в новостройках в 2020 году (ставка 6,5 %), а также различные виды рефинансирования. По любой из программ можно произвести досрочное погашение средствами маткапитала.

Требования к заемщикам по ипотеке с материнским капиталом:

  • возраст от 21 года на момент выдачи кредита и не более 75 – на момент его окончания;
  • стаж не менее 1 года в течение последних 5 лет, в том числе на последнем месте работы – от 6 месяцев;
  • подтверждение дохода (если заемщик не является владельцем зарплатной карты банка);
  • оформление страховки и участие супруга в качестве созаемщика.

Банк также предоставляет услугу регистрации прав на приобретаемую недвижимость без посещения органов Росрееста и МФЦ. Подать заявку можно также на сайте банка.

Получение сертификата на материнский капитал

Для использования материнского капитала понадобится оформить сертификат на право получения средств. Для этого необходимо предоставить в территориальный отдел Пенсионного фонда следующие документы:

  • паспорта родителей (или матери);
  • заявление;
  • свидетельство о браке;
  • СНИЛС получателя капитала (чаще всего владельцем является мать);
  • документы о рождении детей.

Если кредит был взят ранее и планируется досрочное погашение основного долга, дополнительно предоставляются:

  • документы на недвижимость;
  • кредитный договор со всеми приложениями и графиком платежей;
  • справка о сумме основного долга по займу;
  • нотариально заверенное обязательство собственника(-ов) выделить доли в собственности на каждого из детей;
  • если кредит расходуется на индивидуальное строительство, требуется разрешение на строительство;
  • реквизиты счета, на который перечисляются средства для погашения.

Рассмотрение заявления проходит за 15 дней, после чего матери вручается сертификат. Этот документ подтверждает право заемщика на получение средств от ПФР, однако не влияет на принятие банком решения о кредитовании. Если у заявителя недостаточно дохода для покрытия ежемесячных платежей, в кредитовании ему откажут.

Подать документы можно как лично при посещении ПФР или МФЦ, так и в электронном виде – через сайт Пенсионного фонда или Госуслуги.

Процедура досрочного погашения ипотеки

Пенсионный фонд перечисляет средства капитала напрямую в банк (не на расчетный счет заемщика), для того чтобы исключить возможность махинации со средствами. Процедура погашения отличается в зависимости от того, полный или частичный возврат кредита планируется провести.

Частичное погашение займа

При частичном погашении кредита заемщик не выплачивает проценты по кредиту за счет средств бюджета – оплачивается только основной долг. Поэтому провести погашение можно в любой день. Сбербанк не требует заявления на частичное погашение со строгой датой платежа.

Полное погашение займа

Если средства маткапитала покрывают полностью остаток задолженности, из его средств оплачиваются и проценты, и основной долг. Сбербанк проводит начисление процентов на остаток по кредиту ежедневно, поэтому для точного расчета необходимо оформить заявление на полное погашение с указанием даты платежа. Банк произведет расчет процентов на дату оплаты и предоставит для ПФР справку о сумме тела кредита.

Процесс погашения происходит в несколько этапов:

  • получение справки об остатке задолженности в Сбербанке;
  • отправка в ПФР заявления на перечисление средств в счет погашения кредита и полного пакета документов (указано выше);
  • рассмотрение комплекта документов и принятие решения ПФР;
  • перечисление средств на счет банка для погашения задолженности;
  • перерасчет остатка кредита, формирование нового графика платежей (при частичном погашении).

Со стороны ПФР требуется 30 дней для принятия решения и 10 дней на перечисление средств в банк. Эти сроки нужно учитывать при оформлении заявления на полное досрочное погашение, т. к. при задержке перевода сумма процентов может увеличиться, и потребуется доплата собственных средств заемщика.

Пенсионный фонд может отказать в выдаче сертификата в случае некорректного оформления пакета документов или в следующих случаях:

  • утрата права на получение средств (утрата прав опеки или родительских прав);
  • приобретение недвижимости, не удовлетворяющей требованиям ПФР (например, ветхого жилья);
  • ложная информация в предоставленных документах;
  • кредит получен в организации, не удовлетворяющей требованиям ПФР (например, НКО), или получен некорректный вид кредитного продукта (например, недвижимость приобретена на средства потребительского кредита).

Если отказ связан с некорректным оформлением документов, необходимо заменить пакет и подать заявление заново. Конфликтные ситуации решаются в судебном порядке.

Сбербанк также предъявляет определенные требования к погашению кредита средствами маткапитала:

  • осуществить погашение можно не ранее чем через 6 месяцев после получения ипотеки;
  • в банк нужно предоставить справку о праве получения маткапитала в течение 3 месяцев с даты оформления недвижимости в собственность;
  • собственником недвижимости может быть заемщик или его дети.

Погашение кредита на стороне банка

Банк, получив средства от ПФР для погашения кредитного договора, проводит технические операции:

  • уменьшение суммы задолженности;
  • погашение процентов, которые были начислены за период с даты последней оплаты;
  • перерасчет графика платежей (если погашение неполное).

Средства капитала не могут расходоваться на оплату разного рода комиссий, неустоек и штрафов банка.

График платежей меняется по согласованию с заемщиком: уменьшение суммы ежемесячного платежа или срока кредита. Обновленный график платежей предоставляется клиенту на бумаге под подпись или транслируется в личном кабинете на сайте банка.

После осуществления погашения заемщик обязан исполнить нотариальное обязательство по выделению долей в недвижимости на детей (доли должны быть пропорциональны сумме вложенного капитала). Сведения о выделении долей являются существенными для кредитора. Согласно условиям кредитного договора после регистрации данные о собственниках предоставляются в банк.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Сертификат на материнский капитал можно использовать на погашение основного долга и процентов по целевому ипотечному кредиту или займу, взятому на приобретение жилья, но для этого должен выполняться ряд условий. С 12 марта 2020 года, чтобы направить маткапитал на выплату ипотеки, владелец сертификата может подать заявление о распоряжении в кредитную организацию, приложив в нему соответствующие документы. Сделать это можно до того, как с рождения или усыновления ребенка, после появления которого возникло право на сертификат, пройдет три года.

После того как ипотека будет полностью выплачена и с жилого помещения будет снято обременение, владелец жилья должен выделить доли супругу (супруге) и детям, согласно обязательству о выделении долей.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Материнский капитал разрешается использовать на уплату первоначального взноса, погашение основного долга и процентной задолженности по обеспеченному ипотекой жилищному кредиту или займу. Согласно ч. 6.1 ст. 7 федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 года о мерах господдержки семей с детьми, сделать это можно сразу после получения именного сертификата, ждать 3 года со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением которого возникло право на маткапитал, не обязательно.

Ипотечный кредит (займ), на погашение которого будут направлены средства семейного капитала, может быть оформлен до того, как был рожден или усыновлен ребенок, на которого был получен сертификат.

Читать еще:  Ипотечные программы в газпромбанке екатеринбурга

Согласно ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 года о правилах направления маткапитала на улучшение жилищных условий средства МСК также разрешается использовать на погашение рефинансированного кредита (за исключением штрафов, комиссий и пеней) вне зависимости от того, когда по нему возникли обязательства.

Условия погашения ипотечного кредита маткапиталом

Пенсионный фонд одобрит расходование маткапитала на погашение ипотечного кредита или займа, если выполняется ряд условий:

  1. Кредит или займ целевой — то есть взят на покупку жилья.
  2. Кредитный договор предусматривает возможность досрочного частичного или полного погашения ипотеки.
  3. Приобретенное на кредитные средства жилое помещение пригодно для проживания.
  4. Если кредит (займ) использовался для приобретения дома с земельным участком, то в договоре должно быть указано, за счет какой части кредитных средств покупалось жилое помещение.
  5. Владелец сертификата не лишен права на материнский капитал и не ограничен в родительских правах по отношению к ребенку, после появления которого у него возникло право на МСК.
  6. Второй (последующий) ребенок не отобран у родителей.
  7. Кредитная организация соответствует требованиям, установленным ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ.
  8. Сумма, указанная в заявлении, не превышает размер сертификата или сумму остатка неизрасходованных средств.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Согласно ч. 9 ст. 10 закона № 256-ФЗ, чтобы погасить ипотеку средствами маткапитала, владелец сертификата может подать заявление о распоряжении сразу в банк. После этого кредитная организация самостоятельно направит весь необходимый пакет документов Пенсионный фонд. Далее обращение будет рассматриваться в прежнем порядке.

Однако из-за того, что данная процедура была установлена недавно, не все банки успели заключить соглашение об информационном взаимодействии с ПФР. Поэтому распорядиться маткапиталом на ипотеку можно в старом порядке.

Для этого перед обращением в Пенсионный фонд владелец сертификата должен взять в банке справку о получении кредита (в ней указывается размер долга и невыплаченных процентов). Подать заявление о распоряжении и требуемые документы в ПФР можно одним из указанных способов:

  • обратиться в территориальное отделение ПФР (лично или через представителя);
  • отправить по почте заявление и копии документов, заверенные нотариусом;
  • обратиться в отделение многофункционального центра (МФЦ);
  • подать электронное заявление через:
    • личный кабинет гражданина на сайте Пенсионного фонда;
    • единый портал Госуслуг.

Если заявление отправлялось в электронной форме, то владелец сертификата должен предоставить остальные документы в отделение ПФР в течение 5-ти рабочих дней с момента регистрации обращения, в противном случае в распоряжении будет отказано.

Заявление рассматривается Пенсионным фондом один месяц. В случае удовлетворения материнский капитал безналично поступит на указанный счет в течение 10-ти рабочих дней. После этого, если остается задолженность, кредитная организация выдает заемщику новый график платежей.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Если маткапитал направляется на ипотеку в старом порядке, то владелец сертификата должен собрать документы для кредитной организации и для Пенсионного фонда.

Для распоряжения в органы ПФР необходимо предоставить:

  1. Паспорт РФ владельца сертификата.
  2. Свидетельство о браке и паспорт супруга, если он является стороной сделки или обязательства по выплате кредита.
  3. Копию кредитного договора (договора займа).
  4. Копию зарегистрированного ипотечного договора.
  5. Документы, устанавливающие право на жилое помещение:
    • при покупке жилого помещения и введения объекта жилищного строительства в эксплуатацию — выписка из ЕГРН о праве собственности;
    • если жилое помещение не введено в эксплуатацию — копия зарегистрированного договора долевого участия;
    • если кредитные средства были направлены на уплату вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив — выписку из реестра членов кооператива.
  6. Обязательство о выделении долей супругу и детям.
  7. Справку об остатке основного долга и процентной задолженности, выданную кредитной организацией.
  8. Справку о безналичном зачислении кредитных средств на счет владельца сертификата или его супруга.

В отдельных случаях могут потребоваться дополнительные документы, представленные в таблице.

СлучайДокумент
Обращение осуществляется через законного представителя
  • Удостоверение личности представителя;
  • подтверждение места жительства;
  • документы, подтверждающие полномочия
Ребенок был усыновлен или находится под опекойРазрешение органов опеки и попечительства
Если нельзя подтвердить постоянное место жительстваПодтверждение временной регистрации
Если личные данные изменялисьДокументы, подтверждающие изменение персональных данных

После того, как распоряжение будет одобрено, владелец сертификата должен предоставить в кредитную организацию:

  • заявление на частичное (полное) погашение ипотеки маткапиталом;
  • паспорт РФ заемщика (созаемщика);
  • сертификат на материнский капитал;
  • справку об остатке средств МСК, выданную Пенсионным фондом.

Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом

После того, как ипотечный кредит будет выплачен, владелец сертификата должен выделить доли в приобретенном жилье супругу и детям, согласно обязательству.

Чтобы выделить доли в жилье, которое приобреталось на кредитные средства, необходимо:

  1. Получить в кредитной организации закладную с отметкой об отсутствии задолженности.
  2. Предоставить ее в Росреестр вместе с заявлением и паспортом РФ.
  3. Получить выписку из ЕГРН без отметки об обременении.
  4. Выделить доли супругу и детям одним из существующих способов.

Выделение долей может быть осуществлено:

  • По соглашению о распределении долей. Доли могут быть выделены сразу каждому члену семьи или изначально выделены супругам, а из их общей собственности уже выделены детям. Преимуществом этого способа является возможность перераспределения площади между участниками в будущем.
  • По договору дарения. Владелец жилого помещения составляет дарственные на имя своего супруга и каждого ребенка — при этом он лишается всех имущественных прав на подаренную площадь.

Закон № 256-ФЗ не устанавливает обязательного размера долей, которые должны получить дети. Однако на практике уже сформировался определенный стандарт — доли делятся поровну между всеми членами семьи, исходя из того, какая часть жилья оплачивается материнским капиталом. Например, семья покупает квартиру за 900 тысяч рублей, из них 450 тысяч рублей (50%) оплачивается материнским капиталом. В семье 4 человека (мать, отец и два ребенка). Соответственно супругам и детям выделяется 1/4 от 1/2, то есть по 1/8 части площади. Остальная площадь может быть разделена по усмотрению супругов.

Обязательство о выделении долей

Если жилье находится в ипотечном залоге, то его нельзя оформить в общую долевую собственность детей и родителей, как того требует ч. 4 ст. 10 закона № 256-ФЗ. Поэтому, чтобы Пенсионный фонд разрешил распоряжение средствами, вместе с другими документами владелец сертификата должен предоставить нотариально заверенное обязательство о выделении долей супругу и детям.

Для составления документа нотариусу необходимо предоставить:

  • паспорт РФ лица, дающего обязательство (лиц, если в нем будут указываться оба супруга);
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • свидетельство о браке;
  • сертификат на МСК;
  • документы, устанавливающие право на жилое помещение (договор купли-продажи, долевого участия и т.д.);
  • ипотечный договор;
  • выписку о праве собственности из ЕГРН;
  • свидетельство об усыновлении — если дети были усыновлены.

В зависимости от ситуации перечень документов может меняться, поэтому необходимо предварительно проконсультироваться с нотариусом.

Обязательство может быть дано:

  • владельцем сертификата;
  • его супругом (супругой);
  • двумя родителями (усыновителями), если в договоре купли-продажи или кредитном договоре они оба указаны как собственники.

Каждый нотариус самостоятельно устанавливает цену за эту услугу. С предельной стоимостью можно ознакомиться на сайтах региональных нотариальных палат.

«Материнский (семейный) капитал с 1 января 2020 года: новые возможности»

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

20 марта 2020 14:01

Федеральным законом от 1 марта 2020 года № 35-ФЗ внесены изменения в законодательные акты Российской Федерации по вопросам, связанным с распоряжением средствами материнского (семейного) капитала. Положения Федерального закона направлены на стимулирование рождения в семье первого, второго ребенка и последующих детей, упрощение процедуры получения гражданами материнского (семейного) капитала (МСК), сокращение сроков оформления материнского (семейного) капитала и распоряжения его средствами. Кроме того, увеличен размер материнского (семейного) капитала, закреплены новые возможности использования средств МСК, продлен срок действия программы материнского (семейного) капитала.

Читать еще:  Как получить ипотеку при маленькой зарплатев закладки 2

Материнский (семейный) капитал при рождении (усыновлении) первого ребенка

Расширен перечень лиц, у которых возникает право на получение материнского (семейного) капитала. Действие программы материнского (семейного) капитала распространилось на женщин, родивших (усыновивших) с 1 января 2020 года первого ребенка.

Все семьи, в которых первый ребенок рожден или усыновлен начиная с 1 января 2020 года, получили право на материнский (семейный) капитал в размере 466 617 рублей.

Увеличение размера материнского (семейного) капитала при рождении (усыновлении) второго ребенка

Для семей, в которых с 1 января 2020 года родился (усыновлен) второй ребенок, размер материнского (семейного) капитала составит 616 617 рублей. Такая же сумма – 616 617 рублей – полагается за третьего или последующего ребенка, рожденного или усыновленного, начиная с 1 января 2020 года, если ранее у семьи право на дополнительные меры государственной поддержки не возникло (например, если первые два ребенка появились до введения материнского (семейного) капитала, до 1 января 2007 года).

В случае рождения (усыновления) второго ребенка, начиная с 1 января 2020 года, при условии, что первый ребенок также был рожден (усыновлен) начиная с 1 января 2020 года, размер материнского (семейного) капитала увеличивается на 150 000 рублей и составит в общей сумме с материнским (семейным) капиталом на первого ребенка 616 617 рублей.

Сокращение сроков оформления материнского (семейного) капитала и распоряжения его средствами

Начиная с 1 января 2021 года оформить государственный сертификат на материнский (семейный) капитал и распорядиться его средствами станет возможным в более короткие сроки.

На выдачу сертификата на МСК, согласно новому порядку, будет отводиться не более пяти рабочих дней, на рассмотрение заявления о распоряжении средствами – не более десяти рабочих дней. В отдельных случаях эти сроки могут продлеваться соответственно до 15 и 20 рабочих дней, если своевременно не поступит из других ведомств ответ на запрос территориальных органов ПФР необходимой для принятия решения информации.

До конца текущего 2020 года сохраняются действующие установленные сроки. Для получения сертификата на материнский (семейный) капитал – это 15 календарных дней, для рассмотрения заявления о распоряжении средствами МСК – один месяц. На практике большинство территориальных органов Пенсионного фонда уже сегодня предоставляет соответствующие госуслуги в ускоренном режиме.

Проактивное оформление сертификата на материнский (семейный) капитал

Чтобы семьи не только быстрее получали материнский (семейный) капитал, но и не тратили усилия на его оформление, начиная с 15 апреля 2020 года Пенсионный фонд приступает к проактивной (беззаявительной, инициативной) выдаче сертификатов на МСК. Это означает, что после рождения ребенка государственный сертификат на материнский (семейный) капитал будет оформлен автоматически и семья сможет приступить к распоряжению средствами, не обращаясь за самим сертификатом. Все необходимое для этого Пенсионный фонд сделает самостоятельно.

Сведения о рождении ребенка, дающего право на получение сертификата на материнский (семейный) капитал, будут поступать в ПФР из Единого государственного реестра записей актов гражданского состояния (ЕГР ЗАГС). В настоящее время отделения Пенсионного фонда тестируют оформление сертификата по сведениям ЕГР ЗАГС и определяют необходимую для этого информацию о родителях и детях.

Данные об оформлении сертификата фиксируются в информационной системе Пенсионного фонда и направляются в Личный кабинет мамы ребенка на сайте Пенсионного фонда или портале госуслуг.

Направление материнского (семейного) капитала на оплату кредита через кредитные организации (банки)

Утвержденные изменения делают более удобным распоряжение материнским (семейным) капиталом на самое востребованное у семей направление программы – улучшение жилищных условий с привлечением кредитных средств.

Чтобы оперативнее направлять материнский (семейный) капитал на погашение кредитов, соответствующее заявление можно будет подавать непосредственно в банке, в котором открывается кредит. То есть вместо двух обращений – в банк и Пенсионный фонд – семье достаточно обратиться только в банк, где одновременно оформляется кредит и подается заявление на погашение кредита или на уплату первоначального взноса при получении кредита на приобретение или строительство жилья.

Взаимодействие территориальных органов ПФР и кредитных учреждений будет осуществляться в электронном виде на основании соглашений.

Материнский (семейный) капитал для строительства индивидуальных жилых домов на садовых участках

Федеральным законом закреплено право владельцев сертификатов на МСК использовать материнский (семейный) капитал на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства, а также на компенсацию затрат за построенный (реконструированный) объект индивидуального жилищного строительства, расположенный на садовом земельном участке. Ранее средства МСК направлялись на строительство (реконструкцию) объектов ИЖС, расположенных только на земельных участках, предназначенных для индивидуального жилищного строительства.

Необходимым условием при этом, как и раньше, является наличие права собственности на земельный участок, копии разрешения на строительство либо копии уведомления о планируемом строительстве (реконструкции) объекта ИЖС.

Продление программы материнского (семейного) капитала

Действие программы материнского (семейного) капитала продлено на пять лет – по 31 декабря 2026 года. Все семьи, в которых до этого времени появятся новорожденные или усыновленные дети, получат право на меры государственной поддержки в виде материнского (семейного) капитала.

О ежемесячной выплате из материнского (семейного) капитала до достижения ребенком 3 лет

С 1 января 2020 года вступили в силу изменения в законодательство РФ, в соответствии с которыми право на получение ежемесячной выплаты из средств МСК имеют семьи, в которых второй ребенок родился (усыновлен) после 1 января 2018 года и в которых ежемесячный доход на каждого члена семьи (несовершеннолетние дети и их родители) за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения, не превышает 2-кратную величину прожиточного минимума трудоспособного населения в регионе проживания за II квартал предшествующего года – 24 918 рублей (для жителей Калининградской области). Ранее требования к доходу были не более 1,5-кратной величины прожиточного минимума.

Ежемесячная выплата в связи с рождением (усыновлением) второго ребенка может выплачиваться семье до достижения ребенком возраста трех лет. В ранее действующей редакции закона выплата могла быть установлена до полутора лет. Ежемесячная выплата из средств МСК назначается в следующем порядке: первоначально – на срок до достижения ребенком возраста одного года. По истечении этого срока гражданин вправе подать новое заявление о назначении указанной выплаты, сначала на срок до достижения ребенком возраста двух лет, а затем на срок до достижения им возраста трех лет, представив документы, необходимые для ее назначения, в том числе: подтверждающие рождение (усыновление) детей; сведения о доходах членов семьи за 12 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявления; согласие совершеннолетних членов семьи на обработку персональных данных.

Размер ежемесячной выплаты в Калининградской области в 2020 году составляет 11 005 рублей (величина прожиточного минимума для детей, установленная в регионе за II квартал предшествующего года).

С заявлением о назначении ежемесячной выплаты в связи с рождением (усыновлением) второго ребенка из средств МСК можно обращаться в клиентские службы территориальных органов ПФР Калининградской области, многофункциональные центры предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) или дистанционно через электронный сервис «Личный кабинет гражданина» на сайте ПФР или портал госуслуг.

При этом можно оформить сразу два заявления: на получение государственного сертификата на МСК и на установление ежемесячной выплаты. Если обратиться в первые шесть месяцев после рождения (усыновления) второго ребенка, выплата будет установлена с даты рождения ребенка, т. е. будут выплачены средства, в том числе и за прошедшие до даты обращения месяцы. Если обратиться позднее шести месяцев после рождения (усыновления) второго ребенка, выплата устанавливается с даты подачи заявления.

Всего с 1 января 2018 года ежемесячная выплата назначена 1940 семьям Калининградской области, на ее выплату направлено 141,6 млн рублей.

4 простых шага к погашению ипотеки материнским капиталом

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Семейный сертификат для погашения ипотечного займа можно использовать одним из приведенных ниже способов.

Читать еще:  Можно ли сократить срок ипотеки в сбербанке

Капитал в качестве первого взноса за ипотеку

В мае 2020 года принят закон, позволяющий распорядиться средствами маткапитала на погашение ипотечной ссуды, не дожидаясь исполнения ребенку трех лет, как это было раньше. Семьи, планировавшие улучшение жилищных условий, устремились в банки с целью использования средств по сертификату в качестве начального взноса по жилищному займу.

Но не все банки соглашались на такую операцию. По условиям большинства кредитных организаций, первоначальный взнос принимался исключительно в виде свободных наличных.

Подобные принципы сохраняются в некоторых финансовых компаниях и по сей день — по причине неуверенности банков в платежеспособности клиента, прибегающего к помощи материнского сертификата.

Но ведущие игроки на кредитном рынке РФ — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк — в настоящее время пришли к выводу, что вносимая сумма первого взноса не характеризует в целом платежеспособность клиентов.

Для того, чтобы использовать средства госсубсидии в качестве стартового взноса по целевому кредиту, сумма маткапа должна покрывать от 10 до 20% (в зависимости от условий каждого банка) стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Если суммы сертификата недостаточно, потребуется дополнительно вносить собственные средства. Некоторые банки, независимо от размера кредита, в обязательном порядке требуют доплату сверх семейного сертификата, для подтверждения финансового благосостояния заемщика.

Частичная оплата займа

Этот вариант – самый разумный.

В случае, когда стоимость жилья небольшая, и маткапитал используется для полного погашения основного долга по полученной ссуде, семье остается выплатить начисленные проценты. В этом случае ипотека закрывается досрочно, и семья быстро получает квартиру в свою полноценную собственность. Но этот идеальный расклад на практике редко реализуется – размер материнского капитала зачастую недостаточен для полного погашения ипотечного займа.

Важный нюанс – если планируется частичная оплата займа, следует сразу поставить в известность кредитного специалиста, курирующего сделку. Если банк согласен закрыть маткапом большую часть основного займа, то сумма начисляемых процентов подлежит пересчету, исходя из оставшейся уменьшенной суммы долга.

Основные условия

Сбербанк, как гигант банковской сферы, предусмотрел для своих клиентов много предложений. Каждая кредитная программа уникальна, она способна удовлетворить даже самого требовательного заёмщика. Так, оформить займ под готовое или только строящееся жильё могут молодые семьи с материнским капиталом, выбрав для себя более подходящий вариант. Причём использование средств для погашения первого взноса может быть как частичным, так и полным.

При покупке готового жилья клиенты могут получить займ под процент от 9,1% в год, на срок до 30 лет и с первым взносом от 15% (https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house). В залог банк может предложить покупаемую недвижимость, что является единственным вариантом для большинства семей. Если семья выберет квартиру у партнёра банка ДомКлик, тогда банк обязуется сделать скидку по ипотеке 0,3%. Ещё один плюс получения такой ипотеки, возможность вернуть части уплаченных денег, путём оформления налогового вычета. Правда претендовать на эту компенсацию получиться только 1 раз в жизни.

При покупке строящегося жилья клиент получает более широкое поле выбора, но при условии, что компания-застройщик сотрудничает со Сбербанком. Сумма процентов по такому займу будет значительно меньше, от 7,6%, первоначальный взнос останется тем же — от 15%, а срок может также достигать 30 лет. Причём в каждом отдельном случае, сотрудничая с застройщиками-партнерами, банка клиенты могут рассчитывать на дополнительные скидки и бонусы (https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project).

Погашение процентов по ипотеке

Сертификатом можно погасить проценты по ипотечному займу, в досрочном порядке. Но…

Во-первых, необходимо предупредить об этом банк и получить одобрение на эту операцию.

Во-вторых, с финансовой точки зрения, для семьи это самый невыгодный вариант. На практике он используется в безвыходных ситуациях, когда нет другой возможности выплачивать проценты по кредиту.

Независимо от выбранного варианта, заемщику необходимо подготовить следующий перечень документов.

  1. Паспорт (оригинал и несколько полных копий документа).
  2. Сертификат на материнский капитал.
  3. Банковский договор ипотечного займа.
  4. Справка из банка, в которой указываются оставшаяся сумма кредита и общее состояние счета.
  5. Свидетельство о собственности на объект недвижимости, взятый в кредит.
  6. Заполненная форма из Пенсионного фонда, с заявлением заемщика о намерении использовать маткапитал для погашения ипотечного займа.
  7. Нотариально заверенный договор, содержащий информацию о необходимости оформления недвижимости в равноправное семейное владение, с равными долями для членов семьи.

Банки по закону должны принимать семейный сертификат в качестве оплаты части ипотеки. Тем не менее на практике возможны отказы – кредитные компании действуют избирательно, принимая решение в каждом конкретном случае о выдаче ссуды, либо об отказе.

На кого должна быть оформлена ипотека

Когда семья получает сертификат, средствами государства можно досрочно погасить ипотеку, оформленную на жену или мужа. Главное условие – законный брак. Не имеет значения, выдан кредит в браке или до его регистрации.

Прежде чем воспользоваться деньгами материнского капитала, заемщик оформляет у нотариуса обязательство выделить доли всем членам семьи. Независимо от того, кто из супругов и когда заключил сделку на приобретение жилья, после выведения его из залога банка каждому ребенку и родителю/усыновителю будет принадлежать доля. Исключением являются дети от первого брака мужа, которые не были усыновлены до брака (ФЗ 256 от 29.12.06, ст. 3, п.2).

Рекомендуемая статья: Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в ВТБ на калькуляторе онлайн

Если не исполнить обязательство, последующие сделки с квартирой могут быть признаны недействительными. При выявлении нарушения пенсионным фондом он может отозвать средства материнского капитала обратно.

Условия и порядок погашения ипотечного кредита маткапиталом

Порядок погашения части ссуды средствами госсубсидии по шагам представлен в таблице.

Этапы сделкиДействия заемщикаПримечания
1 шагОформить ссуду в выбранном банке. 20% от общей стоимости объекта недвижимости должно быть собственных средств, для внесения в качестве первоначального взноса. На остальные 80% подается заявка в банк на кредитДля любых видов сделок: купля-продажа квартиры, дома или ДДУ
2 шагПолучить одобрение кредитной организации
3 шагСоставить совместно с продавцом необходимые документы на квартиру или дом*
4 шагИпотечный договор нужно зарегистрировать в территориальном органе Росреестра и получить подтверждение о праве собственности на объект

Жилье должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи.

С 2020 года о свидетельства, вместо них выдаются выписки из ЕГРН
5 шагБанк переводит на счет продавца полную стоимость объекта недвижимостиПервоначальный взнос + кредитная сумма
6 шагПолучить в банке справку о задолженности по кредитуСообщить банку о намерении досрочно погасить часть ипотеки маткапом
7 шагСобрать и подать в Пенсионный фонд комплект документов для распоряжения средствами по материнскому сертификатуНе дожидаясь трехлетнего возраста ребенка!
8 шагПодождать 30 дней, необходимые ПФ на рассмотрение заявления
9 шагПосле одобрения заявки Пенсионным фондом, в течении 10 рабочих дней сумма по сертификату перечисляется в банк в качестве погашения основного долга по ипотеке.Маткап можно использовать на погашение исключительно жилищного кредита
10 шагСледует обратиться в банк за новым графиком платежей, с учетом уменьшения основного кредитного долга, и продолжать выплачивать ипотеку, но уже с уменьшенным ежемесячным платежом, либо сокращенным сроком полного погашения кредита.Важно не допускать просрочек и вносить обязательные платежи по кредиту строго по графику – иначе кредитная история будет испорчена.

Перечень документов для купли-продажи квартиры

— Паспорт собственника жилья

— Документы, подтверждающие основание возникновения права собственности на жилье.

— Свидетельство о праве собственности. Кадастровый паспорт квартиры.

— Технический паспорт и экспликация.

— Справка из налоговой службы об отсутствии задолженности по налогам.

— Справки из ЖКХ и управляющих компаний об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

— Выписка о состоянии лицевого счета квартиры.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector