2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей подробное руководство

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей

Ипотека с плохой кредитной историей – это ситуация, которая часто вызывает затруднения при оформлении денежных средств на покупку квартиры. По сути, это просто ипотека для заёмщика с плохим или низким кредитным рейтингом или любым другим видом неблагоприятной кредитной истории. В каком случае дадут ипотеку с плохой кредитной историей, и какие есть способы для благоприятного решения ситуации – более детально в этой статье.

По каким причинам кредитная история становится плохой

Идея получить кредит даже с плохой кредитной историей посещает многих. Далеко не у всех присутствует ответственность за денежные средства, которые берутся в банке. Кто-то забывает о сроках для выплаты, кто-то в итоге не надеется на собственные силы и не может накопить необходимую сумму, собирая значительные задолженности. Каждая просрочка, проценты и другие данные передаются кредитной организацией в специализированное бюро, которое вносит полученные данные в кредитную историю. В результате она может быть безнадёжно испорчена.

Даже ответственный и дисциплинированный человек может попасть в ситуацию, когда вернуть долги вовремя не удаётся. Это может произойти из-за не вовремя выплаченной заработной платы или так некстати потерянной работы, задолженности у другой организации, острой нехватки средств на проживание.

Однако ошибочно думать, что, не справившись с долговыми обязательствами однажды, человек навсегда портит свою кредитную историю. Обычно только в стандартном банке ему сложно получить займ, а потому стоит попробовать обратиться за помощью к другим кредитным организациям, которые не принимают во внимание этот параметр. Некоторые компании, в том числе и онлайн-фирмы, позволяют получить нужную сумму даже не выходя из дома.

Если говорить о том, возможна ли ипотека с плохой кредитной историей, то здесь всё достаточно индивидуально. Немногие банки согласятся заключить сделку с человеком, который не отдаёт деньги вовремя. Залог имущества является одним из методов получения ипотеки, гарантией выполнения обязанностей перед кредитором. Если человек, отдавший под залог, к примеру, личной автомобиль, не выполнит условия сделки, то лицо, выдающее средства под ипотеку, имеет полное право забрать заложенное имущество. Поэтому взять ипотеку с плохой кредитной историей непросто, но возможно.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Большинство банков достаточно тщательно относятся к клиентам и часто отказывают в выдаче займа. Зато большинство микрофинансовых организаций с лёгкостью готовы рассмотреть заявки от людей, имеющих плохую кредитную историю.

Если это именно ваш случай, стоит обратить внимание на интернет-сервисы и сравнить стоимость их услуг.

Легкомысленное отношение к собственным долгам приводит к тому, что человеку никто не хочет занимать – ни близкие люди, ни банки. В такой ситуации есть только два выхода:

  • рассчитывать только на собственные силы и не брать в долг;
  • пользоваться долгосрочными кредитами.

Банки не всегда полностью отказывают в услуге по выдаче ипотечного кредита людям с плохой кредитной историей, но устанавливают для них более жёсткие условия:

  • ограничивают кредитный лимит по карте;
  • отказывают в выдаче кредитов наличными;
  • ограничивают доступный лимит потребительского кредитования определённой небольшой суммой.

Если кредитор не желает иметь с вами дело, тогда единственный выход – обратиться к финансовым сервисам, работающим в режиме онлайн. Услуги микрофинансовых компаний стоят недёшево именно из-за доступности и рисков, связанных с обслуживанием «ненадёжных заёмщиков».

Многих потенциальных заёмщиков интересует вопрос, как же всё-таки получить ипотеку с плохой кредитной историей. На сегодняшний день существует несколько способов:

  • подавать заявки в крупные, надёжные банки, существующие как минимум 7 лет;
  • попробовать удачу в небольшом, новом банке;
  • получить рассрочку на несколько лет у застройщика дома;
  • воспользоваться услугами финансовых консультантов;
  • исправить кредитную историю из плохой на удовлетворительную.

Так, потенциальный заказчик в 90% случаев сможет достичь желаемого и получить ипотеку не с самой лучшей кредитной историей, если возможность исправить её отсутствует. Ипотечный кредит является одним из самых дорогостоящих для кредитора, поэтому любой банк будет стараться свести риски к минимуму. Некоторые организации ставят довольно жёсткий ультиматум. В случае если заёмщик не выплачивает ипотеку, то приобретённое жильё становится собственностью банка. Такое условие способно отпугнуть человека, желающего получить деньги на жильё, поэтому большинство финансовых структур защищают себя другими методами.

Одобрят ли заявление от заёмщика с плохой кредитной историей или нет – дело случая. В современном мире крупные и надёжные организации не разбрасываются потенциальными клиентами, поэтому стремятся удержать их на взаимовыгодных условиях, предлагая «особое сотрудничество». Так, старые банки могут заявить о необходимости повышенной процентной ставки или сокращённых сроках выплаты денег.

Многие организации требуют указать нескольких поручителей, к которым, в случае чего, можно будет обратиться. Помимо этого, более 50% компаний по выдаче ипотечного кредита требуют большой первоначальный взнос, который является обязательным, а также наличие стабильной работы с официальным заработком. Если последних нескольких пунктов не имеется, заёмщику придётся сделать залог в виде покупаемой недвижимости или уже имеющегося имущества.

У тех, кто уже брал ипотеку с плохой кредитной историей, может возникнуть следующий вопрос: выдаст ли банк ещё один кредит? В этом случае всё также индивидуально. Одобрит организация заявление или нет – зависит от усилий заёмщика и лояльности кредитного учреждения.

Взять ипотеку с плохой кредитной историей: список банков

Банки выдают ипотеку на долгий срок, поэтому перед оформлением такого кредита организации проверяют платежеспособность и благонадежность потенциального заемщика.

Есть банки, которые готовы выдать ипотеку с плохой кредитной историей. Они выдвигают дополнительные требования к заемщикам, выступающие гарантией выполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме.

  • Действующая ставка на новостройку — от 8.35%
  • Вторичное жилье — от 8.75%
  • Рефинансирование — от 8.75%
  • Сумма ипотеки — от 4 000 000 руб.
  • Первоначальный взнос — 20%
  • Срок кредитования — от 3 до 30 лет
  • Быстрый выход на сделку
  • Страхование жизни и трудоспособности

  • Сумма ипотеки — до 50 000 000 рублей
  • Процентная ставка — от 8.59%
  • Первоначальный взнос — от 10%
  • Срок ипотеки — до 30 лет
  • Скидка 0.4% за быстрый выход на сделку
  • Онлайн оформление документов
  • Досрочное погашение без визита в банк
  • Предварительное решение за 1 минуту

  • Подберём самую выгодную ставку по процентам
  • Лучшие предложения по ипотеке
  • Рассчитаем все платежи и бонусы
  • Поможет оформить и собрать все документы

Как убедить банк в выдаче ипотеки

Одобрение ипотеки зависит от банка и состояния кредитной истории. Даже если вы убедите его выдать вам ипотеку, при просрочках организация конфискует жилье и продаст его для покрытия своих убытков.

Чтобы обеспечить выполнение финансовых обязательств в срок, банки для клиентов с плохой кредитной историей выдвигают дополнительные условия. Они требуют оформления страховки, выдают меньшую сумму, ограничивают срок ипотеки, повышают годовую процентную ставку.

Иногда требуется найти поручителей – платежеспособных лиц с положительной кредитной историей.

  • Банк может повысить сумму первоначального взноса.
  • Если у клиента есть более половины суммы от стоимости жилья, шансы на одобрение ипотеки значительно повышаются.

Когда вы будете разговаривать с банковскими сотрудниками, честно объясните им свою ситуацию и причины, по которым у вас испортилась кредитная история.

Читать еще:  Кому полагается ипотека

Банки ценят честность потенциальных заемщиков.

При наличии документальных доказательств (справка из больницы, чеки о вовремя проведенных платежах и т. д.) предоставьте их сотруднику.

Условия, которые требуют банки

Каждый банк рассматривает клиентов в индивидуальном порядке, поэтому возможность получить ипотеку есть в любом из них. Заявку рассмотрят и при испорченной кредитной истории, выдвинув ряд требований.

Банки выдвигают особые условия к заемщикам, у которых испорчена кредитная история:

  • наличие платежеспособного и благонадежного поручителя со стабильной зарплатой;
  • постоянное место работы, высокая зарплата (будущие ипотечные платежи не должны превышать 50% от заработка);
  • готовность выплачивать ипотеку по повышенной годовой ставке;
  • наличие недвижимости, которую заемщик готов предоставить в качестве залога;
  • уменьшенный период выплаты ипотеки.

Есть список банков, которые предлагают получить ипотеку заемщикам с небезупречной кредитной историей.

Военная ипотека

Поскольку военная ипотека выплачивается деньгами государства, подтверждение дохода не требуется. Однако сотрудники банковского учреждения могут отказать клиенту в получении ипотеки, если у него проблемная кредитная история.

Государство перестает выплачивать ипотеку, когда военнослужащий прекращает проходить службу. По этой причине банку необходимо знать, что клиент сможет своими силами погасить оставшийся долг.

Ломбардный кредит

Это кредит под залог имущества, который предлагают МФО. Действуют высокие процентные ставки.

Даже при наличии проблемной кредитной истории есть возможность оформить ипотеку – обратиться в банки, которые лояльно относятся к таким заемщикам, найти поручителей, накопить на первоначальный взнос, исправить кредитную историю. У каждого варианта есть плюсы и минусы.

Если вам оформили ипотеку, а вы оказались не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи, свяжитесь с сотрудниками банка. Они предложат возможные варианты решения проблемы – реструктуризация кредита, кредитные каникулы.

Подробнее о кредитной истории

Кредиты облегчают жизнь, поэтому востребованы во всех городах. Каждый договор на его оформление содержит строку, информирующую заемщика о том, что финансовая организация будет отправлять данные о нем в Бюро кредитных историй. Заемщики обязаны поставить галочку в этой строке, иначе кредит ему не выдадут.

БКИ — Бюро кредитных историй.

Информация передается в Бюро и хранится в нем в течение 15 лет.

Кредитная история – это сведения о выплатах кредитов, просрочках, досрочных погашениях обязательств. Банк, проверяя клиента, делает запрос в Бюро.

Существуют 3 БКИ:

  • ОКБ, с которым сотрудничает Сбербанк;
  • С НБКИ сотрудничают остальные банки;
  • в Эквифаксе содержится информация о взятых товарных кредитах и займах из МФО.

Причины плохой кредитной истории

  1. Исчезла возможность выплачивать кредит. Если у вас есть непогашенный займ, это значительно снижает шанс на одобрение ипотеки. Перед тем как обращаться в банк, нужно избавиться от предыдущих кредитных обязательств.
  2. Просрочка на 30 дней и более. Если заемщик погашает долг позже обозначенной в договоре даты, банк не сочтет его благонадежным клиентом. Организации неважно, по какой причине долг не был закрыт вовремя (задержка зарплаты, серьезная болезнь). В этом случае потребуется заранее предоставить доказательства сложившейся ситуации.
  3. Небольшая просрочка на незначительную сумму. Иногда клиенты забывают внести платеж в требуемый день. Банки обращают на это внимание при оформлении ипотеки, несмотря на то, что такая просрочка кажется несерьезной причиной для отказа в оформлении ипотеки.
  4. Также банки не приветствуют досрочное погашение кредитов, поскольку это лишает их прибыли. Некоторые устанавливают требование выплачивать комиссии при досрочном погашении. Подобные выплаты не портят кредитную историю, однако банки неохотно выдают кредиты таким заемщикам.
  5. Произошла ошибка при передаче данных в Бюро. Клиент мог заплатить вовремя, однако платеж был зачислен по истечении нескольких дней, в результате чего возникла просрочка. В этом случае потребуется предоставить чеки с датами совершения платежа.
  6. Иногда сотрудники ошибаются в вводе данных, передавая информацию о клиенте в БКИ.

Как получить ипотеку при испорченной кредитной истории

  1. Возьмите 1-2 некрупных кредита и выплатите их точно в срок. Это повышает шансы на получение ипотеки. Вариант подходит при наличии времени.
  2. Обратитесь к кредитному брокеру. Преимущества способа – брокер найдет банк, который не обратит внимания на кредитную историю, и будет способствовать одобрению заявки. Минус – потребуется заплатить за его услуги. Также существует проблема наткнуться на мошенников. Оформление кредитования таким способом не требует справок и поручителей, годовая процентная ставка – от 20%. Продолжительность ипотеки – максимум 5 лет. Сумма к выдаче не превышает 3 млн рублей.
  3. Оформите ипотеку от застройщика. Строительные компании нередко оформляют подобные займы по упрощенной схеме, так как участников договора двое. Плюсы способа: отсутствие комиссий и страхования, быстрое проведение процедуры, упрощенное оформление. Минусы: небольшой срок ипотеки (до 10 лет), значительный первоначальный взнос (не менее 20%).
  4. Найдите банк, который выдает ипотеку заемщикам с плохой кредитной историей – например, небольшой региональный банк. У него вряд ли будет заключен договор с БКИ. Если финансовая организация только начала работать, она не обратит внимания на кредитную историю и оформит ипотеку на стандартных условиях.
  5. Закажите в своем зарплатном банке кредитную карту и начните ее использовать. Через полгода сделайте запрос в БКИ – возможно, ситуация изменится в лучшую сторону. Когда клиенты активно пользуются банковскими картами, организации охотнее оформляют ипотеку.
  6. Оформите товарный кредит – на мебель, бытовую технику. Погасите долг в срок, однако не досрочно, что восстановит вашу кредитную историю.
  7. Оформите займ в МФО и вовремя выплатите его. Не берите сумму выше 15 тысяч рублей и принимайте в учет высокие ставки. Выплачивайте кредит в течение полугода.
  8. Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор», разработанной Совкомбанком. Примерно через год она позволит взять кредит на 100 тысяч рублей. Программа проходит в три этапа: первый – кредит на 4999 рублей (на 90 дней), второй – карта на 10 тысяч рублей, третий – кредит на 30 тысяч рублей (продолжительность – полгода). Вы исправите свою кредитную историю, и другие банки будут относиться к вам лояльнее.
  9. Отправьте заявление в БКИ на то, чтобы сотрудники удалили вашу кредитную историю. Однако банк относится к таким заемщикам так же подозрительно, как и к тем, кредитная история которых испорчена.

До того как подавать заявку на получение ипотечного кредита, отправьте запрос в БКИ, чтобы узнать состояние своей кредитной истории. Получить информацию можно бесплатно 1 раз в 12 месяцев. Так вы заранее обнаружите проблемы и исправите их, чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита.

Если просрочка платежа произошла по вине банка, обратитесь в него и предоставьте заявление на исправление информации в БКИ. Если организация отказывается исправлять ошибку, напишите жалобу Роспотребнадзору.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Ипотечное кредитование активно развивается, невзирая на мировые финансовые кризисы. Человек без внушительных денежных накоплений получает шанс купить недвижимость, выплачивая ее стоимость несколько лет. Сложнее обстоят дела, если покупателю требуется ипотека с плохой кредитной историей.

Следует разобраться, насколько реально получить деньги на покупку жилья, если у вас есть незакрытый заем с просроченными платежами.

Что такое кредитная история

Проблемы при взаимоотношениях с банками возникают по ряду причин. Наши сограждане часто не могут похвастаться знаниями в банковской, финансовой сфере. Они не изучают условия сотрудничества, верят каждому слову банковского работника. Из-за этого возникают просрочки платежей, начисляются штрафы, пеня. Некоторые клиенты относятся к этому легкомысленно, не догадываясь, что подобные факты формируют их кредитную историю (КИ).

Читать еще:  Как молодой семье оформить ипотеку в сбербанке

На Западе к этому подходят очень ответственно. Запятнанная КИ закрывает многие двери. Из-за этого сложно получить не только долгосрочный кредит, но обычную платежную карту. Чтобы разобраться, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, нужно понять саму процедуру ее получения.

Банки плодотворно сотрудничают с Бюро Кредитных Историй (БКИ). Таких организаций функционирует немало. Сюда передаются данные о клиентах банков, формируется информация о том, насколько своевременно они вносили платежи, как оплачивали обязательства. Хорошая КИ повышает лимит доверия банка к заемщику. Испорченная КИ – повод отказать в кредите. Когда вы подаете заявку на ипотеку, представители банка делают запрос в те КБИ, с которыми они сотрудничают. На основании результата такой проверки выносится вердикт.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Потенциальных заемщиков интересует, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история еще не исправлена. Чтобы добиться желаемого, действуйте сразу в нескольких направлениях:

  • подавайте заявки в крупные, надежные банки;
  • попытайте счастья в небольших банках-новичках;
  • получите рассрочку от застройщика;
  • используйте услуги финансовых консультантов;
  • исправьте КИ.

Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке

В современных условиях крупные банки не разбрасываются клиентами, поэтому вы должны знать, как получить ипотеку с плохой кредитной историей. Нередко таким людям предлагаются особые условия сотрудничества:

  • повышенная процентная ставка;
  • сокращенные сроки выплаты обязательств;
  • наличие надежных поручителей;
  • внушительный размер обязательного первоначального взноса;
  • высокий официальный заработок, стабильная работа;
  • залог в виде покупаемой недвижимости.

Ипотечный кредит – один из самых дорогостоящих, но риски банка сведены к минимуму. По условиям договора, если клиент не выплачивает обязательства, то купленное жилье переходит в собственность банка. Другой вопрос в том, что этот актив обладает не самой высокой ликвидностью, поэтому финансовые структуры стремятся обезопасить свою деятельность иными способами.

Дабы повысить шансы на успех, подавайте заявки на получение ипотеки сразу в несколько банков. Не стоит ждать и размышлять, одобрят ли ваше прошение, обращайтесь в работающие кредитные организации. Отдельные банки сотрудничают с разными КБИ, поэтому располагают различными сведениями об уровне надежности клиента. В одной организации вам откажут, а в другой выдадут долгосрочный кредит.

Ипотечное кредитование в небольших банках

Если обращение в известные надежные организации не принесло должных результатов, попытайте свои силы в банках-новичках. Такие компании стремятся расширить сферу влияния на рынке, поэтому готовы сотрудничать с любыми клиентами. Здесь шансы на успех значительно возрастают. Мелкие банки сотрудничают с ограниченным кругом КБИ, поэтому информация о старых проблемах с погашением обязательств до них не дойдет.

Составьте список банков, где выдают ипотеку, и обратитесь за помощью в каждый из них, предъявляя доказательства своей надежности, нынешней платежеспособности и финансовой стабильности.

Ипотека от застройщиков

Покупая жилье в новостройке, можно рассчитывать на рассрочку от застройщика. Крупные строительные компании заинтересованы в привлечении инвесторов, поэтому готовы сотрудничать с покупателями, не проверяя их КИ. Особенности ипотеки от застройщика:

  • рассрочка предоставляется на незначительный срок;
  • обязательно вносится первоначальный взнос;
  • покупка осуществляется на этапе строительства.

В таком случае покупатель рискует, ведь он вкладывает деньги в строящийся объект. Обращайтесь к надежным девелоперам, предварительно проверив наличие разрешительной документации на строительство. Вероятность того, что стройка будет завершена своевременно, а объект введут сразу введут в эксплуатацию, повышается.

Военная ипотека и плохая кредитная история

Государством в 2020 году реализуются многочисленные программы предоставления доступного жилья определенным категориям населения. Пользуется спросом военная ипотека. Представителям вооруженных сил РФ кредиты на жилье выдаются на выгодных условиях. Некоторые военные уверены, что банки не могут им отказать при наличии плохой КИ, и они недоумевают, когда от кредитора приходит очередной отказ.

За военного ручается государство, поэтому отказывать ему в ипотеке не имеет смысла, но представители финансовых структур понимают, что человек может уйти со службы, и тогда обязательства в полном объеме переходят к нему. Если военный в прошлом уже запятнал себя, просрочив выплату обязательных платежей, или не погасив кредит, то получить новый заем по социальной программе будет проблематично.

Как исправить кредитную историю

Наши сограждане интересуются, когда обнулится плохая кредитная история. По закону данные о конкретном заемщике хранятся в банке в течение 35 лет. Срок хранения информации в БКИ меньше и составляет 15 лет. Мало кто готов ждать так долго, чтобы оформить ипотеку без дополнительных проблем, поэтому стоит рассмотреть пути исправления КИ.

Вы можете самостоятельно запросить информацию в БКИ о себе. Раз в год такие сведения предоставляются бесплатно. Вы получите важные данные, поймете, почему испортилась КИ. После этого докажите, что просрочка платежей произошла по независящим от вас обстоятельствам. Предъявите справки из больницы о прохождении сложного лечения в этот период, сведения о нетрудоспособности, потере работы и постоянного заработка.

Желательно эти действия проделывать сразу. Если вы взяли кредит и по определенным причинам не можете его погасить, обязательно сообщите об этом представителям банка. Они предложат пройти процедуру реструктуризации долга, предоставят кредитные каникулы. Кредитная история не испортится, а ваша честность будет вознаграждена.

Если время упущено и доказать что-либо не представляется возможным, попытайтесь улучшить КИ. Стоит взять несколько небольших потребительских кредитов, оформить кредитную карту, своевременно погасить обязательства. Эти положительные сведения передаются в БКИ, кредитная история постепенно улучшается. После этого вы можете рассчитывать на оформление ипотеки на общих основаниях. Зная, как исправить кредитную историю, следует воспользоваться такими возможностями, пусть на это уйдет какое-то время.

Подпорченная кредитная история – это не приговор на всю жизнь. Любой человек может рассчитывать на оформление ипотеки, нужно лишь ознакомиться с правилами банков, законодательством в этой сфере. Вы получите долгосрочный кредит, доказав свою благонадежность.

Видео: Тонкости плохой кредитной истории

Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей: подробное руководство!

Получить ипотечный кредит не так просто, как хотелось бы, ведь банк может отказать в его выдаче по различным причинам. А как оформить ипотеку с плохой кредитной историей, реально ли это? Да, оформление возможно, но оно будет иметь некоторые особенности.

Что представляет собой кредитная история

Что же такое кредитная история или, как её называют сокращённо, КИ? Это полная характеристика кредитоспособности каждого российского заёмщика, подробный анализ его репутации в качестве клиента финансово-кредитных организаций.

Когда заёмщик обращается к абсолютно любому кредитору, эта организация по действующему законодательству передаёт сведения о своём клиенте и его действиях в специализированное бюро кредитных историй (общепринятая аббревиатура – БКИ). БКИ собирает информацию о заёмщике, упорядочивает и систематизирует её, формируя отчёт.

В кредитной истории отражаются абсолютно все особенности сотрудничества клиента с финансово-кредитными организациями: поданные им заявки (все, включая отклонённые), одобренные кредиты (выплаченные и ещё открытые), характеристики выполнения долговых обязательств (ежемесячные совершённые своевременно платежи, а также допущенные просрочки) и персональные сведения.

Полезно знать! Кредитная история находится на хранении в БКИ в течение десяти лет, и отсчёт ведётся со дня последних внесённых изменений. Если же гражданин постоянно оформляет новые кредиты или займы, его КИ регулярно обновляется.

Какие факторы могут влиять на решение банка о выдаче ипотеки

Какие параметры банк анализирует при рассмотрении заявки, поданной конкретным человеком?

Читать еще:  Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса

  1. Соответствие гражданина установленным обязательным требованиям. К ним относятся определённый возраст, гражданство государства и регистрация в нём. Так, если у заёмщика регистрации нет, оформить ипотеку будет проблематично.
  2. Какой объект кредитуется? Охотнее банками выдаются средства на покупку квартир: такой тип недвижимости ликвиден и востребован. Также в ипотеку могут приобретаться дома, доли и участки. Кроме того, выбранный объект должен соответствовать требованиям. Их список вы узнаете в финансовой организации, но в него могут включаться отсутствие обременений, нахождение на территории Москвы или области (или иного города, в котором ипотека выдаётся), определённые технические характеристики.
  3. Какой залог предоставляется? Это может быть как кредитуемая недвижимость, так и уже принадлежащая вам.
  4. Какой первоначальный взнос готов предоставить клиент. Чем он больше, тем выше шансы оформить ипотеку даже при плохой кредитной истории. А если клиент не имеет средств на взнос, то может получить от банка отказ.
  5. Непосредственно кредитная история. Причём её отсутствие настораживает кредиторов, так как не представляется возможным оценить кредитоспособность и добросовестность заёмщика (он никак не проявлял себя в кредитных отношениях). Испортить КИ и повлиять на решение могут такие моменты как многочисленные не погашенные кредиты (они формируют кредитную нагрузку), количество и длительность допускавшихся ранее просрочек, численность заявок, поступавших от гражданина.
  6. Доходы. Их наличие – часто встречающееся условие банков. Если у заёмщика имеется стабильный и официальный заработок, значит, он платежеспособен. Оценивается и величина дохода, которая должна быть достаточной для погашения ипотеки.
  7. Желаемые условия ипотеки. Прежде чем оформить ипотечный кредит с плохой кредитной историей, любой заёмщик обозначает принципы, на которых должна основываться подходящая ему программа кредитования. Это сумма, величина ставки, сроки выплат. И если у кредитора нет предложений, удовлетворяющих запросам клиента, то он вынужден будет отказать или предложить иной вариант.

Все методы получения ипотеки при плохой кредитной истории

Оформить ипотеку возможно во многих банках, но ситуацию усложняет плохая кредитная история, которая нередко становится поводом для отказов. И если это – ваш случай, то доступно несколько способов получения ипотечного кредита. Они рассматриваются подробно далее.

Увеличение первоначального взноса

Чем больше первоначальный взнос, тем выше шансы оформить ипотеку, когда кредитная история плохая, ведь вы гасите часть кредита сразу и подтверждаете свою платежеспособность.

Если взнос входит в перечень обязательных условий ипотечного кредитования, тогда устанавливается его минимальны размер. Но банк может принять большую сумму: и если клиент предложит её, то он сможет с большей вероятностью рассчитывать на получение ипотеки.

Совет! Если своих денег на внесение первой крупной суммы у вас нет, тогда можно взять заём или занять средства у родственника или друга.

Привлечение созаёмщиков или поручителей

Если у вас плохая кредитная история, то чтобы оформить ипотеку, привлеките созаёмщиков или поручителей. Их доходы учитываются при анализе платежеспособности, поэтому шансы на одобрение повышаются в разы.

К сведению! Созаёмщики участвуют в выполнении долговых обязательств, как и заёмщик. А поручители погашают долг, когда совершать платежи перестаёт основной заёмщик.

Дополнительный залог

Если оформить ипотеку не удаётся из-за плохой кредитной истории, то попробуйте предоставить дополнительный залог. Он тоже станет обеспечением кредита и подтвердит вашу платежеспособность.

Дополнительным залогом может стать ликвидное имущество, принадлежащее заёмщику (или созаёмщику), которое примет кредитор. Это может быть недвижимый объект (дом, участок, квартира или доля) или же автомобиль. Но стоит помнить, что ко всем предметам залога предъявляется целый ряд требований, и если ваша собственность одному из них не соответствует, то оформить ипотеку вряд ли удастся.

Документы, доказывающие платежеспособность

Банки склонны выдавать ипотеку лишь платежеспособным гражданам. Обычно платежеспособность подтверждается справкой о доходах, и будет полезно получить её (иногда она входит в список документов, обязательных к предоставлению). Но не всегда возможно взять справку 2-НДФЛ, поэтому некоторые кредиторы принимают и иные доказательства, к примеру, выписку по банковскому счёту, на который поступает доход клиента.

К сведению! Принимаются также альтернативные источники доходов, но официально подтверждённые: плата за аренду недвижимости, дивиденды, прибыль от предпринимательской деятельности.

Страхование ипотеки

Оформление ипотеки в Москве, как и в иных городах, имеет особенности. Например, ипотечные кредиты часто страхуются, причём иногда страхование становится обязательным для заёмщика. Клиент заключает договор и вносит страховую сумму, тем самым гарантируя кредитору погашение ипотеки даже при наступлении форс-мажорных случаев, затрагивающих здоровье, трудоспособность и жизнь гражданина.

Исправление КИ

Чтобы оформить ипотеку, можно попробовать исправить кредитную историю, выбрав один из вариантов:

  • Можно получать новый заём или кредит и добросовестно его погашать, тем самым доказывая свою добросовестность как плательщика.
  • Воспользоваться рефинансированием при наличии нескольких не закрытых задолженностей: они объединяются в одну и добросовестно погашаются.
  • Запросить в банке реструктуризацию – пересмотр обременительных условий кредитования.
  • Если вы заметили в кредитной истории не соответствующие действительности факты, обращайтесь в бюро и сообщайте об ошибках для их последующего исправления.

Обращение за помощью к брокеру

Ипотечный кредит с плохой КИ в Москве реально получить через брокера – посредническую компанию, помогающую в поисках кредиторов и выгодных предложений. Например, можно запросить услуги компании «ДомБудет.ру», и условия заинтересуют вас: минимально 7,9% годовых, до ста двадцати миллионов по ипотеке, срок от года до тридцати лет и любая кредитная история без активных просрочек.

Перечень банков, не отказывающих из-за плохой кредитной истории

Не всегда кредиторы отказывают в ипотеке из-за плохой кредитной истории. Не рассматривают КИ в качестве основного критерия при анализе заявок такие банки:

  1. «Сбербанк» готов предоставить ипотеку, даже когда кредитная история плохая. Но чтобы оформить её, нужно сделать первоначальный взнос и в большинстве случаев подтвердить доходы. Есть программы, рассчитанные на приобретение домов, загородных объектов, квартир и прочих видов недвижимости. Сроки гибкие (до 30-и лет). Льготы предлагаются военным и молодым семьям, а также зарплатным клиентам.
  2. У «ВТБ» тоже имеются программы ипотеки, и ставки приемлемые – от 9,3%. Почти всегда запрашивается первоначальный взнос, сроки достигают тридцать лет, суммы – до 60-и млн.
  3. «ЮниКредит Банк» имеет разные программы ипотеки, но всегда нужен взнос от 15%, периоды погашения длятся до 25-и лет, оформить можно сумму до 30 млн.
  4. «ДельтаКредит» предложит ставки, начинающиеся с 8,25%, ипотеку реально оформить на разные объекты, даже если кредитная история плохая. Взнос нужен всегда, сроки продолжительные.

К сведению! Условия банков Москвы по ипотеке различны для разных категорий заёмщиков, а иногда определяются индивидуально, так что их лучше уточнять непосредственно в отделении, в которое вы обращаетесь.

Оформить ипотеку возможно, и даже если кредитная история плохая. Зная рассмотренные нюансы, вы точно получите деньги.

Видео: плохая кредитная история и ипотека

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector