1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов где и как взять

Насколько выгодна ипотека с первоначальным взносом 10%

Собственное жилье является постоянной темой для раздумий и мечтаний многих людей. Жить в своей отдельной квартире и быть в ней полноправными хозяевами, несомненно, намного лучше, чем постоянно перебираться с одного съемного жилья в другое или делить жилплощадь с родственниками. К сожалению, далеко не каждая молодая семья может позволить себе приобрести новое жилье за наличные с такой же легкостью, с какой совершаются повседневные покупки.

Оптимальным вариантом для желающих стать владельцами своей личной собственности уже в течение многих лет выступает ипотечное кредитование. Вариант покупки квартиры в кредит упрощает решение вопроса о единовременном сборе большой суммы средств для оплаты собственного помещения, но и накладывает массу обязательств на заемщика.

Своевременность внесения платежей, необходимый размер первого взноса и соблюдение всех банковских условий договора – все эти моменты следует выполнить для того, чтобы к концу оговоренного в соглашении срока стать полноправным владельцем личной недвижимости.

Реальность невысокого первоначально взноса

Давно стали привычными цифры в 30-50 и даже 70%, составляющие сумму первоначального взноса во многих банков. Конечно, такой размер платежа вызывает состояние шока и заплатить его просто и сразу далеко не по карману обычному обывателю.

Крупная денежная сумма, обязательная к внесению в качестве первого взноса за ипотеку, гарантирует банку подтверждение уровня платежеспособности клиента и серьезности намерений потенциального заемщика.

Однако, у самого заемщика логичным образом возникают сложности со сбором требуемых средств.

В подобных случаях существуют два варианта выхода из ситуации:

  • отложить заключение ипотечного договора на неопределенный срок, необходимый для накопления оговоренного количества денег;
  • перед ипотекой получить первоначально потребительский кредит на сумму, соответствующую первоначальному взносу.

Оба варианта выглядят несколько удручающе для тех, кто мечтает о скорейшем заселении в свое новое гнездышко и уже не в силах оттягивать долгожданный переезд или попадать все в новые и новые круги долгов перед банками.

Можно выбрать и программу жилья в кредит без первоначального взноса. На первый взгляд, такой способ кредитования кажется неимоверно привлекательным. Рассмотрев же его получше –заемщики часто натыкаются на подводные камни, не скрываемые финансовыми организациями, но и не бросающиеся в глаза при первом прочтении договора.

Потратив немного времени и проанализировав условия и размеры кредитной ставки по программам с нулевым первым взносам, легко просчитать, что в итоге, переплата составит громадную сумму, а начальные платежи уйдут только на погашение процентов. Кроме того, из-за нестабильности экономики и возможного резкого снижения цен на недвижимость, даже после продажи квартиры, заемщик не сможет погасить всю сумму кредита.

В случаях же возникновения просрочек по платежам или невозможности продолжения выплат из-за сложностей с материальным состоянием заемщика, владелец жилья (как оказывается в подобных ситуациях, временный) в итоге остается и без недвижимости, конфискуемой банком за неуплату и без вложенных в погашение займа денег.

В настоящее время ситуация изменилась в лучшую сторону. Продвигаемые государством программы предоставления жилья в кредит стали гораздо более лояльными – появилась возможность оформления ипотечного кредитования, первый взнос по договорам которых не превышает десять процентов от стоимости жилья.

Собрать такое количество денег несравненно легче, чем половину стоимости квартиры, как предполагалось в прежних вариантах программ.

Ипотека с первоначальным взносом 10% предполагает расчет суммы кредита, основываясь на оценочной стоимости жилья. Эта стоимость определяется банковскими сотрудниками после проведения доскональной оценки специалистами предмета торговли. Дополнительно заемщику придется потратить деньги на страхование ответственности, являющееся незыблемым условием в договорах, предполагающих столь низкую процентную ставку.

Это не прихоть работников финансовых организаций, а гарантия снижения рисков для банковских организаций. В случае невозможности выплаты кредита самим заемщиком, погашение оставшейся суммы банку осуществляется страховой компанией.

Особенности ипотеки с 10%-м первым взносом

Неоспоримым преимуществом приобретения жилья в кредит на выгодных условиях внесения первоначально всего лишь 10% от стоимости квартиры является доступность подобного предложения для практически всех категорий населения.

Оценив примерный график скачков цен на недвижимое имущество, можно без труда просчитать, что ежегодный рост цен на квартиры превысит размер кредитных выплат за аналогичный период и, таким образом, средства, вложенные в ипотеку себя, без сомнения, оправдают.

Для ответственных клиентов со стабильными источниками доходов, выбор подобного способа приобретения жилья, является оптимальной возможностью спокойно и постепенно выплачивать долг банку, уже став практически полноправным владельцем квартиры.

Поскольку, абсолютно идеальных и легких путей получения недвижимости в кредит все же не существует, перед заключением договора стоит все же учесть и некоторые минусы данного вида займов.

    Кредиторы предъявляют более жесткие условия и требования к заемщикам по договорам ипотеки с низким первоначальным взносом, стараясь максимально обезопасить себя от возможности финансовых рисков.

Небольшой первый взнос предполагает несколько повышенный размер значения процентной ставки.

Логично, что ставка будет выгоднее при заключении договора с крупной суммой первоначального взноса, но в условиях выбора возможности малого первого платежа, приходится соглашаться с банковскими условиями.

  • Ежемесячная выплата по кредиту будет пропорционально повышаться. Это также обусловлено необходимостью финансовой организации защитить себя от вероятности невыплаты задолженности плательщиком.
  • Продолжительный срок (около 25-30 лет) действия договора пропорционально зависит от размера первоначального взноса. Чем меньше сумма, составляющая десять процентов от стоимости квартиры – тем на больший срок растягивается ипотека.
  • Все условия вполне реальны для выполнения и абсолютно обоснованы, поэтому преимущества ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов чаще всего превалируют над недостатками.

    Выбирая для себя этот вариант кредитования, стоит реально оценить свои возможности и планы и уже с полной уверенностью в своих силах обращаться для заключения договора в банковские заведения.

    Где можно получить жилье в кредит с низким первым взносом?

    Банков, занимающихся программами ипотечного кредитования на минимальных условиях, не так уж и много. Одним из самых известных, классически выступает Сбербанк с предложением «Жилье в кредит для молодой семьи». Выдается эта ссуда при условии, что хотя бы один из супругов не достиг 35-ти летнего возраста и при наличии детей в семье.

    Соответствующие свидетельства в обязательном порядке должны быть включены в пакет подаваемых документов. Похожие условия с невысоким первым взносом, но уже для военнослужащих, имеются у ВТБ24 и Газпромбанка.

    Банк ВТБ24 предлагает вниманию потенциальных клиентов еще и гибкую систему ставок по программе «Квартира на вторичном рынке». Интересный момент этой пропозиции заключается в возможности снижения первоначального взноса с 20 до 10 процентов при заключении договора страхования ответственности заемщика.

    Читать еще:  Как работает ипотека

    Кроме вышеперечисленных банковских организаций, в списке лидеров по предоставлению ипотеки с 10% первоначальным взносом присутствуют следующие компании:

    • Собинбанк, со ставкой по кредиту от 8 до 11% на сумму от 30000 рублей и сроком договоров ипотеки от 5 до 50 лет;
    • Русстройбанк – размеры кредита достигают 10000000 рублей на срок до 30 лет, а процентная ставка варьируется от 9,1 до 12,9%;
    • Связь банк – ставка 9,5-12,8%;
    • Альфа-Банк – признанный одним из самых непримиримых к своим должникам и предлагающий ипотечные кредиты на срок от 3-х до 30 лет, со ставкой 14,85%.

    В каждом индивидуальном случае стоит искать подходящий именно конкретной семье или отдельному лицу вариант ипотечного кредитования. Для одних – важен размер первоначального взноса, других же более интересует продолжительность сроков погашения займа или размер процентной ставки. Следует учитывать и тот момент, что в разных регионах условия могут меняться, а стоимость между первичным и вторичным жильем значительно отличаться, что тоже скажется на размерах выплат кредита.

    Как получить ипотеку с первоначальным взносом в 10 процентов в 2019 году

    Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, который не владеет большой финансовой суммой. Как получить подобную ипотеку?

    Возможность получения ипотеки с небольшим первым взносом

    Примером такой ипотечной программы может служить программа, предоставляемая банком «Возрождение» сроком на 25 лет, с первым взносом 10% и процентной оплатой по кредиту в размере 13% годовых. Такой ипотечный продукт привлекает особое внимание со стороны населения, так как является прозрачным и наиболее доступным.

    Каким образом происходит подсчёт суммы кредита

    В некоторых случаях банк самостоятельно производит профессиональную оценку стоимости объекта недвижимости. Также есть варианты, когда оценочная документация может быть запрошена банком у заёмщика, но производить такую оценку необходимо у профессиональных агентств, аккредитованных в данном финансовом учреждении.

    Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов в 2019 году: банки

    Чтобы выбрать ипотеку, подходящую под условия 10-процентного первого взноса, необходимо просмотреть ипотечные программы крупных банков, представленных на финансовом рынке страны.

    Какие банки выдают ипотеку с первым взносом 10%?

    ВТБ Банк Москвы

    Данный банк предлагает ипотечную программу с минимальным первоначальным взносом в размере не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. Процентная ставка на ипотеку держится на отметке от 10,4% годовых. При этом материнский капитал может использоваться в качестве частичного погашения первоначального взноса, а также для погашения кредита (заёмщик должен иметь собственные средства в размере не менее 5% от стоимости недвижимости).

    При оформлении ипотеки, где в часть первоначального взноса входит материнский капитал, кроме стандартного пакета документации на получение ипотеки заёмщик предоставляет сертификат на материнский капитал и справку по месту регистрации из Пенсионного фонда РФ о размере остатка материнского капитала.

    Правила получения данной ипотеки предусматривают проведение оценки недвижимости в оценочной компании, одобренной банком. При различии оценочной и договорной стоимости максимальная сумма кредита определяется исходя из наименьшей из двух стоимостей.

    Московский кредитный банк

    Ипотечная программа под первоначальный взнос 10% предполагает покупку недвижимости на первичном рынке. Условия данной ипотеки следующие: максимальная сумма кредита 15000000 руб. для аккредитованных объектов (кроме объектов ГК «ПИК»). Кредиты свыше 15000000 руб. имеют повышенный первоначальный взнос в размере 20% от стоимости объекта. Процентная ставка держится в диапазоне 10,9%- 13% годовых, ипотека выдаётся на максимальный срок 20 лет.

    Кредитование от Московского кредитного банка включает гибкие требования к заёмщику:

    • возраст от 18 лет;
    • наличие стабильного источника дохода (регистрация работодателя – Москва);
    • гражданство РФ;
    • банк может рассмотреть доходы с альтернативной формой подтверждения;
    • также учитывается общий доход обоих супругов при расчёте ежемесячной суммы погашения;
    • индивидуальный подход для подтверждения доходов собственников бизнеса и предпринимателей.

    Банк принимает онлайн-заявки на получение кредита на официальном сайте. Кредитование включает полную информационную поддержку о результатах погашений и плане предстоящих платежей.

    РайффайзенБанк

    Ипотечная программа «Квартира в новостройке» предполагает первоначальный взнос в размере 10%, при данном кредите максимальная сумма кредитования – 26000000 рублей, процентная ставка – 11% годовых в рублях и срок кредитования – до 25 лет.

    Сумма кредита до 90% от стоимости объекта недвижимости действует только для зарплатных клиентов банка и премиальных клиентов, которые уже обслуживаются в банке не менее 6 месяцев с момента регистрации счёта. Для остальной категории заёмщиков максимальная сумма кредита – 85% от стоимости приобретаемого жилья.

    В качестве созаёмщиков для этого ипотечного кредита могут привлекаться близкие родственники без наделения собственностью в залоговом имуществе. Под действие ипотечной программы попадают застройщики, аккредитованные банком. Также заёмщик обязуется оформить при ипотеке комплексное ипотечное страхование объекта недвижимости.

    Из данного перечня вы можете выбрать ипотечную программу, подходящую для вас наилучшим образом. Стоит обратить внимание не только на сумму первого взноса, но и на процентную ставку (она может меняться на протяжении всего срока кредитования), а также на дополнительные условия ипотеки. Стандартно ипотека с 10-процентным первоначальным взносом может выдаваться на срок до 25-30 лет и иметь процентные ставки от 9,5% до 16,5% годовых.

    Кредиты с минимальным первым взносом – подводные камни

    Как банк может ужесточить условия кредитов с 10%-ным первым взносом:

    1. Такие кредиты могут выдаваться на срок меньше, чем кредиты с более высоким первоначальным взносом.
    2. Процентная ставка может меняться на протяжении срока кредитования в сторону значительного увеличения (например начиная с 3-го года ипотеки).
    3. Проценты по кредиту могут быть более высокими по сравнению с программами, где первый взнос больше (то есть общая переплата по такому кредиту будет значительно выше).
    4. Банк может настаивать на схеме аннуитетного погашения кредита.
    5. Банк может ограничить ваш выбор объекта ипотеки вторичным рынком недвижимости.
    6. Для получения такого кредита может потребоваться поручитель.
    7. Иногда требуется дополнительное страхование возможных рисков.

    Требования к заёмщику

    Чтобы взять ипотеку первоначальным взносом 10 процентов, нужно соответствовать требованиям, которые выставляет банк, а они являются более жёсткими по сравнению со стандартными кредитами.

    Читать еще:  Как снизить проценты по ипотеке

    Перечень общих требований включает:

    • доход заёмщика должен превышать ежемесячные выплаты по кредиту минимум в 2, а в некоторых случаях в 2,5 раза;
    • заёмщик должен документально подтвердить свой доход (часто не принимаются другие документы, кроме 2-НДФЛ);
    • возрастные ограничения колеблются в пределах 18-65 лет;
    • обязательным является наличие гражданства;
    • стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода.

    Банковская организация заинтересована в добросовестном и регулярном погашении ипотечного кредита заёмщиком. Чем меньше первоначальный взнос по ипотечному кредитованию, тем больше оставшееся тело кредита, и в данном случае риски невыплаты кредита клиентом для банка являются более высокими.

    Ипотека со взносом 10% в Москве

    «Новоселы»

    «Строящееся жилье»

    «Сельская ипотека»

    «НС Новые площади»

    «Квартира в строящемся доме от ГК «ИНГРАД»»

    «Ипотечный кредит для граждан, имеющих детей (рефинансирование)»

    «Рефинансирование. Семейная ипотека»

    «Рефинансирование с господдержкой»

    «Семейная ипотека ДОМ.РФ (рефинансирование)»

    «Семейная ипотека (рефинансирование)»

    На что влияет размер первого взноса

    Первоначальный взнос помогает банку определить финансовое состояние заёмщика. Также этот показатель влияет на ряд важных условий кредитного договора – сумму ежемесячного платежа, переплату, а иногда и процентную ставку.

    Некоторые российские банки предлагают клиентам продукты без первого взноса. Однако ставка по ним выше, пакет необходимых бумаг больше, а требования к клиентам строже.

    Самый распространённый вариант – 20% от суммы займа. Эта планка встречается у наибольшего числа банков. Но некоторые игроки рынка требуют больший процент участия личных средств заёмщика – Уралсиб, Юникредит Банк (от 50%), Райффайзенбанк, Промсвязьбанк (от 40%).

    На что обратить внимание, выбирая ипотеку с первым взносом 10%

    Помимо величины первоначального взноса рекомендуем обратить внимание на:

    • ставку и возможность её изменения;
    • тип платежа – аннуитетный или дифференцированный.

    Не стоит полагаться на ставку, которую банк указал в рекламном предложении. Она зависит от множества факторов. Скорее всего, процент повысят за отказ от страхования жизни, также % могут накинуть тем, кто не является участником зарплатного проекта банка.

    Банки Москвы, которые выдают ипотеку с первоначальным взносом 10%

    Ипотеку с первым взносом 10 процентов выдают следующие банки: Открытие, ВТБ, Газпромбанк. Условия получения ссуды у них отличаются. Например, в Газпромбанке 10-процентный взнос действует только при приобретении квартиры; если вы решили купить апартаменты, придётся отдать минимум 20%. Заёмщику нужен стаж от 6 месяцев. В Промсвязьбанке требований к опыту работы не предъявляют.

    Чтобы найти программы, действующие в Москве, выберите регион в фильтре.

    Как найти выгодную ипотеку с 10-процентным первоначальным взносом в 2020 году

    Воспользуйтесь кредитным калькулятором в режиме онлайн. Для этого укажите сумму займа, срок кредита и процент первоначального взноса, сайт подберёт выгодные предложения банков 2020 года и рассчитает ежемесячный платёж для каждого из них.

    Банки все охотнее предоставляют кредиты с небольшим первым взносом

    Боль­шин­ство ипо­теч­ных заём­щи­ков меч­та­ет взять кре­дит с неболь­шим малень­ким взно­сом, а то и вовсе без него. Жела­ния людей понят­ны: мало сей­час кому уда­ёт­ся собрать быст­ро сум­му, состав­ля­ю­щую мини­мум око­ло полу­мил­ли­о­на руб­лей. Ино­гда для это­го тре­бу­ют­ся годы, а жить с ком­фор­том хочет­ся уже сей­час. Бан­ки же стре­мят­ся к диа­мет­раль­но про­ти­во­по­лож­ной цели: они хотят сра­зу полу­чить весо­мый взнос, и это для них будет луч­шим под­твер­жде­ни­ем того, что заём­щик име­ет день­ги, и впредь будет пога­шать свои дол­ги исправ­но. В иде­а­ле пер­вый взнос дол­жен состав­лять 30 % от сум­мы кре­ди­та, но в реаль­но­сти кре­дит­ные орга­ни­за­ции соглас­ны предо­ста­вить заём и при 15 – 20%. Но воз­мож­но­сти насе­ле­ния часто огра­ни­че­ны мате­рин­ским капи­та­лом, выде­ля­е­мо­го при рож­де­нии вто­рых или тре­тьих детей, кото­ро­го порой едва хва­та­ет, что­бы покрыть 10% — 15% сто­и­мо­сти жилья. Поэто­му зако­но­мер­но появи­лись кре­дит­ные орга­ни­за­ции, обслу­жи­ва­ю­щие эту кате­го­рию людей, прав­да их пока не так уж мно­го. В каких бан­ках и на каких усло­ви­ях мож­но взять ипо­те­ку с пер­во­на­чаль­ным взно­сом 10%?

    Ипотека с первоначальным взносом 10% в 2018 г. стала реальнее

    Сего­дня взять кре­дит, вло­жив все­го деся­тую часть от сто­и­мо­сти жилья, ста­ло намно­го лег­че. Прав­да бре­мя такой ипо­те­ки на самом деле тяже­лее, что не все­гда хотят знать заём­щи­ки, целью кото­рых явля­ет­ся квар­ти­ра любой ценой.

    Почему ипотека с 10 процентным первым взносом на самом деле невыгодна

    Пони­жая вели­чи­ну началь­но­го взно­са, бан­ки созна­ют все свои рис­ки и пыта­ют­ся их сни­зить, уже­сто­чая тре­бо­ва­ния к само­му заем­щи­ку и созда­вая менее выгод­ные для него усло­вия:

    • напри­мер, может ока­зать­ся выше тариф­ная став­ка кре­ди­та;
    • банк уста­нав­ли­ва­ет пла­ва­ю­щую став­ку, а не фик­си­ро­ван­ную, что озна­ча­ет непред­ви­ден­ное уве­ли­че­ние еже­ме­сяч­ных выплат;
    • порой банк огра­ни­чи­ва­ет срок кре­ди­то­ва­ния;

    В ито­ге пер­вич­ная радость после того, как уда­лось взять ипо­те­ку и потро­гать сте­ны сво­ей квар­ти­ры, быст­ро уле­ту­чи­ва­ет­ся уже через месяц, когда начи­на­ют­ся еже­ме­сяч­ные пла­те­жи.

    Выпла­чи­вать остав­ши­е­ся 90% при­хо­дит­ся гораз­до доль­ше, чем когда сра­зу пога­ше­на тре­тья или чет­вёр­тая часть сум­мы.

    Чем мень­шая сум­ма вно­сит­ся сра­зу, тем мень­шим у заем­щи­ка ока­зы­ва­ет­ся шанс досроч­но­го пога­ше­ния кре­ди­та. Полу­ча­ет­ся, что ипо­теч­ная каба­ла рас­тя­ги­ва­ет­ся на дол­гие-дол­гие годы.

    Взять ипо­те­ку с малень­ким пер­вич­ным взно­сом не все­гда про­сто:

    • Кре­дит­ные исто­рии таких кли­ен­тов изу­ча­ют­ся доль­ше и при­дир­чи­вее: кре­ди­то­ры сра­зу же отка­жут, если выяс­нят, что чело­век чис­лит­ся в долж­ни­ках ещё како­го-то бан­ка.
    • Спи­сок необ­хо­ди­мых доку­мен­тов и тре­бо­ва­ний может ока­зать­ся намно­го боль­ше, чем при обыч­ном пер­во­на­чаль­ном взно­се.
    • Нали­чие зало­га — обя­за­тель­ное усло­ви­яе ипо­те­ки.
    • Усло­вия дого­во­ра обыч­но вклю­ча­ют в себя допол­ни­тель­ные виды стра­хо­ва­ния, кото­рые по зако­ну явля­ют­ся доб­ро­воль­ны­ми, но если заём­щик отка­жет­ся, то и банк отка­жет ему в пра­ве 10%-го пер­во­на­чаль­но­го взно­се.
    • Справ­ка 2 НДФЛ обыч­но явля­ет­ся обя­за­тель­ной во всех ипо­теч­ных про­грам­мах, но бан­ки часто ищут аль­тер­на­тив­ные пути под­твер­жде­ния дохо­да, если у чело­ве­ка нет офи­ци­аль­ной рабо­ты, а так­же могут пой­ти навстре­чу биз­не­сме­нам. Но при таком малень­ком началь­ном взно­се, банк не толь­ко потре­бу­ет состав­лен­ный по всей фор­ме доку­мент, но и при­дир­чи­во его про­ве­рит.
    • Если дохо­ды заем­щи­ка ока­жут­ся ниже допу­сти­мых (по тре­бо­ва­ни­ям они в 2 – 2.5 раза долж­ны пре­вы­шать пла­те­жи по зай­му), кре­ди­то­ры ско­рее все­го пред­ло­жат при­влечь к уча­стию пору­чи­те­ля или соза­ем­щи­ков, в роли кото­рых обыч­но высту­па­ют близ­кие и даль­ние род­ствен­ни­ки, кол­ле­ги, ино­гда зна­ко­мые.
    Читать еще:  Материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке в 2020 году

    Если име­ют­ся два вари­ан­та (в пер­вом – низ­кий пер­во­на­чаль­ный взнос от 10 про­цен­тов, но про­цент­ная став­ка 11 — 13%, во вто­ром – началь­ная сум­ма 15 – 20% и став­ка 9 – 10%), то оче­вид­но, что сле­ду­ет пред­по­честь вто­рой вари­ант, если хва­тит накоп­ле­ний или сум­мы мате­рин­ско­го капи­та­ла.

    Выпла­чи­вая началь­ную сум­му, заём­щик ниче­го не пере­пла­чи­ва­ет лиш­не­го: эти день­ги идут на пога­ше­ние части кре­ди­та. (Напро­тив, чем боль­шая сум­ма будет выпла­че­на сра­зу, тем мень­ши­ми будут долг по кре­ди­ту и сум­ма еже­ме­сяч­ных пла­те­жей, тем лег­че будет выпла­чи­вать ипо­те­ку). А вот более высо­кий про­цент кре­ди­то­ва­ния повы­ша­ет сум­му фак­ти­че­ских пере­плат сто­и­мо­сти квар­ти­ры.

    Поэто­му стре­мясь к изна­чаль­но низ­кой началь­ной сум­ме, вно­си­мой при оформ­ле­нии ипо­теч­но­го дого­во­ра в бан­ке, заём­щи­ки нано­сят вред самим себе, ведь стре­мить­ся нуж­но не к малень­кой сум­ме взно­са, а к малень­кой тариф­ной став­ке. И вот это­го порой люди и не видят, чем и поль­зу­ют­ся неко­то­рые бан­ки, идя яко­бы навстре­чу и пред­ла­гая «самые выгод­ные усло­вия». Для кого выгод­ные? Преж­де все­го для бан­ка, но никак не для заем­щи­ка.

    Как быть, если собранных денег недостаточно?

    • Во-пер­вых, вна­ча­ле нуж­но посчи­тать все накоп­лен­ное и при­ба­вить сум­му мате­рин­ско­го капи­та­ла, что­бы убе­дить­ся, что финан­сов и впрямь не хва­та­ет. В 2018 году сум­ма мате­рин­ско­го капи­та­ла состав­ля­ет 453 тыс. руб­лей, что доста­точ­но, напри­мер, для вне­се­ния 15% сум­мы от кре­ди­та при сто­и­мо­сти квар­ти­ры 3 млн. Глав­ное усло­вие: банк дол­жен быть согла­сен на то, что­бы вся сум­ма мат­ка­пи­та­ла ушла на пога­ше­ние началь­но­го взно­са. Неко­то­рые бан­ки, напри­мер, ВТБ, раз­де­ля­ют её на две части: на началь­ный взнос и на выпла­ты по кре­ди­ту и тре­бу­ют нали­чия у кли­ен­та изна­чаль­но хотя бы 5% соб­ствен­ных денег.
    • Во-вто­рых, если не хва­та­ет самую малость, мож­но занять эти день­ги, напри­мер, у род­ствен­ни­ков, либо взяв зар­пла­ту напе­рёд.

    • Если все же денег не хва­ти­ло, и вы вынуж­де­ны брать ипо­те­ку с пер­во­на­чаль­ным взно­сом 10 про­цен­тов, то изу­чи­те все пред­ло­же­ния бан­ков на эту тему, не бро­са­ясь в пер­вый же встреч­ный. У одних бан­ков усло­вия могут быть чуточ­ку луч­ше, у дру­гих – чуточ­ку хуже.
    • Перед заклю­че­ни­ем дого­во­ра вни­ма­тель­но его про­чти­те, что­бы убе­дить­ся в том, что в нем отсут­ству­ют заву­а­ли­ро­ван­ные про­цен­ты, скры­тые комис­сии, навя­зан­ные стра­хов­ки.

    В каких банках в 2018 году начальная сумма ипотеки – 10%?

    Что­бы помочь заем­щи­ку не про­сто фор­маль­но, не толь­ко пере­чис­лим бан­ки, в кото­рых мини­маль­ная сум­ма пер­во­го взно­са от 10%, но и ука­жем, где какой про­цент став­ки и дру­гие усло­вия.

    • выда­ёт кре­ди­ты до 8 млн. руб. с началь­ным взно­сом 10% и став­кой от 9.1%
    • допус­ка­ет упла­ту поло­ви­ны сум­мы из мате­рин­ско­го капи­та­ла в каче­стве пер­во­го взно­са (дру­гая поло­ви­на оста­ёт­ся на пога­ше­ние про­цен­тов и кре­ди­та);
    • тре­бу­ет у заем­щи­ка нали­чия сум­мы в раз­ме­ре 5% от сум­мы кре­ди­та.
    • воз­мож­на выда­ча кре­ди­та по двум доку­мен­там (пас­порт + СНИЛС/ИНН).
    • началь­ная сум­ма взно­са 10%;
    • став­ка – от 9.8%;
    • срок кре­ди­то­ва­ния – до 30 лет;
    • мак­си­маль­ная сум­ма кре­ди­та – 8 млн. руб.

    Мос­ков­ский кре­дит банк:

    • раз­ре­ша­ет вно­сить пер­во­на­чаль­ный взнос от 9% (если сум­ма кре­ди­та не выше 15 млн. руб);
    • про­цент­ная став­ка: 10%;
    • срок кре­ди­то­ва­ния – 20 лет;
    • допус­ка­ет­ся под­твер­жде­ние дохо­дов не по справ­ке 2‑НДФЛ.
    • 10%-й взнос толь­ко для тех заем­щи­ком, у кото­рых име­ет­ся зар­плат­ная кли­ент­ская кар­точ­ка или вкла­ды в бан­ке, осталь­ные выпла­чи­ва­ют 15%;
    • став­ка: 12% пер­вый год, 10% — со вто­ро­го года;
    • выда­ёт кре­ди­ты до 2 млн руб. на пери­од до 5 лет.;
    • до 600 тыс. руб. мож­но взять кре­дит по двум доку­мен­там;
    • воз­мож­на, вме­сто НДФЛ, бан­ков­ская справ­ка, если дохо­ды неофи­ци­аль­ные.

    • началь­ный взнос 10%;
    • выда­ёт круп­ные кре­ди­ты до 50 млн.;
    • став­ка от 9.2%;
    • срок пога­ше­ния – до 30 лет;
    • воз­мож­но быст­рое оформ­ле­ние по двум доку­мен­там.
    • началь­ный взнос от 10%;
    • бан­ков­ская став­ка от 8 до 10%;
    • срок до 15 лет;
    • банк пред­ла­га­ет гиб­кие усло­вия кре­ди­то­ва­ния, при кото­рых мож­но умень­шить став­ку на 0,6%, если уве­ли­чить началь­ную сум­му.
    • при началь­ной сум­ме в 10% банк уста­нав­ли­ва­ет став­ку 10,5% — 11% в тече­ние пер­вых деся­ти лет;
    • после­ду­ю­щие годы кре­ди­то­ва­ния – став­ка индек­си­ру­ет­ся по Моспрайм и к ней при­бав­ля­ет­ся 3.75%;
    • срок кре­ди­то­ва­ния – до 20 лет.
    • пер­во­на­чаль­ный взнос – от 10%;
    • бан­ков­ская став­ка от 11%;
    • для кли­ен­тов, пере­во­дя­щих зар­пла­ту на бан­ков­скую кар­ту, тариф сни­жа­ет­ся на 0.5%.

    Таким обра­зом ипо­те­ка с 10 про­цент­ным пер­во­на­чаль­ным взно­сом, ока­за­лась вре­мен­но удоб­ным ком­про­мисс­ным вари­ан­том как для бан­ков, так и для заём­щи­ков. 10% от сто­и­мо­сти кре­ди­та — это пока мини­маль­ная сум­ма, кото­рую согла­ша­ют­ся взять боль­шин­ство бан­ков у заем­щи­ка при выда­че кре­ди­та. Те бан­ки, кото­рые допус­ка­ют такой взнос, обыч­но ука­зы­ва­ют на сво­их сай­тах: пер­во­на­чаль­ный взнос от 10 %, что обо­зна­ча­ет допу­сти­мый ниж­ний пре­дел сум­мы. Верх­ний пре­дел не огра­ни­чи­ва­ют: кли­ент может вне­сти любую сум­му не ниже деся­ти про­цен­тов от сум­мы кре­ди­та.

    А бывают ли кредиты без начальной суммы вообще?

    Несмот­ря на суще­ство­ва­ние тако­го рода рекла­мы, реаль­но взять ипо­те­ку с нуле­вым началь­ным взно­сом пока обыч­но­му чело­ве­ку труд­но из-за мало­го коли­че­ства пред­ло­же­ний, если он толь­ко не явля­ет­ся пред­ста­ви­те­лем како­го-нибудь акци­о­нер­но­го обще­ства или ком­па­нии, то есть не вхо­дит в целе­вую ауди­то­рию бан­ка. Началь­ный взнос для физи­че­ско­го лица – необ­хо­ди­мое усло­вие ипо­те­ки, и на насто­я­щее вре­мя его мини­маль­ная вели­чи­на 5%.

    Вот спи­сок бан­ков, где воз­мо­жен пер­во­на­чаль­ный взнос 5%:

    Неко­то­рые бан­ки ука­зы­ва­ют в усло­ви­ях рас­плыв­ча­то, что в каче­стве пер­во­на­чаль­но­го взно­са может быть любая сум­ма. Это сле­ду­ю­щие кре­дит­ные орга­ни­за­ции:

    • банк НС (Наци­о­наль­ный Стан­дарт);
    • Актив Банк;
    • Про­ин­вест­банк;
    • банк Лево­бе­реж­ный;
    • МФК;
    • Кро­кус Банк;
    • МИБ (Мос­ков­ский инду­стри­аль­ный банк).

    Более про­дви­ну­лись в направ­ле­нии выда­чи ипо­теч­ных кре­ди­тов с нуле­вым пер­вым взно­сом неко­то­рые сибир­ские бан­ки, напри­мер, Метал­лин­вест­банк в Ново­си­бир­ске (они кре­ди­ту­ют вто­рич­ный рынок жилья), одна­ко осталь­ные усло­вия такой ипо­те­ки невы­год­ны из-за слиш­ком боль­шо­го бан­ков­ско­го про­цен­та.

    Сего­дня сфор­ми­ро­ва­лась устой­чи­вая тен­ден­ция к пони­же­нию про­цент­ной став­ки: наме­че­на на пра­ви­тель­ствен­ном уровне ипо­теч­ная став­ка 7%.

    Инфор­ма­ция на эту тему быст­ро уста­ре­ва­ет: вполне воз­мож­но, что бан­ков­ские кре­дит­ные тари­фы, ука­зан­ные ко вре­ме­ни напи­са­ния ста­тьи, уже через пол­го­да ока­жут­ся завы­шен­ны­ми. Поэто­му вни­ма­тель­но сле­ди­те за все­ми обнов­ле­ни­я­ми сай­та. Мы поста­ра­ем­ся снаб­жать вас толь­ко послед­ни­ми досто­вер­ны­ми дан­ны­ми.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector