90 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека что это такое простыми словами

Что такое ипотека простыми словами

Сейчас довольно непросто найти человека, который не знает, что такое ипотека и как она работает. Но даже тем, кто регулярно слышит это слово или уже задумывается о покупке жилья, стоит ознакомиться с нею чуть ближе. Это не только позволит разобраться в особенностях данного понятия, но и поможет заранее выяснить, на какие детали и нюансы обращать особо пристальное внимание.

В результате потенциальные заёмщики сумеют обратиться в банк максимально подкованными и разбирающимися в этом непростом, но крайне важном вопросе. А главным итогом полученных знаний станет оформление максимально выгодного и экономного займа без скрытых платежей и неприятных сюрпризов. Кроме того, будущие новосёлы сумеют правильно рассчитать собственные возможности и постараются подобрать такие условия, которые позволят им получить деньги, не ставя под угрозу своё финансовое благополучие.

Ипотека – что это такое простыми словами

Если не углубляться в подробности и не затрагивать ничего не значащие нюансы и детали, то окажется, что ипотека – простыми словами, особый вид кредита.

Его главными отличительными особенностями являются несколько факторов:

  • заёмщики получают деньги ан покупку или строительство жилья (реже – гаражей или стояночных мест);
  • купленная недвижимость передаётся в залог банку до момента погашения задолженности;
  • сумма займа и срок погашения обычно намного больше, чем при стандартном нецелевом кредитовании;
  • важным условием получения денежной помощи является страховка купленной недвижимости от риска случайного уничтожения или повреждения.

Подводя итог, можно заявить, что ипотечное кредитования – это особенный вид займов, которые всегда связаны с недвижимостью. Их выдача связана с риском, на который придётся пойти банку, поэтому их получение немного сложнее, чем оформление обыкновенной ссуды.

Разница между ипотекой и ипотечным кредитом

В широком смысле слова разницы между ипотекой и ипотечным кредитом нет. Но, если заострить внимание на каждом упомянутом понятии и дать ему определение, то окажется, что некоторые отличия всё же имеются.

Под ипотечным кредитом понимается именно сам заём, выданный будущим новосёлам, а ипотека – это залоговая недвижимость, права на которую принадлежат банку до момента погашения задолженности. То есть, само название кредитования связано с наличием залога квартиры или дома.

Важно добавить, что необходимость оформлять залог связана с высоким риском и желанием снизить его благодаря получению прав на купленную клиентом недвижимость. В случае возникновения у должника проблем с погашением банк получит право продать залоговое имущество и использовать полученные деньги для покрытия долга.

Виды ипотеки и ипотечного кредита

Несмотря на то, что суть ипотечного кредитования остаётся неизменной, независимо от выбранного клиентом банка и кредитной программы, виды ипотеки могут быть различными.

В 2019 году выделяют:

  • стандартные займы;
  • специальные условия для военных (необходимость выделения подобных предложений в отдельный тип вызвана повышенным риском, связанным с профессией заёмщиков);
  • предложения с государственной поддержкой для наименее защищённых слоёв общества;
  • кредиты для молодых семей (один из супругов должен быть моложе 35 лет);
  • кредитования молодых специалистов, разработанная для работников бюджетной сферы.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что у большинства банков присутствуют специальные предложения, связанные с приобретением жилья у застройщиков – партнёров кредитного учреждения. Именно они оказываются наиболее выгодными и экономными.

7 этапов оформления ипотеки

Определившись с основными видами ипотеки, остаётся рассмотреть её важнейшие этапы и составные части. Если присмотреться к тому, что предстоит совершить каждому заёмщику, окажется, что удобнее всего разделить требуемые действия на 7 частей:

  1. информационный, подготовительный;
  2. сбор документов и бумаг;
  3. выбор условий и оценка финансовых возможностей;
  4. получение решения;
  5. заключение соглашения;
  6. обслуживание займа и постепенное погашение задолженности;
  7. закрытие кредита и получение квартиры в собственность без обременения.

Далее каждый из указанных этапов будет рассмотрен подробнее.

Подготовительный этап

Его главное назначение заключается в поиске оптимальных решений, выборе кредитных условий и подборе банка. В указанный период необходимо рассмотреть максимально возможное количество вариантов, изучить предложения различных банков и действующие программы, разобраться, какие кредитные учреждения готовы предоставить льготные условия и минимальную ставку.

Одновременно следует задуматься о том, каким окажется будущее жилище. Необходимо задуматься о том, квартира это будет или частный дом, определиться с выбором между новостройкой и покупкой жилья на вторичном рынке.

Этап подготовки документов

Разобравшись с выбором кредитного учреждения, можно подавать заявку и готовить документы, требуемые кредитором.

Обычно нужно подготовить:

  • паспорт и его копию;
  • бумаги, подтверждающие получение дохода;
  • трудовой договор или заверенную работодателем копию трудовой книжки;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность заёмщика;
  • военный билет.

Полный перечень завит от банка, при этом рассматривающие заявку менеджеры способны запросить дополнительные справки, если посчитают представленных заёмщиком сведений недостаточно или решат, что надёжность и платёжеспособность клиента требует дополнительного подтверждения.

Оценка финансовых возможностей

Подготовив документы, стоит задуматься о том, как уде выплачиваться долг. Важнее всего обратить внимание на размер ежемесячных платежей. Возможно, их стоит снизить, увеличив срок кредитования. Каждый дополнительный год увеличит размер переплаты, но снизит ежемесячные взносы.

Решение банка

Подав заявку и передав менеджеру пакет документов, останется ждать. В это время клиенту и его семье не придётся совершать никаких действий. Обслуживающий его менеджер, в свою очередь, ведут проверку полученных сведений, оценивает размер доступного займа, ведёт расчёты и готовит кредитное соглашение.

Спустя некоторое время он сообщит о принятом решении и, если оно окажется положительным, можно будет перейти к следующему этапу.

Заключение соглашения

Получив одобрение, заёмщик должен посетить ближайшее отделение банка, чтобы поставить подпись на договоре и получить выделенную кредитором сумму. В это же период происходит:

  • выбор и покупка недвижимости;
  • оформление страховки;
  • и передача документов на залоговое имущество банку.

После чего можно смело справлять новоселье и наслаждаться жизнью в собственном, пусть и заложенном, доме.

Погашение задолженности

Помня о том, что ипотека простыми словами – это заём на покупку жилья, необходимо не забывать, что любой долг требует оплаты. Поэтому следующий этап заключается во внесении ежемесячных взносов на счёт кредитора.

Допускается и досрочное погашение, способное снизить переплату и ускорить процесс получения жилища в полноправную собственность.

Закрытие долга

Последний этап наиболее приятный. Он заключается во внесении последнего платежа и полном закрытии задолженности. После чего с недвижимости снимаются имевшиеся ранее обременения, и она становится полноценной собственностью недавнего должника. После окончательного погашения долга он волен распоряжаться ею по собственному усмотрению.

При этом, чтобы избежать непредвиденных неприятностей в будущем, следует своевременно взять в банке справку, подтверждающую отсутствие долгов и претензий со стороны финансового учреждения. Это позволит убедиться, что вся сумма выплачена, а при расчётах не было совершено никаких ошибок. Особенно упомянутые действия актуальны для ситуаций, когда выплаты производились досрочно.

Как правильно выбрать ипотеку

Получив ответ на вопрос «ипотека – что это?», разобраться процедуре получения денег будет уже несложно. Но в России огромное количество банков, большинство из которых готовы выдать клиентам большую сумму на покупку жилья. И универсального средства, позволяющего остановиться на оптимальных условиях, не предусмотрено. Поэтому, выбирая единственно удобное и выгодное предложение, каждый человек обязан ориентироваться только на собственные желания и нужды.

Важно изучить максимально возможное количество предложений и не забывать о том, что долг придётся возвращать. То есть, нужно правильно рассчитывать свои финансовые возможности.

Как правильно рассчитать ипотеку в онлайн калькуляторе

Смотрите также: Как использовать ипотечный калькулятор от сервиса Ипотекин

Отличным способом упростить расчёты и оценку собственных финансовых возможностей – использование специальных онлайн калькуляторов. Они позволяют получить максимально приближенные к реальности цифры ещё до получения графика платежей из банка. При этом, чтобы проведённые расчёты были верны, пользователям следует проявить максимальную честность и указать все предусмотренные кредитным договором условия, комиссии и проценты.

Важно помнить, что калькулятор – это отличный вспомогательный инструмент, упрощающий жизнь потенциального заёмщика. Чтобы убедиться в этом, достаточно воспользоваться предложенной ниже системой, производящей расчёты и позволяющей узнать, какой окажется итоговая сумма переплаты и насколько большими будут ежемесячные выплаты.

Ипотека — что это такое и как ее оформить

Покупка жилья в большинстве случаев происходит по средствам ипотеки. В этой статье мы поговорим о том, что такое ипотека, ее виды и как ее выгодно оформить? В этой статье мы поговорим про эти и другие важные вопросы, касающиеся приобретения жилья в кредит.

Читать еще:  Как взять ипотеку в жилстройсбербанке подробная инструкция условия жссб

1. Что такое ипотека простыми словами

Ипотека — это производная от кредита. В данном виде кредита есть залог в виде недвижимости, поэтому банк готов выдавать займы под более низкие проценты, поскольку уверен, что вернет себе все деньги, даже если заемщик не сможет платить.

Впервые в России ипотека появилась лишь в конце 1990-ых годов. До этого времени рынок недвижимости для широкого населения был почти не доступен из-за сложной ситуации в стране и высоких ставок по кредитам.

Что можно приобрести по ипотеке

  • Квартиры в новостройках или строящемся доме
  • Квартиры на вторичном рынке
  • Дома, дачи и дачные участки, коттеджи
  • Доли недвижимости
  • Коммерческую недвижимость (склад, офисы)

Главной особенностью приобретения объектов недвижимости по ипотеке является залог. По сути купленный объект официально обременён банком. Пока Вы не выполните все свои кредитные обязательства по ипотеке банк откажется подписывать соответствующие документы о снятии обременения.

Банк не выдает ипотеку под какие-то иные покупки, кроме недвижимости. Однако есть такой вариант: если у Вы покупаете квартиру к примеру стоимостью 5 млн. рублей (при этом у Вас есть эта сумма), то Вы можете взять все равно ипотеку на 4 млн. рублей. Итогом станет: покупка квартиры в ипотеку, но при этом у Вас есть 4 млн. рублей наличных денег, которые можно потратить уже на свое усмотрение.

2. Виды ипотеки

Существуют много видов ипотек. Рассмотрим самые основные

1 Обычная ипотека. Никаких льгот не предусмотрено не от банка, не от государства. Человек платит самый обычный процент. Это самый тяжелый случай для обычного человека.

2 Ипотека с господдержкой (или ее еще называют социальной). В этом направлении существует множество различных льгот. Самая распространенная льгота это материнский капитал, который выдается на второго и последующего ребенка. Сумма может меняться. На 2019 год она составляет порядка 400 тыс. рублей. Эти деньги можно внести в долг погашения ипотеки.

Помимо материнского капитала с 2018 года действует льготная ставка по ипотеке — 6%. Это самая маленький процент за все время существования ипотек в России.

Для тех, кто живет в маленьких квартирах могут рассчитывать на льготы при покупке большей жилплощади. Норма на двух человек составляет 42 м 2 (12 метров на человека). При рождении ребенка эта норма увеличивается до 18 метров на каждого. Государство сделает дотацию на 20-40%.

Также льготы предоставляются: инвалидам, работники культуры, спорта, соцзащиты, ветеранам, работники научных центров с государственным статусом, сотрудники оборонно-промышленного комплекса, врачам. Им могут сделать меньший процент или какие-то другие разовые выплаты.

3 Военная ипотека. Тем, кто служит в армии РФ полагаются льготы. На каждого военнослужащего открыт счет. Туда ежемесячно поступает какая-то сумма денег. Военнослужащий имеет право воспользоваться этими деньгами в дальнейшем при покупке жилья.

3. Плюсы и минусы ипотеки

Покупка жилья с одной стороны может показаться крайне хорошим и выгодным делом. Однако по состоянию на 2014-2019 год покупка собственного жилья не выгодна. Все математические расчёты показывают, что выгоднее снимать жилье, чем покупать свое собственное. И это даже при условии, что Вы не берете ипотеку. А с ипотекой еще не выгоднее.

Такая ситуация сложилась поскольку цены на жилье не растут и пока прогноз говорит, что и дальше цены будут оставаться примерно на этом же уровне.

Несмотря на это, сейчас чуть ли не у каждого второго есть квартира в ипотеку. Рассмотрим какие преимущества и недостатки есть у этого.

  • Собственная квартира всегда приятнее съемной. Можно делать ремонт, покупать хорошую мебель, не надо переживать, что завтра Вас могут выселить и прочее.
  • Ставка по ипотеке значительно меньше кредита. Поэтому в вопросе что выбрать, чаще всего выигрывает первое. Читайте: что выбрать: ипотеку или кредит
  • Можно купить квартиру, имея лишь 10-20% собственных средств на нее.
  • Для многих ипотека это единственный способ купить жилье
  • С помощью льготной ипотеки можно очень хорошо сэкономить (по сравнению с кредитом или обычной ипотекой)
  • Возможность досрочного погашения
  • Квартира находится в залоге у банка, поэтому официально она не Ваша
  • Обычная ипотека имеет все равно высокие процентные ставки. С учетом отсутствия роста цен на недвижимость, снимать квартиру в аренду и копить на свою собственную даже выгоднее, чем сразу купить свою.
  • Крайне высокие переплаты. Это связано с тем, что ставка 10% и срок ипотеки обычно 10-20 лет. За это время клиент заплатит банку большие процент переплаты. В итоге квартира стоимостью в 5 млн.рублей обойдется 10 млн.рублей, а может даже и больше.
  • Большие сроки по ипотеке. Фактически всю зрелую жизнь придется платить банку.
  • Банки требуют страховать жизнь (в случае новостройки) и жилплощадь, если это вторичка. Это добавляет 0,5% — 1,0% к сумме переплаты каждый год
  • Долгая процедура рассмотрения
  • Нельзя продать квартиру, т.к. она в залоге. Однако есть вариант с помощью специальных договоров продать ее и на вырученные деньги сразу погасить часть долга банка. Но это уже не так просто

4. Условия и требования банков для выдачи ипотеки

Чтобы Вам банк одобрил ипотеку необходимо соблюдение следующих требований:

  • Возраст от 21 года и на момент погашения до 65 лет
  • Наличие стабильной работа (минимум 6 месяцев на последнем месте работы)
  • Уровень зарплаты должен превышать в 2 раза ипотеку (лучше в 3 раза)
  • Наличие первоначального взноса. В зависимости от банков эта сумма обычно составляет 10-30%
  • Хорошая кредитная история (или ее отсутствие). Тому, кто испортил свою историю вряд ли что-то одобрят.
  • Наличие созаемщиков (если Вашего дохода не хватает)

5. Какие документы потребуются

При оформление ипотеки потребуется много документов. Вот их список:

  • Анкета от банка (носит общий характер: что Вы хотите купить, какой Ваш доход, сколько необходимо денег, срок)
  • Гражданский паспорт
  • Свидетельство о пенсионном государственном страховании
  • Свидетельство ИНН
  • Военный билет (для мужчин)
  • Свидетельство о браке/разводе, рождении детей
  • Брачный контракт (если таковой имеется)
  • Копия трудовой книжки (всех страниц) с удостоверяющей записью работодателя
  • Форма 2 НДФЛ
  • Если имеется: квитанции о получении алиментов или регулярной материальной помощи
  • Если имеется: документы о любых банковских счетах и депозитах

Документы на само ипотечное жилье

  • Правоустанавливающая документация
  • Технический и кадастровый паспорта
  • Две справки-формы, № 7 и № 9, о характеристике жилья и его регистрации
  • Справка об отсутствии долгов за коммунальные услуги
  • Выписка из Реестра госрегистрации об отсутствии обременения на данное жилье

6. Как правильно выбирать ипотеку

У каждого банка есть предложение по ипотеке. Скорее всего, ипотека от Сбербанка будет наилучшим вариантом, но все же стоит сравнить и другие. Итак, на что обратить внимание будущему заемщику:

1 Сравните ставки по ипотеке. Предложения банков чаще всего очень похожи, но все же какие-то различия в ставках могут быть. К примеру, 10% и 11% — это довольно большая разница на временном отрезке в 10 лет. Поэтому естественно стоит стремится к более низкой ставке.

Для удобства можете воспользоваться кредитными калькуляторами, чтобы посчитать ежемесячные платежи. На мой взгляд, лучше взять под 10% ипотеку, чем под 9,9% у неудобного для Вас банка. Выбирайте не только низкий процент, но и удобство платежей в дальнейшем. К примеру, вряд ли захочется каждый месяц ездить в отделение банка, который находится далеко от дома ради экономии 300 рублей.

2 Условия оплаты и скрытые комиссии. Изучите условия оплаты. Возможно есть какие-то скрытые комиссии, которые банк старается не разглашать лишь. Обычно они прописаны в каких-то примечаниях, дополнениях. К примеру, за платежи по ипотеке могут брать 0.3% комиссии от суммы. Вроде бы это немного, но это нужно будет платить каждый платеж. За большой срок накопиться огромная сумма.

Если один банк предлагает ставку в 9,9% годовых, а другой 10%, но в первом есть комиссия, то получается, что второй предлагает более выгодные условия.

3 Возможность досрочного погашения. Рекомендую выбирать банки, которые без каких-то либо дополнительных условий позволять досрочно погасить ипотеку. Многие «хитрые» банки могут прописывать в условиях какие-то пункты, где есть санкции, штрафы и прочие расходы за досрочное погашение.

Читать еще:  Коммерческая ипотека на нежилое помещение для физических лиц

Банку крайне не выгодно то, что Вы выплачиваете ипотеку ранее срока. Поэтому он может принимать такие меры. Например, в Сбербанке никаких условий не предусмотрено, что хорошо для заемщика.

4 Страхование. Банки чаще всего заставляют страховать либо недвижимость (если она уже построена), либо жизнь заемщика. Это прибавляет к стоимости ипотеки еще дополнительные расходы. При чем в самом худшем случае это где-то 1% в год. Поэтому спросите про все условия. Мало ли здесь также будут скрывать дополнительные поборы.

5 Срок ипотеки. Как мы писали в начале статье, самыми популярными сроками являются 10-20 лет. Это связано с тем, что если брать срок менее 10 лет, то как правило получается довольно высокий ежемесячный платеж. Многие не готовы взяться платить так много. Если срок более 20 лет, то ежемесячный платеж снижается уже на слишком маленькие значения. К примеру, взять платеж на 25 лет с платежом 25000 рублей или на 30 лет с платежом 24500 рублей? Конечно, выгоднее взять на 5 лет меньше.

Однако каждый выбирает по своим способностям. К примеру, есть обоснования брать на 30 лет, если Вы уверены, что сможете погасить ипотеку раньше. Можно первый год платить минимальный платеж и делать ремонт, а уже потом все деньги класть на выплату. Каждая лишняя 1000 рублей переплаты снижает ежемесячный платеж, так что выгода на лицо.

Смотрите также видео «Как правильно взять ипотеку? Основные ошибки и правила при её выборе»:

Что такое ипотечный кредит

Ипотека — это кредит, выдаваемый под залог недвижимого имущества. В России его чаще всего используют для приобретения квартиры или дома, поскольку большинство семей не может позволить купить себе жилье единовременным платежом. Государство старается популяризовать данную услугу и сделать ее более доступной для населения, потому регулярно вводит различные льготы и госпрограммы для помощи гражданам.

Что такое ипотека на жилье

Под данным термином подразумевают долгосрочный кредит, выданный под залог недвижимого имущества.

Его особенности в сравнении с другими формами кредитования:

  • целевой характер займа, когда залогом служит купленное на кредитные средства имущество (если облагается ранее бывшая у заемщика недвижимость, возможна и нецелевая ипотека на учебу, лечение и т. д.);
  • сниженная процентная ставка;
  • длительный срок и большая сумма долга;
  • регулировка всех ипотечных сделок отдельным сводом федеральных законов.

Если говорить простыми словами, то ипотека — это форма кредита, при которой клиент отдает банку залог в форме недвижимости. При этом заемщик может продолжать пользоваться ей — например, проживать вместе со своей семьей.

В то же время кредитная организация получает право списать и конфисковать залоговое имущество при несоблюдении должником кредитных обязательств, а затем продать его на рынке или распорядиться по своему усмотрению.

В России под ипотекой чаще всего подразумевают жилищный кредит. При этом залогом по нему в большинстве случаев выступает недавно приобретенная квартира или дом.

В западных странах практикуется ипотечное кредитование под залог уже имеющегося имущества, когда на полученные средства приобретаются автомобили, бизнес-объекты, предметы роскоши или дополнительное жилье. Но в РФ такая практика не развита.

В юридической сфере под термином «ипотека» подразумевают только залог (квартиру, дом и т. д.) для обеспечения займа, в то время как саму сделку именуют ипотечным кредитом. Но в разговорной речи значение слов утратилось, потому эти понятия чаще всего используются как синонимы.

Смысл ипотеки

Основой рассматриваемой формы кредита является залог, обусловливающий все экономические особенности ипотеки.

Для банка обремененное имущество представляет собой «подушку безопасности»: оно защищает финансовое учреждение от непредвиденных обстоятельств, связанных с выплатой долга. Если заемщик не вносит платежи вовремя более 3 месяцев, а их сумма начинает превышать 5% от стоимости жилья, организация вправе подать в суд, а затем конфисковать залоговую недвижимость. Дальнейшая продажа жилья на рынке покрывает расходы банка, поскольку квартиры и дома со временем растут в цене.

Снижение финансового риска для банка из-за залога предоставляет некоторые льготы и должнику. К ним относится возможность взять кредит по сниженной процентной ставке, на более крупную сумму и на длительный срок. Таким образом, при условии что обе стороны исправно исполняют свои обязанности по договору, они получают финансовую выгоду.

История развития

Ипотека существовала в Древнем Египте и Греции за 5000 лет до н.э. Тогда этим словом называли столб, который ставили на земельном участке, недвижимость с которого подвергалась изъятию за неуплату долгов. Со временем термин прижился и под ним стали понимать заем, который выдают под залог имущества.

В России выдачу ипотечных кредитов начали практиковать в 1998 г., когда был принят свод законов, регулирующих их. В других странах СНГ они широкого развития не получили, в то время как в РФ стали достаточно популярным способом приобретения основного и дополнительного жилья.

Ипотечная ссуда

Этим термином называют ссуду, выдаваемую под залог недвижимости на заранее оговоренный срок. Как и в случае с кредитом, под залог можно отдать как купленное на полученные средства, так и имеющееся ранее жилье.

Залоговое имущество выступает гарантией возврата средств и конфискуется в случае несоблюдения сделки.

Ссуда отличается от кредита безвозмездным характером. Это значит, что на нее не начисляются проценты и не налагаются штрафы: клиент отдает банку ту же сумму, которую взял. Если договор подразумевает процентную ставку, то это не ссуда, а стандартный ипотечный кредит. Поскольку подобная процедура не приносит выгоды финансовым учреждениям, ее выдают только по льготам и государственным программам.

Преимущества и недостатки ипотеки

Ипотечные займы считаются самым выгодным видом покупки жилья в кредит.

  1. Долгое время на погашение.
    Целевой кредит на жилье выдается на 7-15 лет, в то время как ипотеку в отдельных случаях можно получить на срок до 50 лет. Это удобно при приобретении дорогостоящей недвижимости.
  2. Сниженная процентная ставка.
    В среднем она на 3-5% ниже, чем при целевом жилищном кредитовании (по льготным программам — на 8% и более). Учитывая долгий срок и большую сумму займа на недвижимость, можно существенно сэкономить средства.
  3. Решение проблем с жильем.
    Ипотечный кредит избавляет от необходимости долго копить на собственную квартиру, одновременно внося арендную плату за временное жилье. В долгосрочной перспективе это экономит немало денег.
  4. Возможность использования для инвестиций.
    Можно брать ипотечный заем на строящиеся квартиры. Одобренное специалистами банка имущество редко падает в цене, что дает возможно получить прибыль от реализации недвижимости на рынке.

К недостаткам ипотеки можно отнести:

  1. Сложность оформления.
    Поскольку заем оформляется на крупную сумму, кредитные организации тщательно проверяют заемщиков и нередко требуют дополнительные документы, подтверждающие доход и хорошую кредитную историю.
  2. Долгие сроки на рассмотрение.
    В процедуру оформления кредита на приобретение жилья входят не только сбор бумаг и подписание договора, но и оценка собственности сотрудниками банка, регистрация сделки в УФРС и другие процедуры, способные затянуть процесс.
  3. Большие переплаты.
    Даже со сниженной процентной ставкой сумма процентных начислений нередко превосходит стоимость самого жилья.
  4. Ограничение на операции с залоговым имуществом.
    Клиент вправе использовать квартиру для проживания или сдавать в аренду (после получения разрешения от банка), но до истечения срока ипотеки ее нельзя продать или подарить.
  5. Риск лишиться квартиры.
    При неисполнении своих обязательств перед банком заемщик может потерять купленное жилье — его заберет кредитор. Средства, ушедшие на погашение долга, при этом не возвращаются.
  6. Ограниченный выбор жилья.
    По программам ипотечного кредитования можно купить только квартиры или дома, которые финансовая организация посчитает ликвидными.
  7. Обязательное страхование недвижимости.

Брать ли ипотеку — сложный вопрос, особенно для «чайников» в области кредитования. Перед принятием решения стоит обратить внимание не только на преимущества и недостатки данного типа займа, но и на собственную финансовую стабильность и текущие потребности семьи.

В чем разница между ипотекой и кредитом

Основное отличие заключается в наличии залога, предоставляемого клиентом банку. Им может выступать как уже имеющееся у должника имущество, так и приобретаемое на заемные средства: например, ипотечная квартира. Залог служит для кредитной организации некоторым гарантом выплат. Он снижает риски финансовых потерь для кредитора, поскольку в случае длительного неисполнения обязательств должником он сможет конфисковать у того имущество и реализовать его на рынке.

Читать еще:  Как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого

Еще одним отличием ипотеки является господдержка. Различные льготные программы позволяют еще больше снизить процентную ставку, а гражданам в трудных жизненных ситуациях предоставляют помощь в виде кредитных каникул и других услуг. Кроме того, все сделки на ипотеку регулируются отдельным ипотечным законодательством, что снижает риск мошенничества со стороны кредиторов и позволяет юридически неграмотному населению защитить свои права.

Как работает ипотека

Принцип работы данного вида займа мало чем отличается от стандартного жилищного кредита.

Процедура получения ипотеки состоит из следующих этапов:

  1. Клиент выбирает банк и собирает документы, после чего подает заявку.
  2. Финансовая организация заключает с заемщиком договор, в котором указано, что будет залогом: имеющаяся или купленная на кредитные средства недвижимость.
  3. Клиент оплачивает первоначальный взнос, а кредитное учреждение покрывает недостающую сумму для целевой покупки.
  4. Если заемщик исправно платит по ипотеке, жилье после погашения суммы переходит в его полную собственность.

Услугу может получить как физическое, так и юридическое лицо, но процентная ставка и другие условия для них могут отличаться.

Виды ипотечных программ

Финансовые учреждения предлагают разные виды ипотечных программ.

Их делят на 2 большие группы:

  • базовые (выдаются всем, кто подходит под требования кредиторов);
  • специальные, на которые могут претендовать только отдельные категории граждан.

Стандартная

Данную программу предлагает населению большинство банков. Кредит под залог имущества выдается по сниженной ставке.

В зависимости от специфики договора, стандартные ипотечные программы различают по следующим критериям:

  • целевому назначению;
  • виду покупаемой недвижимости (квартира или дом, с первичного или вторичного рынка, готовая или в процессе постройки и т. д.);
  • валюте займа;
  • типу платежей (равные или дифференцированные);
  • залогу (имеющаяся или купленная на кредитные средства недвижимость).

Выбирая стандартную ипотечную программу, нужно первым делом обратить внимание на тип недвижимости, район ее расположения и другие характеристики. Стоит учитывать, что банк не примет в залог неликвидную на рынке квартиру, потому приобрести ее на кредитные средства не получится. Многие финансовые организации сотрудничают с застройщиками и продавцами первичного рынка, предлагая льготные условия на их недвижимость, на что также стоит обратить внимание.

С господдержкой

Данный вид ипотеки выдается категориям граждан, нуждающимся в социальной защите.

К ним относятся:

  • семьи с 2 и более детьми;
  • инвалиды и их родственники, занимающиеся уходом;
  • работники бюджетных сфер, в том числе соцзащиты;
  • деятели культуры, спорта;
  • ветераны войны;
  • сотрудники оборонно-промышленного комплекса РФ;
  • выходцы из детских домов;
  • другие категории граждан, не способные приобрести жилье без помощи государства.

Чтобы оформить данный тип ипотеки, клиент должен подать заявку на улучшение условий проживания и встать в очередь.

Помощь государства в погашении кредита может заключаться в следующем:

  • выдаче субсидии на первоначальный взнос или погашение долга;
  • снижении процентной ставки на заем;
  • продаже недвижимости от государственных застройщиков по сниженной цене.

Получатель господдержки чаще всего не может самостоятельно выбрать характер помощи. Решение об ее оказании принимают местные власти.

Для молодой семьи

Ипотека данного типа выдается парам с детьми или без них, в которых один супруг моложе 35 лет. Нужно получить официальное признание того, что семья нуждается в улучшении жилищных условий. Государственная помощь заключается в предоставлении субсидии на первый взнос по кредиту на недвижимость. Ее размер может составлять до 30% от стоимости приобретаемого жилья.

Военная

Данный тип кредита доступен военнослужащим, участвующим в специальной накопительно-ипотечной программе. Выдача займа осуществляется при поддержке со стороны государства. На отдельно открытый счет военному перечисляются субсидии, которые он должен потратить для приобретения жилого имущества. При этом он может самостоятельно выбрать район расположения покупаемого жилья и его тип (дом, квартиру).

Что такое ипотека простыми словами

В 2018 году в Казахстане стартовала правительственная программа, которая позволяет каждому гражданину приобрести жилье. После ее начала казахстанцы стали активнее интересоваться возможностью получить недвижимость в кредит. Расскажем подробнее о том, что такое ипотека и какие шаги необходимо предпринять, чтобы ее оформить.

Что такое ипотека

Иметь собственное жилье — мечта любого современного человека. Но не каждый имеет возможность получить его в наследство или подарок. Остается один выход — приобрести себе квартиру или дом.

Однако в современной экономике доходы, которые дают возможность сразу сделать столь дорогое приобретение, имеет менее 1% населения. Остальным необходимо копить средства, чтобы осуществить свою мечту.

На то, чтобы собрать нужную сумму, могут уйти годы. Но что делать молодой семье, которой для полноценного существования крайне необходимо собственное жилье сразу, а не через много лет? Есть возможность арендовать жилье, но тогда средства пойдут не на сбережения, а на оплату услуг арендодателя. Вырваться из замкнутого круга помогает ипотека. Для тех, кто желает приобрести собственное жилье, не ожидая много лет, она является отличным выходом.

Ипотека — это кредит, который выдает банк для приобретения жилья или иной недвижимости. Человеку, желающему приобрести жилье, нужно оплатить лишь незначительный процент его стоимости. Как правило, 10–30%. Остальные расходы берет на себя банк. Он расплачивается с продавцом жилья.

Банк выдает ипотеку как под покупку готового жилья (квартиры или частного дома), так и для инвестирования в строительство нового. Также возможно оформить заем на покупку земли.

Основными достоинствами ипотеки называют:

  • Возможность получить собственное жилье сразу без многолетнего ожидания.
  • Своя жилплощадь избавляет от необходимости платить за аренду.
  • Вместе с жильем кредитор получает обязательную страховку от банка.
  • Прописаться в квартире, купленной в ипотеку, можно сразу.

Вместе с тем ипотечное кредитование имеет и недостатки:

  • До окончания срока ипотечного договора собственник не может осуществлять никакие операции с жильем без согласия банка.
  • В случае невозможности своевременно внести ипотечный платеж собственник рискует утратить приобретенное жилье.
  • Платить по договору приходится ежемесячно на протяжении нескольких десятков лет.
  • При оформлении договора неизбежны дополнительные платы за оформление банком договора, страховку, услуги нотариуса.

Для оформления ипотеки человек, желающий приобрести жилье, должен соответствовать определенным требованиям банка. Как правило, это:

  • Достижение определенного возраста.
  • Стабильный доход и работа на одном месте не менее полугода.
  • Наличие суммы, необходимой для уплаты первоначального взноса (от 10% в зависимости от условий договора).
  • Владеть другим ценным имуществом (автомобилем, землей, дачей и так далее).

Низкие шансы получить ипотеку у тех, чей доход не подтвержден официально или не достигает установленного банком уровня. Существенно снизят шансы на одобрение договора плохая кредитная история и проблемы с законом.

Ипотека в Казахстане 2018

С 2018 года в Республике Казахстан реализуется программа «7–20–25». Любой гражданин страны может получить кредит на приобретение жилья под 7% годовых сроком на 25 лет. Никакие дополнительные комиссии не взимаются. Важными условиями программы являются:

  • Покупка только нового жилья или инвестирование в его строительство.
  • Оформление кредита только в национальной валюте.

Таким образом, правительство собирается стимулировать жилищное строительство и развитие первичного рынка недвижимости, а также помочь работающим гражданам приобрести жилье.

С 2018 года ипотека в Казахстане доступна гражданам:

  • без ограничений по возрасту;
  • с официально подтвержденным доходом;
  • способным заплатить 20% первоначального взноса;
  • не связанным другими договорами ипотеки;
  • которые не имеют собственного жилья или нуждаются в изменении жилищных условий, так как проживают в ветхом или аварийном жилье.

Программа «7–20–25»: какие документы нужны?

Полный пакет документов, необходимых для оформления ипотечного договора, определяет банк-партнер программы. А минимальный набор включает в себя:

  • Справку об уровне доходов заемщика и членов его семьи.
  • Налоговую декларацию.
  • Выписку из Пенсионного фонда.
  • Справку акимата о том, что заемщик нуждается в улучшении жилищных условий. Предоставляется в случае проживания в ветхом или аварийном жилье.

Для удобства населения в Сети на специальных сайтах, посвященных реализации программы, размещены ипотечные калькуляторы, которые позволят рассчитать величину необходимого платежа до обращения в банк.

Ипотека — один из надежных способов получить собственное жилье без многолетних накоплений. С программой «7–20–25» для населения Казахстана она стала еще более доступной.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector